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7月17日《經(jīng)濟參考報》刊發(fā)題為《多機構爭食萬億移動支付大蛋糕》的報道。文章稱，支付寶和財付通兩大巨頭相互角力、銀聯(lián)欲沖出重圍“重返”市場頂端、國際支付

7月17日《經(jīng)濟參考報》刊發(fā)題為《多機構爭食萬億移動支付大蛋糕》的報道。文章稱，支付寶和財付通兩大巨頭相互角力、銀聯(lián)欲沖出重圍“重返”市場頂端、國際支付巨頭積極布局中國市場……各大機構正在爭食規(guī)模近20萬億元的移動支付市場。根據(jù)易觀智庫發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，2017年第一季度，中國第三方支付移動支付市場交易規(guī)模達188091.2億元人民幣，環(huán)比增長46.78%。易觀預計，到2019年，中國移動支付市場將達到百萬億元規(guī)模。

快速擴張的市場，一方面，給參與者看似無限的機會，另一方面，激烈競爭也帶來無限的挑戰(zhàn)。在逐漸開放和監(jiān)管趨嚴的背景下，中國支付市場的格局也在悄然發(fā)生變化。

“兩強”爭霸 無現(xiàn)金城市戰(zhàn)略成支點

從中國市場來看，支付寶和財付通等第三方支付機構占據(jù)了大量的市場份額。隨著支付寶和財付通強勢擴張，其他第三方支付機構的發(fā)展空間正在被擠壓。

易觀智庫發(fā)布2017年第一季度《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告》數(shù)據(jù)顯示，2017年第一季度，中國第三方移動支付市場交易規(guī)模達到188091億，其中支付寶占比53.7%，財付通為39.51%，二者合計占比為90%以上。

易觀支付分析師王蓬博在接受記者采訪時表示，“不管是支付寶還是財付通，目前都在往二三線城市縱深推進其場景的占領，從而增加市場的占領以及產(chǎn)品的打開頻率。”例如，支付寶正在全國推進其“無現(xiàn)金”城市戰(zhàn)略。6月28日，繼杭州、武漢、福州后，天津市和螞蟻金服簽署合作協(xié)議，宣布共同推進天津“無現(xiàn)金城市”建設，推動“互聯(lián)網(wǎng)＋政務”智慧升級，預計今年年內(nèi)，將逐步實現(xiàn)交通、醫(yī)療、教育、社保等領域的無現(xiàn)金化。與此同時，支付寶在杭州、成都上線了電子社保卡功能以及支付寶生活號和醫(yī)保打通等功能；在上海虹橋機場停車場，支付寶也讓用戶實現(xiàn)“無感支付”。這些支付方式的創(chuàng)新也推進了“無現(xiàn)金”城市戰(zhàn)略的實施。

從騰訊方面來說，微信的用戶粘性加強了其移動支付的使用量。除了同樣打造“無現(xiàn)金”城市標桿之外，其主要策略則是和行業(yè)結(jié)合，推進其“無現(xiàn)金支付計劃”，例如加強與滴滴打車、摩拜單車、美團外賣等行業(yè)的合作。此外，微信支付還倡導發(fā)起“8.8無現(xiàn)金日”，是全球首個移動支付節(jié)日，希望通過號召網(wǎng)友使用移動支付，倡導更低碳、便捷的綠色支付方式。

“支付寶和財付通各有優(yōu)勢。支付寶在金融方面已經(jīng)建立起了一套體系以及一系列金融平臺戰(zhàn)略，背靠螞蟻帝國，例如余額寶、個人理財、螞蟻聚寶；而微信支付則具有社交的優(yōu)勢。”王蓬博表示。

除此之外，支付寶與財付通的競爭也從境內(nèi)市場延伸到了海外市場。螞蟻金服推出了“螞蟻全球化”的概念，包括跨境線下業(yè)務、全球收全球付以及普惠金融全球?qū)嵺`三大板塊。與此同時，在歐美、日韓、東南亞等26個國家和地區(qū)，螞蟻金服旗下的支付寶已經(jīng)接入了12萬多家海外線下商戶門店；而2017年春節(jié)黃金周，支付寶跨境線下交易筆數(shù)同比勁增5倍。

