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近期幣市動蕩十分，卻沒想帶火了數(shù)字貨幣質(zhì)押。

所謂數(shù)字貨幣質(zhì)押就是數(shù)字貨幣投資者不想把手中的虛擬貨幣賣出去，但是又需要獲取現(xiàn)金運作，最終把自己所擁有的虛擬貨幣拿去質(zhì)押從而獲取現(xiàn)金的過程。

以目前的行情來看，幣市低迷，多數(shù)人抱著抄底的想法，等待加倉，此時若是手頭的資金有限又不舍得套現(xiàn)，質(zhì)押就成了最穩(wěn)妥的選擇。

其實借錢生錢，早已是金融圈的常態(tài)，因而質(zhì)押貸款也是金融游戲中非常普遍的玩法。

數(shù)字貨幣質(zhì)押換個角度來看只是將傳統(tǒng)的車、房、貨換成了虛擬貨幣而已。這類似于將現(xiàn)金貸結(jié)合區(qū)塊鏈，讓兩者撞出新的火花。

雖然目前的數(shù)字貨幣質(zhì)押還處于初創(chuàng)，但市面上已出現(xiàn)了眾多服務平臺。

此前著名投資人薛蠻子就在微博宣布，要親自擔任DeepFin項目的首席戰(zhàn)略官。一時間，由于創(chuàng)始人華爾街投資者的背景，及其來自全球一流高校的人才隊伍，DeepFin引起了業(yè)內(nèi)關(guān)注。近期，DeepFin又發(fā)布融資5000萬的公告。官網(wǎng)顯示其平臺借貸額度累計達78,517,339.98元。

除了薛蠻子的項目，耳朵財經(jīng)（ID：erduocaijing）還梳理了以下3個數(shù)字貨幣質(zhì)押平臺：

據(jù)官方介紹，這是“一個以數(shù)字資產(chǎn)為質(zhì)押品的借貸平臺，為持有數(shù)字資產(chǎn)的用戶提供安全、便捷、低成本的質(zhì)押借貸服務，享受到數(shù)字資產(chǎn)帶來投資樂趣。”

資料顯示，這家數(shù)字資產(chǎn)管理平臺屬于風起銀達信息技術(shù)（北京）有限公司，公司旗下有多款互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。幣鏈合約在今年5月上線。

HyperLending，聲稱“全球首家數(shù)字貨幣質(zhì)押貸款平臺”，旨在打造一個以數(shù)字資產(chǎn)為質(zhì)押品的借貸平臺，持有者在獲得便捷，安全，低成本貸款同時，享受數(shù)字資產(chǎn)增值的紅利。

HyperLending以短期借貸為基礎，借款期限有7天、15天、30天三種選擇，借款額度較大。

火星數(shù)字資產(chǎn)銀行注冊于美國科羅拉多州，致力于建設一個安全穩(wěn)定的“區(qū)塊鏈+金融”數(shù)字資產(chǎn)全方位金融產(chǎn)品銀行，先后推出數(shù)字貨幣質(zhì)押金融產(chǎn)品、平臺幣保障計劃以及基于數(shù)字資產(chǎn)的互金板塊資管產(chǎn)品。據(jù)媒體報道，火星數(shù)字資產(chǎn)銀行有超過100億美元的授信規(guī)模，以及強有力的安全技術(shù)。

最多 22 列

項目名稱

借貸期限

利率

質(zhì)押率

DeepFin

7天、14天、30天、60天

0.49 %

40%

幣鏈合約

7天、15天、30天

0.7%

60%

HyperLending

7天、15天、30天

1%

30%~50%，用戶使用其發(fā)行的代幣HLD購買會員，可拿到更高的質(zhì)押率。

火星數(shù)字資產(chǎn)銀行

15日起借，15天后，以天為單位，按日計息。

利率（年化）15%

70%

各平臺主要數(shù)據(jù)對比

目前，數(shù)字貨幣質(zhì)押還處于早期，大多項目還處于觀望狀態(tài)，因而行業(yè)整體體量較小。雖然各個平臺團隊成員都從傳統(tǒng)金融行業(yè)轉(zhuǎn)入，但對區(qū)塊鏈的經(jīng)驗仍有所欠缺。

傳統(tǒng)借貸平臺具有周期長、手續(xù)繁雜、不易于交換、需要實體資產(chǎn)作為抵押等缺點。后來者P2P雖然客觀上改進了一些問題，但額度小、風險大、資金池等仍是不可避免的問題。

數(shù)字貨幣質(zhì)押作為現(xiàn)金貸和區(qū)塊鏈的結(jié)合，去中心化無疑是它的天然優(yōu)勢，產(chǎn)品簡單化的同時吸引了眾多數(shù)字貨幣持有者參與。

此外，由于數(shù)字貨幣賬單分明，且沒有冗雜的借貸關(guān)系，因而質(zhì)押更是方便快捷，利于變現(xiàn)。

客觀分析數(shù)字貨幣質(zhì)押，我們可以發(fā)現(xiàn)其中的優(yōu)點與缺點。

優(yōu)點：

（1）數(shù)字資產(chǎn)的管理完全透明，降低了交易風險。

（2）數(shù)字資產(chǎn)的管理費用為零，降低了借貸成本。

（3）數(shù)字資產(chǎn)的管理方便，實現(xiàn)批量化、規(guī)模化。

總而言之，數(shù)字資產(chǎn)的透明化與固定化不僅降低了各個環(huán)節(jié)的操作成本，還大大提高了時間效率，有效控制了風險。而這一切都是依托于區(qū)塊鏈的去中心化、不可篡改化的技術(shù)優(yōu)勢。

