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被花唄毀掉的中國年輕人金融

商界 2017-12-19 17:36
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導讀

有了這樣的消費貸,消費貸,借貸方便和超前消費。

1. 年輕就要花唄?

“去你媽的年輕就要花唄!”

見面短短兩個小時,Q罵了不下十次。

去年雙十一的花唄還沒還完,今年雙十一Q又為自己的美麗事業“投資”了兩三萬。眼看著9號還款日馬上就要到了,她有多焦慮,用腳趾頭都能想到。

淘寶和支付寶被她來來回回卸載了好幾遍,還款賬單還是那么長。

“買買買的時候有多愛花唄,還還還的時候就有多恨它。”

Q的這句話,大概也講出了很多年輕一代的心聲。跟Q一樣,他們也是花唄、借唄的活躍用戶。

或者換句話說,花唄之類的平臺,一開始就把目標鎖定在他們身上。

今年5月,“螞蟻花唄”官方發布的《2017年中國年輕人消費生活報告》中,就有提到:在中國,90后年輕一代是花唄的主力軍,25%的90后擁有花唄,并將花唄作為首選支付方式。

年輕,上網,樂意接受新鮮事物,是他們的共同特征。

最重要的一點,他們擁有自己的收入匹配不上的消費欲望。

在鋪天蓋地的花唄廣告里,這種欲望有了一個新的說法:活成我想要的樣子。

要有愛好、要有自由、要去旅游看世界,這是在廣告里的“自我”。

而在廣告之外,年輕人們又賦予了“自我”很多不同的表達方式。比如——

心心念念的手辦要買、最新款的手機要買、喜歡的口紅要買、好看的包包要買。

在花唄白條等的加持下,“買買買”幾乎變成一道捷徑,讓年輕人們以最快的速度,活成想要的樣子、過上不將就的人生。

2. 被“消費貸”放大的欲望

比如剛剛過去的雙十一、雙十二狂歡,花唄是不是也讓你狠狠地爽了一把?

根據螞蟻金服的官方數據,今年的雙十一,花唄臨時額度提高了1760億元,交易筆數超過2.1億筆,簡直就是一場全民的消費狂歡。

說白了,花唄白條都是消費貸,只不過比銀行信用卡的門檻更低、要求更少。

有了這樣的消費貸,人們“買買買”的能力更上一層樓,特別是原本收入較低、消費能力較弱的學生黨和年輕人。

數據顯示,月均消費1000元以下的中低消費人群,在使用螞蟻花唄后,消費力提升了50%。

我們的錢包已經在隱隱作痛,可是,誘惑還在一波一波地砸過來——

花唄推出了“大學生認證”,趣店公開聲明“壞賬不追究”,各種接待平臺無處不在的抽獎和紅包,讓我們經常產生一種幻覺:全世界都想借錢給你,讓你買,讓你花。

在這種“如沐春風”的待遇下,很多年輕一代的消費欲望被無限地拉扯、放大,“買買買”似乎成了一種政治正確。

男朋友對你好不好,看他有沒有給你買買買。

你對自己好不好,看你舍不舍得為自己買買買。

買,決定感情。

好看的男人和女人,都自帶燒錢屬性。

買,決定顏值。

想買就買,活成我想要的樣子。

買,決定人生態度。

買買買,買個毛線啊!

還真能買毛線,價錢還不便宜...

(奢侈品牌Tiffany官網賣的毛線球)

如圖,買,決定你的品位。

說實話,當周圍的一切都跟“花錢”掛鉤、被消費綁架的時候,只要你不夠理智,分分鐘就會過度消費,掉進消費貸的大坑里。

3. 我拿花唄賭明天,還了一天又一天

可是,這些進坑的年輕人們,真的有那么缺錢嗎?

在一份大學生消費信貸調查報告中,有數據顯示,將近64%使用花唄的大學生,都是用花唄來購買電子產品、奢侈品和化妝品。

為此,我還特意采訪了一下身邊經常用花唄白條的朋友。

在他們長長的賬單里,最常見的是手機、球鞋、口紅、面膜、包包,還有旅游經費。而生活必需品之類,幾乎看不到。

“胡說,口紅就是我的生活必需品。”

這是朋友Q的原話。對于她來說,飯可以少吃一頓,口紅不能少買一支。

也就是說,大部分年輕人都不是真的那么缺錢。只不過是他們想要的比較多,才選擇了分期和借貸。

我承認,在現代化的社會里,借貸方便和超前消費,在一定程度上來說是一種進步。

只是如今的借貸,未免也太過“方便”了——打開安卓或蘋果手機的“應用商店”里,輸入“消費貸”,都能輕松找到5,600個app。

如此消費貸井噴的現狀,生生把很多年輕人都拉下水——

女大學生裸條借貸,甚至為還款而賣淫的新聞層出不窮;

高昂利息導致年輕人無力償還,致使其跳樓自殺也并不罕見;

貸款中介為謀取暴利,欺騙親人朋友、暴力催收的現象也越來越多。

說到底,都是欲望在作祟。而這些“吃人”的欲望,一開始可能只是一支口紅、一部新手機。

我曾經看過一個關于“裸貸”女大學生的采訪,其中一個女生就是因為還不起幾千塊的“花唄”。

為了幾盤眼影、幾件衣服,從花唄、借唄、校園貸、裸貸,一步一步走上了出賣自己的不歸路。

她說:“我真的不是變相賣身,是真的想還完錢,結束這段瘋狂的買買買。”

可她不知道,現金貸這種東西,一旦沾上,就沒那么容易擺脫。

調查顯示,背負著現金貸的人群中,高達95%的負債者在兩個以上的借貸平臺上有借貸記錄。“拆東墻補西墻”是唯一的辦法,而“上岸”簡直成了遙不可及的傳說。

而在一次一次的透支消費中,他們離“想要的生活”越來越遠,甚至成為商品,躺在10G幾塊錢的壓縮包里,供人欣賞玩味。

道理都懂,可就是想買。

我曾經看過一句話,簡直戳心:“在我們的一生中,戒掉愛,戒掉性,都不稀罕。稀罕的是戒掉花唄。”

為什么戒不掉?

根據經濟學家Prelec的觀點,人們在進行信用支付時,體會到的“消費快樂”最為強烈,而“還款疼痛感”最為微弱。

換句話說,就是“先消費后還錢”讓人最爽。

而這恰好也是各種“消費貸”讓人上癮的套路。

要想不被套路,唯有克制自己心里蓬勃生長的消費欲望。

怎么克制?

在“奇葩說”上,姜思達就提到過一個克制欲望的小建議——

有錢買的時候,喜歡喜歡真喜歡。

沒錢買的時候,呸,真丑!

實測有用,與你們共勉。

 

來源:商界      作者:陳毛毛

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