麻袋財富半年幾無撮合交易 疑似違規直接放貸觀點
“三降”大環境下，P2P平臺麻袋財富面臨著巨大壓力，而麻袋財富所輸血的資產端，現金貸平臺小花錢包和關聯的中騰信正轉向信托補血。
“三降”大環境下，P2P平臺麻袋財富面臨著巨大壓力，而麻袋財富所輸血的資產端，現金貸平臺小花錢包和關聯的中騰信正轉向信托補血。
近日，消金業務“大玩家”光大信托發行“光泓·天耀1號集合資金信托計劃（第一期）”，融資方為曉花（上海）互聯網科技有限公司（下稱“曉花科技”），用于向自然人借款人發放消費用途的貸款，成立規模為5000萬元，產品期限為14個月，預計收益最高達8%。
本期信托由曉花科技認購劣后級份額，優先比劣后為3:1，如現金形式信托財產不足以足額償付優先級信托本息。曉花科技及中騰信金融信息服務（上海）有限公司（下稱“中騰信”）進行差額補足。信托存續期間，若監控指標達到10%預警線，將停止發放貸款，加速清償。曉花科技按月對M3+逾期債權進行購買。
本次募資的曉花科技是現金貸平臺“小花錢包”的運營主體。
天眼查顯示，曉花科技股東包括西藏山南信商投資管理有限公司、西藏泓杉投資管理中心(有限合伙)、北京中信投資中心(有限合伙)、西藏磐盟創業投資管理中心(有限合伙)、中信夾層(上海)投資中心(有限合伙)等12位，董事長為前度小滿金融副總裁黃爽。
而在2019年11月之前，曉花科技股東僅有中騰信、西藏泓杉投資管理中心 （有限合伙）等兩位，在中騰信退出曉花科技股東后，目前曉花科技、中騰信金服、P2P平臺麻袋財富運營主體上海凱岸信息科技有限公司（下稱“凱岸信息”）股權結構基本一致。
此前曾為中騰信子公司的小花錢包、麻袋財富均已成為中騰信的兄弟公司。
公開資料顯示，P2P平臺麻袋財富應為小花錢包資金端，從小花錢包借款人發布的投訴信息來看，麻袋財富還曾疑似違規直接放貸。
有用戶在2019年兩次通過小花錢包借款，付款方均為麻袋財富的運營主體“上海凱岸信息科技有限公司”。但從凱岸信息的工商信息來看，其經營范圍中明確寫到不能從事金融業務，并無放貸資質。
除了疑似違規直接放貸，麻袋財富還存在陰陽合同的問題，且發放貸款利率畸高。
有讀者向藍鯨財經爆料，用戶在小花錢包借款20000元，但APP合同顯示其借款本金為25341元，小花錢包在放款時收取砍頭息5341元，12個月分期共需償還26552.38元。按借款人賬單信息計算，小花錢包名義利率為32.76%，未超過36%，但IRR利率已達到55.85%。該筆借款的資金方同樣是凱岸信息。而小花錢包的借款合同中僅對每期還款時的服務費作出了說明，并未說明下款時需扣除砍頭息。
麻袋財富官網顯示，從2019年12月起，平臺就逐漸停發新標，2020年以來每個月撮合交易金額均為0。截至4月30日，平臺累計借貸總額470.37億元，借貸余額76.65億元，逾期金額為22.87億元，其中21.4億元逾期90天以上，逾期90天以上的筆數超50萬筆。
值得一提的是，此前麻袋財富曾接入互金協會信披系統，但目前互金協會登記披露平臺已剔除了麻袋財富的運營交易信息。
兩會期間民法典草案將提請全國人代會審議，也對金融借貸體提出了明確的法律邊界。其中，合同編第六百八十條規定：禁止高利貸，借款的利率不得違反國家有關規定。同時，民法典草案規定，借款的利息不得預先在本金中扣除，利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。
目前在聚投訴平臺中針對小花錢包的投訴高達11276條，主要問題也集中在砍頭息、陰陽合同、催收不當等。
今年4月初，云南信托與小象優品合作被監管責令整改，云南監管局指出小象優品存在利率過高“一浮到頂”、無金融業務經營資質等問題，云南信托外包風控業務也涉嫌違規。
而直到4月23日，光大信托仍為無放貸資質、IRR利率超過36%的小花錢包募資。
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