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玖富萬卡深陷多重合規危機,監管重拳下“換殼求生”觀點

九州商業觀察 2025-04-25 11:22
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導讀

2025年,隨著《網絡小額貸款業務管理暫行辦法》全面實施,金融科技行業迎來合規大考。然而,曾經的頭部平臺玖富萬卡卻因密集的用戶投訴與監管壓力陷入漩渦。

2025年,隨著《網絡小額貸款業務管理暫行辦法》全面實施,金融科技行業迎來合規大考。然而,曾經的頭部平臺玖富萬卡卻因密集的用戶投訴與監管壓力陷入漩渦。黑貓投訴平臺數據顯示,2024年以來,玖富萬卡因高利貸、暴力催收、合同欺詐等問題遭數百起投訴,其母公司玖富集團“不兜底”承諾與業務實際操作的矛盾,更令用戶質疑其商業倫理。這場危機不僅暴露出企業合規短板,亦折射出金融科技行業從野蠻生長到規范經營的轉型陣痛。

高利貸爭議與合同迷霧:用戶稱“實際利率超法定4倍”

多名用戶指控玖富萬卡通過“砍頭息”“服務費”等名義變相抬高借款成本。投訴人“正義喵”稱,2017年借款9500元,實際還款金額被要求達39000元,經協商仍需支付16000元,綜合年化利率遠超法定上限。而“機靈喵”提供的合同顯示,2019年一筆3萬余元借款,實際到賬僅2.36萬元,差額被劃扣為“保費”,涉嫌以保險名義規避利率限制。  

值得注意的是,用戶普遍反映平臺拒絕提供原始合同。《民法典》第680條明確規定,禁止高利放貸,而最高人民法院司法解釋強調,利率應以實際到手本金計算。北京某律所金融律師指出:“若用戶所述屬實,平臺通過拆分費用掩蓋真實利率,已涉嫌違規。”

暴力催收觸目驚心:騷擾單位、冒充公檢法成常態

更引發輿論嘩然的是其催收手段。投訴顯示,玖富萬卡第三方催收機構頻繁撥打借款人單位電話,甚至冒充社區工作人員、公檢法人員施壓。“友愛喵”稱,催收方威脅“到戶籍地挨家挨戶調查”,致其抑郁癥加重;“洞察喵”指出,催收人員撥打12345市長熱線散布不實信息,致其工作受損。此類行為已違反《互聯網金融逾期債務催收自律公約》中“不得騷擾無關人員”的規定,部分案例甚至涉嫌觸犯《刑法》催收非法債務罪。

合規性潰堤:資本不足、合作方風控失守

監管重壓下,玖富萬卡的合規短板加速暴露。《辦法》要求網絡小貸公司注冊資本不低于50億元,且跨省經營需經特別審批。然而,玖富萬卡被指實繳資本未達標,導致業務規模收縮。與此同時,其合作機構亦卷入違規旋渦:湖北消費金融公司因未提醒還款直接上報征信遭投訴;龍江銀行、金城銀行等資金方被指放任“砍頭息”;中國人保等保險公司更因“代償”后繼續追償陷入糾紛。  

“這暴露了助貸模式下權責不清的頑疾。”一位消費金融公司高管分析稱,資金方、保險機構若未盡到審核義務,可能被認定為變相參與違規放貸。

“換殼”難挽信任崩塌:用戶流失與監管圍剿雙殺

為扭轉頹勢,玖富萬卡試圖通過更換經營主體重塑形象,但市場并不買賬。第三方數據顯示,2024年其用戶活躍度同比腰斬,華為應用市場至今仍未恢復上架。更嚴峻的是,監管處罰接踵而至:2025年4月,某地方金融管理局就其“未明示綜合年化利率”開出百萬罰單。  

行業觀察人士指出,玖富萬卡的困境絕非偶然。“金融科技的本質是降低服務門檻,而非利用信息不對稱收割用戶。”中央財經大學金融法研究中心主任強調,在“合規為基”的新周期,企業需重構商業模式,從流量驅動轉向風控與技術驅動。

玖富萬卡的跌宕軌跡,為金融科技行業敲響警鐘。當“長期主義”遭遇短期盈利沖動,當普惠初心讓位于野蠻擴張,監管的達摩克利斯之劍終將落下。如何在創新與合規間找到平衡,如何真正以用戶權益為核心重建信任,將成為行業下半場存活的關鍵。而對于消費者而言,這場風暴亦提醒:選擇金融產品時,需警惕“利率幻覺”,留存合同證據,善用監管渠道維權——畢竟,市場的凈化,從來離不開供需雙方的共同覺醒。

來源丨經濟格局

撰文丨九裘小妹

編輯|鄒貓小妹

玖富萬卡 小額貸款
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