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發(fā)布時間：2015年11月5日　　來源：21世紀經(jīng)濟報道

馬智濤有種如釋重負的感覺。

一年前，他還在順豐[微博]速運時，在一次飯局上朋友說起微眾銀行，他想到的是一張白紙，以及一個百年難遇的機會。而此刻，他的身份已經(jīng)是微眾銀行首席信息官（CTO）。

這是整個專訪里難得出現(xiàn)的形容詞：“如果從一張白紙開始搭建一個銀行平臺，我們都不敢跳出過去的框框走向‘去IOE’這條路，我們的代價不僅僅是自己還有整個行業(yè)。這一步是必須走的，只不過不知道是誰來走?！?/p>

馬智濤的另一段經(jīng)歷是：一些大行在銀行IT上想法與微眾一致，但囿于傳統(tǒng)架構(gòu)和海量賬戶遷移風險，難以做去IOE的決策。馬智濤了解這種決策的難處，因為早前的十年間，他就在中國平安(32.300, 0.00, 0.00%)負責IT，深諳一個沒有歷史包袱的機會，便成了百年難遇。

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為什么要去IOE？

IOE分別指IBM[微博]（國際商用機器）、Oracle（甲骨文[微博]）和EMC（易安信），三者分別是小型機、數(shù)據(jù)庫和高端存儲的領(lǐng)導廠商，他們組成的系統(tǒng)被視為大型金融機構(gòu)后臺的“黃金架構(gòu)”。

傳統(tǒng)金融機構(gòu)普遍沿用IOE架構(gòu)，即集中式架構(gòu)+閉源商用系統(tǒng)。程序基本運行在一、兩臺主機服務器上，其中一臺是備用機。IOE還提供了應用程序以外的所有基礎(chǔ)軟件，包括操作系統(tǒng)、中間件、數(shù)據(jù)庫等。而這些基礎(chǔ)軟件的源代碼一般都是不公開的。

這些閉源系統(tǒng)的安全性討論自“斯諾登事件”后被放大。關(guān)于銀行業(yè)去IOE，監(jiān)管層曾發(fā)布《關(guān)于應用安全可控信息技術(shù)、加強銀行業(yè)網(wǎng)絡安全和信息化建設的指導意見》，意見核心在于自主可控、減少對IOE等廠商的依賴。

“為什么會選擇走這條技術(shù)路徑？事實上對于微眾來講，我們別無選擇?！瘪R智濤說。在App推出時，微眾銀行將自己定位為中國首家“去IOE”銀行IT系統(tǒng)。

行業(yè)談到去IOE時，更多被關(guān)注的是成本問題。但在馬智濤看來，新型銀行需要掌握核心技術(shù)，這是創(chuàng)新業(yè)務和自主可控的前提；另一方面互聯(lián)網(wǎng)銀行海量交易、數(shù)據(jù)和事件驅(qū)動營銷的特點，會帶來許多突增的業(yè)務量，因此需要一個具備靈活伸縮性的平臺；回到普惠金融的定位，微眾也必須在成本結(jié)構(gòu)上具備優(yōu)勢。

具體到銀行IT系統(tǒng)的搭建，這些想法的落地也決定了微眾“去IOE”的路徑，創(chuàng)新即技術(shù)上不能依賴外部廠商，而現(xiàn)成的銀行IT解決方案也難以具備微眾所要求的伸縮能力，回到成本，IOE架構(gòu)背后的成本是微眾無法承擔的。

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成本優(yōu)勢如何體現(xiàn)？根據(jù)馬智濤的測算，通過標準化的硬件及開源軟件，微眾所能夠做到的成本應該是傳統(tǒng)銀行的十分之一。

“我們的判斷是，兩千萬的賬戶規(guī)模是一個比較重要的節(jié)點，超過這個規(guī)模，微眾銀行IT成本架構(gòu)的優(yōu)勢是非常突出的?！瘪R智濤說。

如何去IOE？

馬智濤所說的成本優(yōu)勢，簡而言之是通過標準化的硬件和開源軟件來實現(xiàn)的。這與傳統(tǒng)銀行集中式架構(gòu)+閉源商用系統(tǒng)相反，而是參照互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通常采用的開放式架構(gòu)。

講分布式架構(gòu)之前，馬智濤用了一個比方：往一個很大的水杯里加水，當水杯滿了，可能要更換一個更大的水杯來把這些水倒到大水杯上去，而微眾的做法，是一個一個的小水杯，當一個水杯滿了以后，只需要增加水杯，就可以裝更多的水。

回到傳統(tǒng)銀行的IOE架構(gòu)，在需要擴容的時候，更換計算硬件、數(shù)據(jù)遷移都是非常復雜的操作，對銀行IT系統(tǒng)安全性和穩(wěn)定性構(gòu)成極大風險，這也是大行去IOE一大難點。

