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2013年被稱為互聯網金融元年，從那一年開始，網貸行業如一夜之間春風來，遍地開花、迅速生長。縱觀整個行業的發展歷程，科技創新始終是深刻影響并促進著行業發展的主旋律。

在2019年的行業后合規時代，這樣的趨勢不僅沒有完結，反而更加明顯。現在，技術創新和科技賦能水平提升，必將為整個網貸行業帶來一次大調整、大洗牌，那些擁有雄厚科技實力的平臺也迎來了一次突出重圍、加速成長的機遇。

創新技術，重塑行業生態結構

網貸行業是互聯網技術應用于傳統金融所誕生出的金融新生態。所以，以移動互聯網、大數據、人工智能為代表的技術在網貸行業的誕生與發展中起到了至關重要的作用。具體來說，創新科技在很大程度上降低了金融行業中的信息獲取成本、風險識別和管理成本，進一步提高了行業的服務效率和價值。其中，風控是現代科技手段對網貸行業最大的賦能場景。

在人工智能時代，大數據就如同做飯的“食材”，人工智能技術則是料理“食材”產出美食的“廚藝”。得益于互聯網、移動互聯網等技術的繁榮發展所產生的豐富數據原材料，向前金服利用“AI+大數據”技術對借貸行為進行風險評估和全流程管理，打造了有效獲取優質資產的風控利器——大數據智能風控平臺“聽風者”。

“聽風者”以大數據為基礎，依靠對海量數據的統計分析，配合多維度算法模型，洞察潛在風險并采取反欺詐措施，實時評估借款人的信用等級與授信額度，對整個借貸活動的全流程進行動態監測及全面有效的風險管理。經過多年數據積淀與算法驗證，向前金服風險管理團隊對“聽風者”平臺持續優化升級，根據客群特點及環境變化，不斷應用先進技術、豐富數據類型、升級風控策略，目前已幫助數十萬出借用戶在風險可控的情況下獲得最佳增值。

今年，向前金服即將上線“聽風者”3.0，將以更全面的數據、更積極的策略、更可靠的模型來強化平臺的風險管理能力，夯實長期服務用戶的核心基石。

除了風控，創新技術也被用來為用戶提供更多深入和精細化的服務。伴隨著消費升級，越來越多的企業巨頭將“五環外”地區人們的升級需求作為了自己的新目標。金融行業也不例外，普惠金融的意義就體現在讓廣大的三四線城市，甚至是鄉鎮地區能夠享受到金融的便利。

借助金融科技的力量，向前金服也在不斷深入我國廣大三四線城市。向前金服2018年的年度運營報告顯示，其出借人數排名前五的地區分別為山東、吉林、江蘇、黑龍江、陜西。可以說，通過金融科技的力量，向前金服讓更多家庭的財富增值擁有了多樣化解決方案。

技術創新應用是主導網貸行業格局演變、重塑行業生態背后的關鍵推手。隨著監管的不斷趨嚴和大數據、云計算等技術的成熟應用，網貸行業必將在規范發展之后迎來快速突破期，那些堅持穩健運營與技術創新并舉的成熟網貸平臺必將脫穎而出。

在這樣的背景下，向前金服堅守金融信息服務中介的定位，不斷提高智能化風險管理能力，大力踐行普惠金融的理念，也將助力整個行業的良性升級。

回歸服務本質，堅持以技術提升用戶體驗

如果把技術創新在風控層面解放人力、提高風控質量與效率當作互金行業應用新技術的第一階段，那么在行業后合規時代，從網絡借貸信息中介服務這一本質入手，如何利用技術創新為用戶提供更加優質、適配的服務，則是平臺打造強有力競爭力的重要抓手。

事實上，互聯網金融之所以受到廣大年輕人的青睞與追捧，就是因為其方便快捷、低門檻的特點，讓許多可投資資產不多的年輕人可以隨時隨地進行理財。互聯網金融走到今天，通過技術創新提升用戶體驗仍然是關鍵。

所以，除了優質的資產和風控體系外，以用戶為中心發展業務和研發技術，運用技術創新來更好地連接用戶，提高平臺的便捷性，打造環環相扣的優質用戶體驗，成為了當下網貸行業繼風控體系之外的又一大建設重點。

而這方面，也是向前金服近幾年的發力重點，并已經形成了一系列的工作成果。

首先，對于出借人來說，向前金服建設金融混合云，重構基礎設施，打造“前輕后重”的架構體系，方便對于應用的快速迭代更新。不僅為用戶提供流暢的使用體驗和優質的視覺體驗，還不斷完善信息披露，讓出借人更好地識別底層資產的真實性和優質性。

其次，對于優質的借款用戶來說，向前金服提供“無感”風控，也就是在實施風險管理措施時，不過分打擾用戶，并提高整個流程完成的時效性，在用戶體驗方面保持領先。

并且，向前金服即將推出全新的會員體系，豐富原來的單一權益會員管理系統，針對不同會員提供不同權益的服務內容，以求讓用戶獲得與自身需求更加匹配的產品，享受更加個性化的服務，并通過積分商城、會員活動等方式增強用戶黏性，讓金融服務有溫度，讓用戶與平臺深度互聯、彼此信賴。

在可預見的未來，技術的創新應用不僅將重塑行業生態，更將有利于用戶體驗的提高。向前金服也將繼續著力進行技術創新應用，以用戶為中心，將風險管理放在發展首位，不斷優化用戶服務能力，滿足更多用戶的個性化需求。