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3月20日，京東數(shù)字科技研究院與今日頭條財(cái)經(jīng)頻道共同發(fā)布《2018—2019年理財(cái)洞察報(bào)告》（下文簡(jiǎn)稱“報(bào)告”），報(bào)告從今日頭條理財(cái)資訊閱讀數(shù)據(jù)，以及京東數(shù)字科技研究院與今日頭條財(cái)經(jīng)頻道共同發(fā)起的理財(cái)調(diào)研數(shù)據(jù)分析入手，對(duì)2018—2019年理財(cái)用戶的行為特征和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了深入解讀。

從調(diào)研結(jié)果來(lái)看，有超過(guò)67%的受訪者稱在2018年投資未獲得盈利。其中將近13%的投資者虧損比例在10%以上；實(shí)現(xiàn)盈利的投資者不足40%，而且絕大部分的盈利在5%以內(nèi)。同時(shí)，有62%的受訪者認(rèn)為目前理財(cái)市場(chǎng)的主要問(wèn)題在于產(chǎn)品種類繁多，難以甄別優(yōu)劣。

數(shù)據(jù)來(lái)源：今日頭條財(cái)經(jīng)頻道&京東數(shù)字科技研究院 調(diào)研

就理財(cái)渠道而言，互聯(lián)網(wǎng)渠道的關(guān)注度正在提升。通過(guò)新型互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的受訪者約為47%，其中又以年輕人偏好程度更高。而且近80%的受訪者認(rèn)為新媒體理財(cái)資訊可以有效提升用戶理財(cái)知識(shí)水平，其中，“視頻”因其輕松、直觀的特點(diǎn)，成為最受歡迎的理財(cái)資訊傳播形態(tài)。

就產(chǎn)品類型而言，銀行存款、貨幣基金和銀行理財(cái)仍是主流的理財(cái)配置選擇，分別有60%、30%、24%的用戶選擇這些資產(chǎn)進(jìn)行配置。相比而言，信托、債權(quán)和私募產(chǎn)品由于門檻較高，配置比例較低。同時(shí)，今日頭條理財(cái)資訊閱讀數(shù)據(jù)顯示，“銀行”和“保險(xiǎn)”類理財(cái)資訊近年來(lái)閱讀熱度排名一直占據(jù)TOP2位置，是最受關(guān)注的細(xì)分市場(chǎng)。

就理財(cái)用戶的性別特征來(lái)看，女性投資者在2018年理財(cái)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)“盈虧基本平衡”和“盈利5%以內(nèi)”的占比要高于男性用戶，而男性用戶“虧損10%以上”和“盈利5%-10%以上”的占比要高于女性。可見，男性在投資策略選擇上更為激進(jìn)，而女性則相對(duì)穩(wěn)健。今日頭條理財(cái)資訊閱讀數(shù)據(jù)顯示，男性用戶主動(dòng)獲取理財(cái)資訊的意愿更加強(qiáng)烈，對(duì)理財(cái)內(nèi)容的質(zhì)量要求高于女性。

數(shù)據(jù)來(lái)源：今日頭條財(cái)經(jīng)頻道&京東數(shù)字科技研究院 調(diào)研

報(bào)告同時(shí)對(duì)2018-2019年理財(cái)市場(chǎng)的現(xiàn)狀與趨勢(shì)進(jìn)行了梳理。

2018年，隨著《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（簡(jiǎn)稱“資管新規(guī)”）及其配套細(xì)則的相繼出臺(tái)，行業(yè)正在重塑市場(chǎng)規(guī)則，銀行、基金、信托等各理財(cái)細(xì)分市場(chǎng)都在進(jìn)行調(diào)整。報(bào)告認(rèn)為，保本理財(cái)持續(xù)退出市場(chǎng)、產(chǎn)品逐漸轉(zhuǎn)型凈值化管理、剛性兌付被持續(xù)打破等市場(chǎng)特征將在2019年延續(xù)。

雖然調(diào)研結(jié)果顯示2018年理財(cái)市場(chǎng)整體表現(xiàn)欠佳，但進(jìn)入2019年，京東數(shù)字科技的“消費(fèi)者信心指數(shù)”和“投資者信心指數(shù)”顯示，人們對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的信心正在逐漸恢復(fù)，并趨于走強(qiáng)。

具體而言，2019年2月的消費(fèi)者信心指數(shù)為113（該指數(shù)按月發(fā)布，以100表示持平或一般狀態(tài)，高于100表示消費(fèi)者信心較強(qiáng)，低于100則較弱）；2019年2月第4周的投資者信心指數(shù)為112（該指數(shù)按周發(fā)布，以100表示持平或一般狀態(tài)，高于100表示投資者信心較強(qiáng)，低于100則較弱），并且投資者對(duì)未來(lái)1個(gè)月和6個(gè)月的股市看法基本都保持較高水平，多數(shù)人并不擔(dān)心大漲后會(huì)有大跌；而且經(jīng)驗(yàn)越高的投資者，當(dāng)前看漲的情緒越高、倉(cāng)位越高、更不擔(dān)心大盤閃跌。

數(shù)據(jù)來(lái)源：京東數(shù)字科技資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)部-MIX問(wèn)調(diào)

對(duì)于2019年的趨勢(shì)預(yù)測(cè)，報(bào)告同時(shí)指出，數(shù)字科技將促進(jìn)理財(cái)服務(wù)向普惠化、智能化方向發(fā)展。一方面，“資管新規(guī)”首次將智能投顧作為一種“運(yùn)用人工智能技術(shù)開展投資顧問(wèn)的業(yè)務(wù)”納入監(jiān)管框架，為智能投顧在國(guó)內(nèi)的發(fā)展打下基礎(chǔ)；另一方面，資管科技運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)助力機(jī)構(gòu)投資者提高自身的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力、銷售交易能力、資產(chǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估能力，也將進(jìn)一步提升資管行業(yè)的智能化運(yùn)營(yíng)水平。

前述調(diào)研結(jié)果也顯示，約35%的受訪者表示了解智能投顧，且其中大部分人對(duì)智能投顧的發(fā)展前景持樂(lè)觀態(tài)度。