以銀行業(yè)務系統(tǒng)和賬戶體系為例，在傳統(tǒng)銀行架構(gòu)下，假設一臺服務器能裝500萬賬戶，當容量達到500萬賬戶以前，就要換上一臺可以裝1000萬賬戶的機器，然后把500萬賬戶搬過去。這個過程涉及數(shù)據(jù)遷移，操作風險高，擴容周期長，成本投入亦不菲。

微眾式的去IOE，首先在硬件上，采用大量標準化的硬件，分布式架構(gòu)決定了用低端設備X86替代IBM的可能性。數(shù)據(jù)庫方面，運行在X86服務器上的數(shù)據(jù)庫TD-SQL（騰訊基于MySQL開源體系下開發(fā)的數(shù)據(jù)庫），可實現(xiàn)數(shù)十萬級IOPS（每秒讀寫操作次數(shù)）的讀寫能力。

軟件方面，微眾大量采用了開源技術(shù)，如Java、MySQL、Linux、LVS等，以及多個結(jié)合騰訊經(jīng)驗改造優(yōu)化的開源軟件，包括TGW、TLinux、TDW等。

互聯(lián)網(wǎng)銀行海量數(shù)據(jù)、交易，移動支付、同業(yè)合作的特點，也決定了分布式架構(gòu)落地。打散的數(shù)據(jù)分布一方面實現(xiàn)了海量數(shù)據(jù)處理能力，不同節(jié)點的分布，也帶來橫向擴展和可伸縮性的可能。

這一IT設計理念，實際上借鑒了早期商業(yè)銀行按照分行部署業(yè)務系統(tǒng)的經(jīng)驗，在微眾的實踐中升華至“數(shù)據(jù)分布、管理集中”的整體設計原則。

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安全性之考

分布式架構(gòu)和開源系統(tǒng)決定了微眾銀行的成本優(yōu)勢，而金融機構(gòu)的安全性和穩(wěn)定性要求，是否能沿用互聯(lián)網(wǎng)公司的IT架構(gòu)？

這個問題上，傳統(tǒng)銀行的懷疑恐怕多于想象。而馬智濤認為，這是一個誤解。打散的數(shù)據(jù)分布，每個計算節(jié)點上承載的數(shù)據(jù)量和風險已經(jīng)被大幅度降低，“億級的數(shù)據(jù)你可能不敢放在一臺低端設備上，但把它們打散到十個、二十個節(jié)點后，這些設備的處理能力和穩(wěn)定性是綽綽有余的?！?/p>

傳統(tǒng)銀行基于安全的考慮，使用兩地三中心的容災體系，通常是一個中心工作、一個備用。而微眾的做法是兩個同城中心同時運作，此前這兩個中心承載的計算量是6∶4，兩個星期前微眾將其切換為7∶3，驗證了其跨中心切換方案行之有效。這種同城多中心多活的架構(gòu)設計，也是微眾銀行IT架構(gòu)滿足高可用性要求的基礎(chǔ)。

在馬智濤看來，金融IT高可用性的頭號殺手是“ 變更”。每次大的功能升級、版本發(fā)布，涉及的系統(tǒng)變更都會構(gòu)成風險，容易導致服務中斷。在傳統(tǒng)IT集中架構(gòu)模式下，變更風險往往影響整體。而在分布式IT架構(gòu)體系下，變更可以在某一節(jié)點上測試，再推至整體，規(guī)避全局性風險。

IOE體系下另一個問題是，當軟硬件出現(xiàn)問題時，不時需要海外專家跟進處理，而這個周期往往會被延長，這對業(yè)務影響是巨大的，這也是監(jiān)管層關(guān)注自主可控的主要原因之一。

微眾銀行開業(yè)之初，曾將部分賬戶托管在興業(yè)銀行(15.460, 0.00, 0.00%)銀銀平臺之上，在微眾銀行自身體系搭建起來之前，支持銀行的基本資金運作。

這一托管協(xié)議的啟示是，在民營銀行試點擴大，利率市場化下競爭加劇背景中，銀行IT的科技輸出將是一片藍海。馬智濤的思考是，微眾銀行可以在直銷渠道和科技能力上幫助新型銀行，類似于微眾此前與銀銀平臺的關(guān)系，新型銀行快速開展業(yè)務，微眾可以作為服務提供方幫助中小銀行快速開展業(yè)務。

如何實現(xiàn)科技輸出的標準化？馬智濤認為，這種合作并非一次性或階段性的合作，在微眾銀行平臺上提供的增值服務，包含了數(shù)據(jù)能力、風控能力、科技能力。

有鑒于此，在建設微眾平臺之初，一個重要原則是：需要支持多法人部署的云服務模式。微眾希望在這種模式下，同業(yè)能將業(yè)務或應用系統(tǒng)部署在其金融云平臺之上?！昂芏嗤瑯I(yè)跟我們交流，都表現(xiàn)了濃厚的興趣，希望在技術(shù)方面建立合作，這是一個很大的市場?！瘪R智濤說。