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金融科技正在進入一個全新的轉(zhuǎn)型期，正如互聯(lián)網(wǎng)金融當初經(jīng)歷到的一樣。人們總是在尋找一個事物落幕之后的替代品以獲得新的發(fā)展機會，金融行業(yè)同樣如此。當互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)問題時，人們找到了金融科技。而當金融科技出現(xiàn)問題時，人們便開始尋找其他。如此循環(huán)，往復不止。或許這就是事物真正能夠得到進化的根本推動力所在。

這是一種趨勢，無所謂對錯。真正能夠分辨對錯的是它在實際運作過程當中能夠給行業(yè)帶來改變的能力。改變的大小直接決定了它的生命周期的長短，互聯(lián)網(wǎng)金融就是一個非常明顯的例子。正是因為互聯(lián)網(wǎng)金融沒有給金融行業(yè)帶來太多改變，所以它在很短的時間內(nèi)便退出了歷史舞臺。監(jiān)管的壓力、平臺的混亂、用戶的妥協(xié)都讓互聯(lián)網(wǎng)金融成為眾矢之的。

改變的深度決定了生命周期的長度。金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融的異曲同工最終讓它們陷入了同一個怪圈。當金融科技依然無法規(guī)避掉互聯(lián)網(wǎng)金融的痛點與難題的時候，人們便開始讓它徹底與金融決裂，從而尋找一個全新的突破口，最終完成徹底的去金融化。于是，我們看到阿里巴巴將螞蟻金服變成了“水電氣”，京東金融成立了“數(shù)字科技”，百度金融加持了智能基因。所有的這一切都在說明金融與科技的融合絕不僅僅只是簡單相加這么簡單，如何無限延展融合的廣度和深度，才能真正讓金融科技告別短暫，成就永遠。

一

新技術(shù)與移動互聯(lián)網(wǎng)誕生事物的融合為我們打開了思考新技術(shù)與金融再度融合的大門。以底層賦能來改變金融行業(yè)的實際運作邏輯，從而找到金融更多的表達方式或許將會成就金融科技未來更大的意義。而金融行業(yè)的普適性則決定了它未來能夠與多少的行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，從而拓展它的更多功能，而非僅僅只是停留在金融行業(yè)本身。或許這更加符合凱文-凱利對于金融將會演變成為一種全新生活方式的預判。僅僅只是過度地放大金融的意義只會把金融科技的發(fā)展帶入新的發(fā)展死胡同，而拓展金融科技非金融端口的概念和內(nèi)涵才是其走得足夠長遠的關(guān)鍵。

阿里、京東、百度等互聯(lián)網(wǎng)巨頭在金融科技上的探索為我們打開了思考新的發(fā)展可能性的大門，基于新技術(shù)來深度改變金融行業(yè)，從而找到未來金融行業(yè)與新技術(shù)結(jié)合的新方式成為未來一段時期發(fā)展的關(guān)鍵。是賦能傳統(tǒng)的B端金融機構(gòu)還是成為生活當中的水電煤氣，每一個人都有各自的看法。

盡管理解不同，但有一點可以確認那就是盲目地去中間化，而不去改變金融行業(yè)內(nèi)在邏輯的做法已經(jīng)難以起到真正實質(zhì)性的左右。無論是大型的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)還是小型的創(chuàng)業(yè)者只要是為了提升金融行業(yè)的效率，而不是去改變金融行業(yè)內(nèi)在運行邏輯的做法都僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)思維的延續(xù)，依照這種發(fā)展模式只會把金融行業(yè)的發(fā)展帶入到另一個怪圈里。

大數(shù)據(jù)、智能科技、云計算等新技術(shù)與金融行業(yè)的融合為我們提供了思考新解決方式的方法。而科技巨頭在這個方面的實踐則為我們不斷印證著新技術(shù)賦能金融行業(yè)的可能性。以B端傳統(tǒng)金融機構(gòu)為切入點，告別流量獲取的簡單模式，科技賦能金融行業(yè)正在找到新的“姿勢”。

二

底層賦能打開了新技術(shù)與傳統(tǒng)金融機構(gòu)融合的缺口，通過重塑金融行業(yè)的原有運作邏輯，金融行業(yè)的運行效率能夠進一步提升。以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭將戰(zhàn)略重點調(diào)整至產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的方向正在用實際行動為我們詮釋著未來金融行業(yè)的主要發(fā)展方向。但，技術(shù)賦能的深度和廣度最終決定了后金融科技時代僅僅只是大型互聯(lián)網(wǎng)平臺的專利，對于中小型的平臺來講，想要參與到對B端用戶的賦能紅利里似乎并不合適。

底層技術(shù)賦能僅是一個開始，改變原有金融行業(yè)的運作效率才是關(guān)鍵。如果說技術(shù)賦能是一個切口的話，那么，金融行業(yè)本身效率的提升才是檢驗賦能B端是否成功的關(guān)鍵。因為困擾當下金融行業(yè)發(fā)展的不是用戶需求的增多，而是金融行業(yè)按照傳統(tǒng)的供給模式已經(jīng)難以起到真正實質(zhì)性的改變。互聯(lián)網(wǎng)金融的困境恰恰印證了這種現(xiàn)象，只有真正能夠給金融行業(yè)帶來改變的賦能方式才能被市場接受。

我們總是在尋找的，或許正是我們最需要的。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)無法帶給金融行業(yè)改變的，或許在新技術(shù)時代能夠?qū)崿F(xiàn)的。當新技術(shù)打開了金融行業(yè)再度進化的閘門，我們同樣在互聯(lián)網(wǎng)金融遭遇寒冬的時候，找到了另外一種發(fā)展方向。不再僅僅只是簡單而又盲目地去中間化，不再以高收益為誘餌構(gòu)建一個又一個平臺，不再將用戶看做是一切改變的源泉，真正從金融行業(yè)的內(nèi)在做出改變，這或許才是一個真正能夠給我們帶來想象的新開始。

BAT們已經(jīng)投身其中，金融行業(yè)開啟了一個真正改變行業(yè)的時代。當傳統(tǒng)金融機構(gòu)的參與者從人變成AI，當互聯(lián)網(wǎng)時代被盲目去除的在風控環(huán)節(jié)、投顧環(huán)節(jié)得以重塑和優(yōu)化，一個真正從金融機構(gòu)為策源地的全新變革或許正在來臨。

在B端賦能不斷隱現(xiàn)并且成為風口的時刻，金融行業(yè)同樣正在經(jīng)歷著一場前所未有之變局。金融科技的再度進化是一種必然，因為金融行業(yè)科技化的過程遠不止僅僅只是將金融與科技簡單相加這么簡單，只有真正將金融與科技最基礎(chǔ)，最底層的本質(zhì)得到最大限度地發(fā)掘與重塑，金融行業(yè)的功能才不僅僅只是投資、理財?shù)葌鹘y(tǒng)的功能。以數(shù)字、數(shù)據(jù)為主要表現(xiàn)形式的金融行業(yè)新功能才能被更加深度地挖掘出來。金融并非僅僅只是互聯(lián)網(wǎng)金融時代為我們展示出來的這般簡單、無序，它應該可以在新技術(shù)時代重啟我們對于它的更多全新想象。