缺點：

（1）首當其沖的就是信任，平臺如何解決用戶的信任問題是第一步，也是最困難的一步。

作為投資者肯定會質(zhì)疑平臺的安全性，涉及到平臺是否會吞沒資產(chǎn)以及跑路等各種問題。這些都是行業(yè)發(fā)展面臨的重大阻礙。不過歸根到底，還是因為幣圈中這樣的事情屢見不鮮，所以更需要慎重對待。

（2）關(guān)于幣價。眾所周知數(shù)字資產(chǎn)本身的價格是極不穩(wěn)定的，行情跌蕩極大，如何應對這種風險成為了首要問題。

（3）質(zhì)押率。質(zhì)押率是固有資產(chǎn)抵押成法幣的比例。根據(jù)信貸業(yè)界標準，授信機構(gòu)設定質(zhì)押率一方面是為了防范違約風險，另一方面是為了彌補他們在借款人違約后彌補損失和處理質(zhì)押品過程發(fā)生的成本。但質(zhì)押率最高也只有70%。

作為野蠻生長的小額現(xiàn)金貸款業(yè)務，以其方便靈活的借款與還款方式及實時審批、快速到賬等特性很快風靡，甚至蔓延到了校園。近年來，關(guān)于校園貸的案例數(shù)不勝數(shù)。學生作為社會關(guān)注的焦點尚且殃及，更何況幕后更為廣闊的市場呢？高額利息就像蝗蟲一般貪婪地掠奪著。直到2017年11月21日晚，互金辦的整治文件應愿而出，才一整市場亂象。

相對于風聲鶴唳的現(xiàn)金貸，數(shù)字貨幣質(zhì)押在國內(nèi)還是新生事物，有關(guān)政策并未落實，因而平臺方對風險也把控不足。

目前市面上的平臺都處于邊緣狀態(tài)，創(chuàng)業(yè)者們既期待政策的落實，又害怕嚴格監(jiān)控會帶來影響，心里十分矛盾。不過大部分人都還是樂觀看待，正如此前Deepfin聯(lián)合創(chuàng)始人劉旭航接收采訪時所說，“政策監(jiān)管帶來的將是更加規(guī)范化的體系，不是什么壞事。況且現(xiàn)在做的是虛擬貨幣和虛擬貨幣之間的交換，法律風險為零，我們在做的就是價值交換以及信任的產(chǎn)生。”

如今，這些數(shù)字貨幣質(zhì)押平臺良莠不齊。我們就各個平臺進行對比：

點開DeepFin的網(wǎng)站頁面，視覺簡潔大方，無論是網(wǎng)站交互還是產(chǎn)品使用都十分流暢。火星數(shù)字資產(chǎn)銀行的用戶體驗也很流暢，缺點是頁面不美觀。而HyperLending的畫風則很清奇，缺點是純英文界面，顯然對于普通非英語用戶就不那么友好了。再看看幣鏈合約，這是一家只有App卻找不到網(wǎng)址的平臺。

從各家資料來看，它們的團隊核心人員都有一個相同的特點——金融領域經(jīng)驗豐富，具有傳統(tǒng)金融行業(yè)的專業(yè)金融背景，這或能幫助這些隊伍有能力去面對發(fā)展的波折。

在這幾家平臺的團隊中，DeepFin的隊伍是最年輕，也是學歷最高的一群；而幣鏈合約立足于p2p，團隊有非常多的項目經(jīng)驗。

作為一個新生的平臺，如果沒有大佬或大機構(gòu)做背書，恐怕在初創(chuàng)期想打出名頭也并非易事。

而且不僅僅是背書，這些幕后力量往往帶有資金的支持和各方面資源的整合。作為質(zhì)押平臺，首要問題就是解決信任的難題，這也是這些背書的大佬和機構(gòu)帶來的最大福利。在項目進入發(fā)展軌道后的很長一段時間內(nèi)，這些站臺機構(gòu)還將繼續(xù)發(fā)揮它的作用。

所以，讓我們來看看這四家數(shù)字資產(chǎn)抵押平臺的背書方，也是這些項目的投資方：

DeepFin：薛蠻子

HyperLending：華迎資本

火星數(shù)字資產(chǎn)銀行：幣虎基金

幣鏈合約：由宜信、融360、省唄、國美、天極網(wǎng)、IBM等知名互聯(lián)網(wǎng)公司和國內(nèi)權(quán)威金融機構(gòu)高管聯(lián)合創(chuàng)辦的風起銀達信息技術(shù)（北京）有限公司。

建議排版時候，此處做個小處理。

在眾多同臺競技的數(shù)字貨幣質(zhì)押平臺中，誰將會拔得頭籌，無人能知。但從眾多案例中，我看到HyperLending的玩法比較特殊，引人注目。

號稱全球首家的數(shù)字貨幣質(zhì)押貸款平臺，HyperLending的概念從時間軸上就領先一步，如圖所示，HyperLending運用了獨特的套路——“會員”制，用戶只有使用其發(fā)行的代幣HLD才能購買會員，才能拿到更高的質(zhì)押率。

這與HyperLending的代幣HLD發(fā)行流通此呼彼應，由此生成HyperLending的獨特信貸模式。此外，HyperLending還采用了老用戶推薦新用戶的激勵，而且拿出利潤的40%對HLD進行回購。且用戶可以使用HLD進行質(zhì)押。

數(shù)字貨幣質(zhì)押，是空中樓閣還是新風口？在傳統(tǒng)金融中，質(zhì)押只是大海中的一葉扁舟。而在數(shù)字貨幣世界，由于數(shù)字貨幣價格的不穩(wěn)定，持倉的投資者眾多，難以尋求資金的幫助。此時，新的金融產(chǎn)品的出現(xiàn)是否為這些持幣者們點燃了一盞明燈？