麻豆国内精品欧美在线-麻豆国内精品久久久久久-麻豆国产在线观看一区二区-麻豆国产在线观看免费-麻豆国产原创-麻豆国产一区二区在线观看

能否設(shè)立小貸公司存在不確定性、公司取消設(shè)立小貸公司……最近看到的上市公司這類公告是不是有點(diǎn)多？

先是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組下發(fā)暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸的通知，接下來(lái)，是23日央行與銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合召集網(wǎng)絡(luò)小額貸款清理整頓工作會(huì)議，多家上市公司則聞風(fēng)而動(dòng)，緊急“剎車(chē)”，終止設(shè)立網(wǎng)絡(luò)小貸，網(wǎng)絡(luò)小貸尤其是“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)迎來(lái)了業(yè)務(wù)強(qiáng)監(jiān)管與整治。

今年網(wǎng)絡(luò)小貸到底有多賺錢(qián)？管窺蠡測(cè)，近日，網(wǎng)絡(luò)小貸巨頭重慶市螞蟻商誠(chéng)小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱“螞蟻小貸”）擬發(fā)行30億資產(chǎn)支持票據(jù)，披露了前三季度業(yè)績(jī)。

券商中國(guó)記者注意到，今年以來(lái)，以現(xiàn)金貸款為主營(yíng)業(yè)務(wù)的螞蟻小貸，前三季度業(yè)績(jī)出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，凈利潤(rùn)達(dá)到近45億元，同比增長(zhǎng)超1.9倍，秒殺杭州銀行(11.82 +1.72%,診股)、貴陽(yáng)銀行(14.53 +0.28%,診股)、常熟銀行(7.13 +0.56%,診股)、無(wú)錫銀行(7.71 +0.92%,診股)、吳江銀行(8.29 +1.34%,診股)、張家港行(9.75 +0.52%,診股)和江陰銀行(7.78 +0.78%,診股)7家上市銀行，比常熟銀行和無(wú)錫銀行等后5家銀行凈利潤(rùn)總額還高。

依托阿里平臺(tái)凈利暴增至45億

螞蟻小貸成立于2011年，法人代表為原杭州銀行行長(zhǎng)俞勝法，注冊(cè)資本18.09億元，螞蟻金服為實(shí)際控制人。

據(jù)了解，螞蟻小貸主要通過(guò)支付寶的借唄提供面向個(gè)人的信用貸款，借唄業(yè)務(wù)開(kāi)始于2014年12月。

新世紀(jì)評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，截至今年4月末，螞蟻小貸通過(guò)螞蟻借唄對(duì)借款人發(fā)放的貸款平均金額在3000元至9000元左右，平均金額較小，資產(chǎn)分散，借唄業(yè)務(wù)的主要債務(wù)人年齡在25歲至35歲之間。

目前我國(guó)正處在消費(fèi)升級(jí)和轉(zhuǎn)型時(shí)期，消費(fèi)金融行業(yè)快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)小貸作為提供消費(fèi)“彈藥”的參與者，迅速擴(kuò)容。

以互金背景的螞蟻小貸，依托淘寶、天貓和阿里巴巴平臺(tái)龐大且不斷增長(zhǎng)的客戶資源，借款人分布區(qū)域廣，且涵蓋各個(gè)年齡段，成為借力“互聯(lián)網(wǎng)+”的飛豬，近年來(lái)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

2016年，作為重慶螞蟻商誠(chéng)小貸的前身，重慶市阿里巴巴小額貸款公司，營(yíng)業(yè)收入38.58億元，凈利潤(rùn)19.24億元。

進(jìn)入2017年，螞蟻小貸出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)。11月22日銀行間市場(chǎng)披露業(yè)績(jī)顯示，螞蟻小貸前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入69.47億元，同比增長(zhǎng)190.79%；凈利潤(rùn)44.94億元，同比增長(zhǎng)193.53%。

