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過去5年，中國小微企業(yè)貸款市場已悄然巨變，互聯(lián)網(wǎng)銀行開始挑起重?fù)?dān)。

6月30日，一組來自網(wǎng)商銀行的數(shù)據(jù)顯示：過去5年，科技發(fā)展使得中國100萬以下小微貸款可得率大幅提升，全國小店貸款可得率超過50%，僅網(wǎng)商銀行無接觸貸款累計服務(wù)過的小微經(jīng)營者就超過2900萬，他們戶均貸款3.6萬，80%過去從未獲得銀行貸款，5年前的空白地帶正在被快速填補。

更為可喜的是，中國小微企業(yè)們，尤其是承擔(dān)就業(yè)底盤的小店經(jīng)濟(jì)，信用水平遠(yuǎn)超預(yù)期。

「即使在疫情這樣的超級黑天鵝事件之下，中國小店的守信率仍高達(dá)98%，這是超出預(yù)期的，證明小店經(jīng)濟(jì)的韌性非常強。」網(wǎng)商銀行董事長胡曉明首次披露了小店經(jīng)濟(jì)疫情期間的貸款表現(xiàn)。

在08、09年金融危機爆發(fā)時，美國小微企業(yè)貸款不良率攀升了3倍，韓國大漲了6倍；而此次疫情下，中國小店的貸款守信度卻僅有暫時性的小幅變化。而且，隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)，小店們提前還款總額從3月開始強勁反彈，比2月環(huán)比提升90%，迅速回到了疫情前的水平。

「我們一直堅信，誠信與否與企業(yè)大小無關(guān)，小微企業(yè)并不缺信用，只是缺少發(fā)現(xiàn)他們信用的技術(shù)，他們在疫情期間的表現(xiàn)，證明了中國小微企業(yè)值得被相信，也證明了中國金融科技的發(fā)展水平。」胡曉明分析稱。

今年兩會期間，《政府工作報告》明確提出，一定要讓中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，一定要讓綜合融資成本明顯下降。在這當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)銀行的科技力量正在發(fā)揮越來越重要的作用。

在疫情發(fā)生后，網(wǎng)商銀行與全國工商聯(lián)及100家銀行緊急成立的「無接觸貸款」助微計劃3個月已服務(wù)1000萬小微，提前完成半年目標(biāo)。

在全國100個城市，三大政策性銀行通過和網(wǎng)商銀行的合作，首次大規(guī)模發(fā)放貸款免息券，借助互聯(lián)網(wǎng)銀行鋪設(shè)的金融科技「灌溉系統(tǒng)」，將利息減免的舉措，高效精準(zhǔn)滴灌給小微企業(yè)，首次發(fā)放僅耗時18分鐘，同時，使用了免息券的小店比未使用小店，平均每日銷售金額已高出45.7%，免息券有效提振了小店的生意水平。

在普惠金融最難觸達(dá)的農(nóng)村，技術(shù)也帶來新的可能性，在江西省余干縣，楊作波成為了第一個通過小程序和網(wǎng)商銀行衛(wèi)星遙感技術(shù)獲得貸款的農(nóng)戶。他通過支付寶上的小程序，在手機地圖上描點，劃定自家的水稻田，接著衛(wèi)星就通過遙感圖像，識別這片稻田的作物類型、生長情況，結(jié)合氣候、行業(yè)等情況，經(jīng)過交叉驗證，系統(tǒng)就能預(yù)估產(chǎn)量和價值，從而向農(nóng)戶提供合理的信貸支持。

全國政協(xié)委員肖鋼在今年兩會接受采訪時表示，過去的五年里，我國互聯(lián)網(wǎng)銀行利用科技手段服務(wù)小微企業(yè)和個體戶，通過線上觸達(dá)、大數(shù)據(jù)風(fēng)控和人工智能，實現(xiàn)了大規(guī)模、低成本、高效率的服務(wù)，開創(chuàng)了中國獨有的創(chuàng)新模式，應(yīng)支持互聯(lián)網(wǎng)銀行更大力度服務(wù)小微企業(yè)和個體戶。

對于未來發(fā)展，胡曉明認(rèn)為，下一個五年，網(wǎng)商銀行仍是解決小微貸款難這一件事，但將升級目標(biāo)，加大開放力度，通過走進(jìn)供應(yīng)鏈、農(nóng)村，進(jìn)一步提高小微貸款可得率，并通過與各大金融機構(gòu)的合作，5年發(fā)放3000億貸款的免息券，持續(xù)為小微減負(fù)。