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“蘿卜章”防不勝防，供應(yīng)鏈金融事故頻發(fā)。面對(duì)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控難題，支付寶出手了。

7月30日，螞蟻金服副總裁蔣國(guó)飛宣布：基于區(qū)塊鏈技術(shù)的供應(yīng)鏈協(xié)作網(wǎng)絡(luò)——螞蟻“雙鏈通”全面升級(jí)開放。這一服務(wù)運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)徹底消滅了供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的“蘿卜章、假合同”問題，可以讓小微商家也能享受高效便捷的金融服務(wù)。

在成都百腦匯電腦城經(jīng)營(yíng)“冠勇專賣店”的蔡世蓉成為第一批受益者。注冊(cè)資本只有30元的冠勇專賣店，常常因?yàn)樯嫌钨~期問題被資金缺口難住。貸款需要抵押，蔡世蓉沒有什么資產(chǎn)，能拿出來的只有上游客戶的欠條。但像她這樣的小店，信用等級(jí)不高，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，很難獲得金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)保和授權(quán)。

螞蟻區(qū)塊鏈雙鏈通致力于解決供應(yīng)鏈金融中的信任難題。2019年6月初，冠勇專賣店跟上游企業(yè)中科大旗一起在雙鏈通上完成了第一單融資，為他們提供擔(dān)保的是成都中小企業(yè)融資擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱成都中小擔(dān)）。

過去，“蘿卜章、假合同”現(xiàn)象形成供應(yīng)鏈金融的怪圈——銀行等金融機(jī)構(gòu)因識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)困難而止步不前、不敢放款，廣大中小企業(yè)嗷嗷待哺。直接導(dǎo)致這一融資模式難以普及，數(shù)據(jù)表明，目前有98.5%的供應(yīng)鏈融資需求未被滿足。

以中科大旗為例，這是一家做景區(qū)智慧系統(tǒng)的科技企業(yè)，年銷售超億元，服務(wù)覆蓋全國(guó)萬家景區(qū)酒店及文博單位。其創(chuàng)始人周道華說：“公司沒有廠房設(shè)備，只有厚厚一沓知識(shí)產(chǎn)權(quán)證書，我們靠技術(shù)生存，但這些技術(shù)都不算動(dòng)產(chǎn)用抵押物，十幾年來，每次去銀行基本都吃閉門羹。”

螞蟻雙鏈通以中科大旗的技術(shù)資質(zhì)和應(yīng)付賬款為依托，以產(chǎn)業(yè)鏈上各參與方間的真實(shí)貿(mào)易為背景，讓中科大旗的信用可以在區(qū)塊鏈上逐級(jí)流轉(zhuǎn)。最終，不僅中科大旗得到了成都中小擔(dān)的授信，冠勇這樣的末端供應(yīng)商，也憑借中科大旗的信用流轉(zhuǎn)得到了融資支持。

“我們累計(jì)服務(wù)的中小企業(yè)超過萬戶，它們上游的供應(yīng)商數(shù)量就更多。過去由于小微企業(yè)信用等級(jí)不高、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大，因此傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)往往圍繞大企業(yè)進(jìn)行。”成立至今20年，成都中小擔(dān)副總經(jīng)理舒蘭說，“借助區(qū)塊鏈技術(shù)，我們希望針對(duì)供應(yīng)鏈融資的短板和痛點(diǎn)，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，為更多的中小微企業(yè)提供高效便捷的金融服務(wù)。”

這個(gè)案例的跑通，意味著支付寶已完成區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融模式中的全鏈路覆蓋——上鏈后，整個(gè)融資流轉(zhuǎn)過程清晰留痕、不可篡改，所有參與方通過雙鏈通基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行身份核實(shí)和意愿確認(rèn)，數(shù)字簽名實(shí)時(shí)上鏈，不能抵賴，一鏈杜絕了資金挪用等風(fēng)險(xiǎn)。

在蔣國(guó)飛看來，這是螞蟻區(qū)塊鏈雙鏈通產(chǎn)品升級(jí)開放的重要基礎(chǔ)。他表示，在杜絕欺詐、降低操作風(fēng)險(xiǎn)，為各個(gè)協(xié)作方打造可信協(xié)作能力上，區(qū)塊鏈技術(shù)有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，機(jī)構(gòu)、核心企業(yè)都可以更高效地掌握并運(yùn)用這些能力開展現(xiàn)有業(yè)務(wù)。

利用雙鏈通，供應(yīng)鏈金融這一融資模式將被大大激活，信貸可得性、融資覆蓋面會(huì)大幅度提升。全國(guó)有275家注冊(cè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，預(yù)計(jì)能夠覆蓋1000萬家以上小微商家。根據(jù)艾瑞《區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融行業(yè)研究報(bào)告》預(yù)測(cè)，至2023年，區(qū)塊鏈可讓供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)滲透率增加28.3%，將帶來約3.6萬億市場(chǎng)規(guī)模增量。

據(jù)了解，螞蟻金服是連續(xù)三年全球申請(qǐng)區(qū)塊鏈專利最多的企業(yè)，迄今為止，螞蟻區(qū)塊鏈落地應(yīng)用場(chǎng)景已經(jīng)有40多個(gè)。