截至今年9月末，螞蟻商誠(chéng)小貸總資產(chǎn)219.26億元，較年初增長(zhǎng)63.59%。

超越7家上市銀行

實(shí)際上，螞蟻小貸業(yè)績(jī)大幅增長(zhǎng)，除了貸款利息收入，還得益于手續(xù)費(fèi)、傭金收入以及投資收益。

新世紀(jì)評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，日利率在萬(wàn)分之1.5至萬(wàn)分之6，按日計(jì)息，逾期罰息則按照基礎(chǔ)利率的1.5倍收取。

券商中國(guó)記者通過(guò)支付寶螞蟻借唄測(cè)算，借唄短期貸款業(yè)務(wù)，借款1萬(wàn)元，一個(gè)月到期一次性還本支的利息是120元，日利率萬(wàn)分之4，合計(jì)年化利息為14.4%；而借款1萬(wàn)元一年償還的話，日利率萬(wàn)分之3.5，采用先息后本償還，本息應(yīng)償還11277.5元，年化利息為12.77%。

記者查閱螞蟻小貸財(cái)報(bào)，從營(yíng)業(yè)收入結(jié)構(gòu)來(lái)看，螞蟻小貸69.47億元營(yíng)業(yè)收入中，利息凈收入并不是大頭，僅為6.38億元，甚至同比下降25.38%，撐起營(yíng)業(yè)收入的主要是手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入和投資收益，其中，手續(xù)費(fèi)及傭金收入高達(dá)22.85億元，同比205.07%；投資收益達(dá)到40.24億元，同比大增411.83%。

根據(jù)wind數(shù)據(jù)，對(duì)比A股25家上市銀行，螞蟻小貸今年前三季度的業(yè)績(jī)也毫不遜色，除去國(guó)有大行、12家股份制銀行和經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大的幾家城商行，螞蟻小貸前三季度45億元凈利潤(rùn)，已經(jīng)超越杭州銀行（36.66億元）、貴陽(yáng)銀行（32.22億元）、常熟銀行（9.4億元）、無(wú)錫銀行（7.71億元）、吳江銀行（6.25億元）、張家港行（5.59億元）和江陰銀行（5.01億元）7家銀行。

2016年螞蟻小貸凈利潤(rùn)19.24億元，與規(guī)模較大的杭州銀行與貴陽(yáng)銀行差距較遠(yuǎn)，2016年杭州銀行和貴陽(yáng)銀行凈利潤(rùn)分別為39.87億元和36.89億元，今年成功實(shí)現(xiàn)逆襲。

實(shí)際上，螞蟻小貸業(yè)績(jī)大幅增長(zhǎng)，與獲客方面得益于阿里系龐大資源密切相關(guān)，而螞蟻小貸在風(fēng)控和貸后管理方面也獲得了阿里大數(shù)據(jù)等方面支持。

新世紀(jì)評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，在風(fēng)控方面，對(duì)于借唄產(chǎn)品的消費(fèi)者，螞蟻小貸建立了基礎(chǔ)大數(shù)據(jù)的、較為完善的涉及貸前、貸中和貸后管理體系。貸前審查，主要利用支付寶等阿里系電子商務(wù)平臺(tái)等積累的信用數(shù)據(jù)及行為數(shù)據(jù)，如客戶個(gè)人信息、網(wǎng)上交易行為和消費(fèi)情況，通過(guò)系統(tǒng)測(cè)算和人工調(diào)整給予客戶授信額度。

發(fā)放貸款后，螞蟻小貸對(duì)客戶實(shí)行信用額度管理和監(jiān)控與預(yù)警管理。在貸后管理與催收方面，螞蟻小貸的貸后監(jiān)控團(tuán)隊(duì)以及外部催收公司，利用大數(shù)據(jù)和人工核查優(yōu)勢(shì)，提前發(fā)現(xiàn)識(shí)別貸款風(fēng)險(xiǎn)和處置風(fēng)險(xiǎn)客戶，對(duì)于晚期欠款客戶會(huì)采取律師函、訴訟等方法最大降低損失，對(duì)于失聯(lián)客戶則通過(guò)客戶在網(wǎng)上的交易習(xí)慣，挖掘客戶聯(lián)系信息，進(jìn)行催收。

【來(lái)源：券商中國(guó)】