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2016年，合肥市檢察機關共審查起訴涉及P2P平臺非法吸收公眾存款、集資詐騙類刑事案件27件119人，涉案金額人民幣60億元以上，被騙投資者達十余萬人。整體來看，上

P2P金融指個人與個人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務專業網絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關系并完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息，包括金額、利息、還款方式和時間，實現自助式借款；借出者根據借款人發布的信息，自行決定借出金額，實現自助式借貸。

近年來，伴隨著“互聯網+”經濟的迅猛發展，以P2P平臺為代表的互聯網金融行業在合肥市發展迅速，隨之而來，相關領域的違法犯罪行為也呈上升趨勢。2016年，合肥市檢察機關共審查起訴涉及P2P平臺非法吸收公眾存款、集資詐騙類刑事案件27件119人，涉案金額人民幣60億元以上，被騙投資者達十余萬人。

案件特點

一是以合法P2P平臺為包裝。多數涉案公司都以成立合法的互聯網金融公司為掩蓋，行傳統非法吸收公眾資金之實。如王某某非法吸收公眾存款案中，其以P2P“信利金融”為包裝，在線上宣傳，吸引到客戶后，大部分的投資均在線下進行。至案發，該平臺線上吸收資金僅200余萬元，而線下吸收資金卻達1400余萬元。

二是組織管理嚴密難以甄別。金融領域尤其是P2P為代表的互聯網金融領域專業性較強，往往組織架構嚴密、層級分明、分工細化，且多聘請具有金融、證券、法律、網絡等方面專業知識和熟悉互聯網金融各種交易運作模式的人員參與到犯罪過程，作案手法更具有隱蔽性，較難與合法的金融活動區分開來，偵查取證也相對困難。如陳某等23人非法吸收公眾存款案中，該公司在安徽、江蘇、廣東、山東、浙江等16個省市設立分支機構近百家，員工多達3000余人，形成了一整套嚴密的管理模式。

三是以高額投資收益為誘餌。往往以個別真實或虛構的理財產品為依托，以高于銀行數倍的高息回報作誘餌，承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付投資者回報，誘使投資者投入資金。如阮茜 非法吸收公眾存款案中，即以12%的年收益為宣傳吸引投資者投資。

四是投機心理刺激犯罪深入。一些投資者明知投資風險存在，仍以賭博心態進行短期投資，利用一家P2P公司賺取到高額利潤后，迅速回款尋找另一家公司。這些投機行為擾亂了其他投資人的判斷，高額回報吸引更多投資者參與謀利，他們的集中套現往往也成為P2P公司資金鏈斷裂的導火索，也加速了犯罪行為的深入。

五是覆蓋范圍廣泛影響大。P2P為代表的互聯網金融充分運用了互聯網傳播快、影響范圍廣的優勢，因此犯罪行為覆蓋地域廣泛。許多P2P公司在全國范圍內都有分支機構，違法犯罪行為也遍及各地。如全國關注的“e租寶”案在合肥市也有涉及，辦理的陳某等人非法吸收公眾存款案，其所依托的平臺就是“e租寶”，在我市各區均設有營業部。

六是涉案人數眾多危害大。不少受害人因知識水平有限，特別是老年人，因較難識別此類新型犯罪手法，更容易成為犯罪的對象。而他們投資的資金往往是長期積蓄所得，一旦被騙，生活可能無著，極易誘發群體事件，具有極大的社會危害性。如陳某等23人非法吸收公眾存款案，造成19000余名投資人約6億余元投資款無法贖回。

對策建議

一是加強調查研究，促進法制完善。通過分析研究司法實踐中存在的P2P網貸平臺模式以及違法犯罪的特點，及時形成立法建議，準確定位P2P平臺的性質，明確界定合法P2P平臺與非法金融業務尤其是犯罪行為的范疇。在保護金融創新的同時，完善新興金融業態的監管機制，嚴格市場準入、運行模式、資金管理、退出機制等，促進互聯網金融產業的健康發展。

二是綜合監管力量，加大打擊力度。不斷深化“兩法銜接”機制，加強司法機關與金融行政監管機構之間的協調配合，健全信息共享平臺，及時發現并移送相關犯罪。加強公、檢、法之間的協調配合，完善檢察機關對偵查取證的引導，通過聯席會議等機制，加強對類案的研究分析，強化對證據的把握和法律適用的理解，提高指控犯罪的精準度。促進跨地域司法協作，形成打擊合力，統一辦理尺度。

三是延伸檢察職能，服務綜合治理。主動服務發展大局，結合實際，形成檢察機關服務P2P等互聯網金融業發展的實施意見。嚴格界定金融違規、行政違法與刑事犯罪等罪與非罪的界限。在辦理案件的同時，做好信訪維穩工作，及時安撫受害投資者，積極協同公安機關追贓挽回損失。加強普法宣傳，結合辦案深入社區群眾釋法說理，引導理性投資。

四是強化能力建設，打造專業團隊。針對該類犯罪專業化特點，有針對性地強化檢察隊伍建設。遴選具備法律、金融、互聯網等綜合知識、辦案經驗豐富的干警組建專業團隊，專門辦理互聯網金融等經濟類刑事案件，并建立完善一套科學的工作機制、辦案指引。加強專業培訓，通過高校學習、考察交流、崗位練兵等多種形式，不斷提升專業技能。