財付通方面，7月3日，微信團隊在日本東京舉辦首場微信支付境外開放大會，微信表示，目前支付旗艦店已擴至100家，并在會上宣布，上線微信支付境外開放平臺，發(fā)布“WEPlan”跨境支付產(chǎn)品方案。微信支付團隊發(fā)布的數(shù)據(jù)還顯示，日本6月單日交易額峰值是1月峰值的40倍，微信支付筆數(shù)則是1月的16倍。

銀聯(lián)發(fā)力 能否“逆襲”待考驗

“雙巨頭”格局一時難以被撼動，但國內(nèi)移動支付市場也在發(fā)生一些明顯的變化，銀聯(lián)、銀行等傳統(tǒng)金融機構對于這塊蛋糕的瓜分欲望愈發(fā)強烈。

中國銀聯(lián)一方面加快探索自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展，另一方面通過與外部伙伴合作的方式不斷推出各類支付產(chǎn)品，這些行動均顯示出其“重返”國內(nèi)支付市場頭把交椅的決心。與支付寶和財付通主推的“掃碼支付”不同的是，中國銀聯(lián)此前大力主推NFC近場支付方式，這其中包括卡片云閃付以及與蘋果、三星等公司合作在國內(nèi)推出Apple?Pay、Samsung?Pay等。

實際上，與掃碼支付相比，NFC近場支付不需聯(lián)網(wǎng)或打開某個APP或喚醒屏幕即可實現(xiàn)支付，且由于采用了支付標記化（Token）技術，安全性也很高，但是從實踐來看，盡管銀聯(lián)也通過各種營銷手段來進行推廣，但效果差強人意。

以Apple?Pay為例，2015年底，中國銀聯(lián)和蘋果公司宣布合作，將在中國推出Apple?Pay。目前一年半已過，雖然銀聯(lián)和蘋果公司從未公布過Apple?Pay的具體交易數(shù)據(jù)，但不少業(yè)內(nèi)人士反映，這一新興支付方式在中國市場“雷聲大、雨點小”。

記者隨機采訪了多位蘋果手機使用者，部分受訪者表示使用很方便，在Apple?Pay指定可用的店鋪，只要一個指紋就能解決支付問題。但更多的人表示，盡管安裝了，也很少使用，其更習慣使用微信或支付寶。還有部分受訪者雖然使用蘋果手機，但并未安裝Apple?Pay，他們同樣認為現(xiàn)在的支付方式已經(jīng)足夠方便。

我愛卡首席研究員董崢在接受記者采訪時表示，“基于手機設備的云閃付對于手機硬件本身又提出了要求，手機只有具備NFC近場支付功能才能支持云閃付，盡管在安全程度上更強、支付場景也很全面，但大部分公眾并不會因為一個功能而更換手機。”

而在近日，為了補齊自身短板，銀聯(lián)再度發(fā)力，聯(lián)合40余家商業(yè)銀行正式推出了銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品。銀聯(lián)表示，另有近60家商業(yè)銀行正在加緊測試并即將開通，年內(nèi)其他主要銀行也將基本實現(xiàn)全部開通。蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言表示，銀聯(lián)加入掃碼支付可快速彌補其在線下小額支付場景中的缺位，提升客戶黏性，鞏固其在大額支付場景中的優(yōu)勢。

不過，這次銀聯(lián)是否能夠聯(lián)合銀行實現(xiàn)逆襲，仍有待市場考驗。有業(yè)內(nèi)人士分析稱，支付寶和微信投入大量資金通過長期的線上線下活動一直在潛移默化地培養(yǎng)用戶的消費習慣，現(xiàn)在已初見成效，而銀聯(lián)這時再去改變消費者的支付習慣，確實存在一定難度。

董崢坦言，銀聯(lián)確實面臨較大的市場競爭壓力。“銀聯(lián)和支付寶成立的時間其實差不多，前后差不了兩年，但是中國銀聯(lián)在發(fā)展還未完全穩(wěn)定下來的時候，就趕上了中國移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)本身創(chuàng)新就快，而支付企業(yè)則相對較傳統(tǒng)，銀聯(lián)相當于是被互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)帶著跑起來的。”他說。