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北京時間8月23日，中國領(lǐng)先的金融科技公司360金融（Nasdaq:QFIN）發(fā)布未經(jīng)審計的2019年第二季度業(yè)績報告。財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，2019年第二季度，360金融實現(xiàn)收入22.27億元人民幣，較2018年二季度9.79億元增長128%；凈利潤為6.18億元，而去年同期為凈虧損1.42億元；在非美國會計準則（Non-GAAP）下，凈利潤為6.92億元，同比2018年第二季度3.24億元增長114%。

運營數(shù)據(jù)方面，360金融2019年第二季度促成貸款總額為483.78億元，同比2018年第二季度212.77億元增長127%，環(huán)比增長17%。截至2019年6月30日，在貸余額為612.89億元，同比2018年6月30日262.68億增長133%，環(huán)比增長17%。

用戶數(shù)據(jù)顯示，截至2019年6月30日，360金融累計注冊人數(shù)1.09億，較去年同期5560萬增長96%，環(huán)比增加15%；授信用戶數(shù)量為1923萬人，較去年同期716萬人增長169%，環(huán)比增長20%；累計借款人達1254萬人，較去年同期469萬人增長167%，環(huán)比增長20%。

360金融CEO吳海生表示：“我們二季度取得了非常穩(wěn)健的業(yè)務(wù)增長，夯實了我們在業(yè)務(wù)規(guī)模、增長速度和風險管理方面的行業(yè)領(lǐng)先地位。強勁的業(yè)務(wù)發(fā)展主要得益于我們不斷擴大的用戶群體，以及對于大數(shù)據(jù)和人工智能等先進技術(shù)的持續(xù)投入。”

合作伙伴加持，增長質(zhì)量全面提高

財報顯示，360金融超過90天的逾期率為1.02%，在可比公司中仍具有顯而易見的領(lǐng)先優(yōu)勢。

卓越的資產(chǎn)表現(xiàn)得到了機構(gòu)合作伙伴的充分認可。2019年二季度，360金融機構(gòu)資金合作伙伴數(shù)量已從一季度的三十余家增至二季度的六十余家。在撮合借款業(yè)務(wù)總量中，金融機構(gòu)資金占比達到85%，較1季度的79%顯著提升，在上市金融科技公司中首屈一指。

一個值得關(guān)注的變化是，二季度360金融科技服務(wù)促成的交易大幅增加，單季交易額達到38億元人民幣，占全部放款額的8％，比上一季度增加10倍以上。科技服務(wù)是360金融的下一個發(fā)力點，預(yù)計未來，公司的科技服務(wù)收入占比將逐步提高。

1億用戶的背后：獨立開發(fā)的大數(shù)據(jù)獲客系統(tǒng)

大數(shù)據(jù)支撐的用戶流量是互聯(lián)網(wǎng)平臺賴以發(fā)展的源泉。在不到三年的時間里，360金融已經(jīng)獲取了超過1億的注冊用戶。這一方面是源自360金融將獲客視為長期投資的積極獲客策略，另一方面， 其獨立開發(fā)的大數(shù)據(jù)獲客系統(tǒng)也為大規(guī)模獲客提供了堅實的技術(shù)保障。

360金融的大數(shù)據(jù)獲客系統(tǒng)，具備處理數(shù)量大、投放精度高、媒體覆蓋廣、響應(yīng)速度快等多重特征。每天可處理來自近7億用戶的逾百億訪問請求，近百臺服務(wù)器的每秒處理峰值可達到20萬次。如此強大的數(shù)據(jù)處理能力，歸功于大數(shù)據(jù)獲客系統(tǒng)對復(fù)雜關(guān)系網(wǎng)、黑灰名單等一系列黑科技的應(yīng)用。憑借深刻的市場洞察，360金融將風控流程前置，從根源上確保了以相對低的價格吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。目前，360金融大數(shù)據(jù)獲客系統(tǒng)已經(jīng)接入近百家媒體，響應(yīng)時間低至0.1秒。

此外，相較于1254萬的借貸用戶數(shù)量，360金融所積累的1.09億注冊用戶尚有巨大的待挖掘空間。公司也在嘗試為其提供更為多元化的產(chǎn)品和服務(wù)，進一步滿足龐大用戶群的各種需求。

大數(shù)據(jù)+AI，科技創(chuàng)新領(lǐng)跑行業(yè)

自創(chuàng)立之日起，360金融穩(wěn)扎科技定位，堅定不移地在大數(shù)據(jù)、人工智能領(lǐng)域持續(xù)加大投入。360金融科研人員占比達48%，并積極與各大高校共建人工智能實驗室，研究最前沿的AI算法能力以應(yīng)用在業(yè)務(wù)層面。截至今年6月30日，360金融已提交專利申請139件，全部屬于發(fā)明專利。

在數(shù)據(jù)處理方面，360金融憑借海量數(shù)據(jù)和高水準的數(shù)據(jù)處理能力領(lǐng)跑行業(yè)。以關(guān)系網(wǎng)為例，通過每3秒一次的全網(wǎng)數(shù)據(jù)刷新，360金融保持了風控系統(tǒng)的底層數(shù)據(jù)實時全覆蓋，目前已積累了20億關(guān)系節(jié)點及192億關(guān)系邊，日數(shù)據(jù)處理量達1.5T。

在數(shù)據(jù)挖掘方面，與上季度相比，360金融風險系統(tǒng)模型中增加了1,100個基本變量，13,200個衍生變量和約50個子模型，取得了重大進展。截至目前，360金融風控系統(tǒng)針對用戶個體，積累了超過4,000個基本變量，從中衍生出超過100,000個變量，并且通過預(yù)先訓(xùn)練的機器學(xué)習(xí)模型計算出200個子模型。由AI加持的風險管理能力，使得360金融的資產(chǎn)質(zhì)量取得了良好的行業(yè)口碑。

此外，360金融將自主研發(fā)的AI機器人投入各運營環(huán)節(jié)使用，大大提高了作業(yè)的標準化，降低了操作風險和人力成本。截至今年6月，360金融75%的催收工作、77%的電話營銷工作、91%的客戶服務(wù)工作均由機器人承擔，其余部分由人工完成的催收、營銷和客服的工作，100%由AI質(zhì)檢機器人覆蓋檢查。

可以預(yù)見，未來公司的金融收入占比將越來越小，科技服務(wù)收入將越來越高。