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有些時(shí)候，方式和方法遠(yuǎn)比努力本身更重要。當(dāng)我們對(duì)一個(gè)事情失去信心和耐心的時(shí)候，我們總是會(huì)從別的地方找尋機(jī)會(huì)。互聯(lián)網(wǎng)金融同樣如此。當(dāng)我們借助互聯(lián)網(wǎng)的手段無(wú)法破解金融行業(yè)難題的時(shí)候，選擇另外一條路成了一種不用思考的政治正確。金融科技由此而生，并在資本與巨頭的聯(lián)合加持下一路狂奔。

慣性思維的存在讓我們忘記了金融科技與互聯(lián)網(wǎng)金融完全是兩碼事。盡管我們?cè)噲D用金融科技來(lái)破解互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)法破解的難題，但是僅僅只是將金融與科技兩種元素相加的簡(jiǎn)單操作，又讓金融科技毫無(wú)新意。找到一種完全有別于互聯(lián)網(wǎng)金融的底層邏輯來(lái)推動(dòng)金融科技的發(fā)展成為未來(lái)決定金融科技到底能走多遠(yuǎn)的關(guān)鍵所在。

底層嬗變，金融科技才能走得更遠(yuǎn)

如果僅僅只是將外部元素與金融相加，金融科技陷入互聯(lián)網(wǎng)金融的怪圈將會(huì)成為必然。因?yàn)閮H僅只是簡(jiǎn)單拼湊，無(wú)法給金融行業(yè)帶來(lái)切實(shí)改變的做法難以真正為金融行業(yè)賦能。到最后，金融科技勢(shì)必會(huì)淪落成為一個(gè)虛假的概念。若想走得長(zhǎng)遠(yuǎn)，金融行業(yè)的底層嬗變表現(xiàn)得非常重要。

金融底層運(yùn)作邏輯需要重塑。盡管金融行業(yè)的歷史并不長(zhǎng)久，但是相對(duì)于其所支撐的行業(yè)來(lái)講，金融行業(yè)的發(fā)展處于一種相對(duì)脫節(jié)的境地。換句話說(shuō)，當(dāng)前金融行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)難以有效地推動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展，必須通過(guò)建構(gòu)一套全新的金融運(yùn)作邏輯，才能推動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)的方式并非只是一個(gè)好的方式，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)僅僅只能改變金融行業(yè)獲取用戶的方式和方法，無(wú)法真正改變金融行業(yè)本身。

這種淺藏輒止的方式顯然無(wú)法真正驅(qū)動(dòng)金融行業(yè)朝著更加先進(jìn)的方向發(fā)展，金融行業(yè)需要更加接近底層的技術(shù)才能推動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展，而非僅僅只是改變金融行業(yè)的用戶獲取渠道。從當(dāng)前的情況來(lái)看，基于人工智能、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算為代表的新技術(shù)能夠從底層深度改變金融行業(yè)本身，并且能夠給金融行業(yè)的發(fā)展帶來(lái)深度影響。比如，將人工智能加入到金融行業(yè)的投顧環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的投顧效率的提升；比如，將大數(shù)據(jù)應(yīng)用到金融行業(yè)的風(fēng)控環(huán)節(jié)當(dāng)中，減少人力風(fēng)控導(dǎo)致的效率低下；再比如，將云計(jì)算的技術(shù)應(yīng)用到金融行業(yè)當(dāng)中，將原本僅僅局限在金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度計(jì)算，從而強(qiáng)化金融行業(yè)與其他行業(yè)之間的聯(lián)系。

從表面上，我們借助大數(shù)據(jù)、人工智能和云計(jì)算是在為金融行業(yè)提供一種全新的賦能方式。而從本質(zhì)上來(lái)看，其實(shí)我們是在借助這些新技術(shù)重塑傳統(tǒng)金融行業(yè)的運(yùn)作邏輯，從而為金融行業(yè)的發(fā)展找到新的突破口，并讓金融行業(yè)真正與被這些技術(shù)改變的外部行業(yè)實(shí)現(xiàn)深度聯(lián)系。

金融行業(yè)的功能和作用需要再度深挖。如果我們繼續(xù)用幾百年前的金融功能和作用來(lái)滿足當(dāng)下行業(yè)和用戶的需要的話，顯然有些過(guò)時(shí)了。因此在金融科技時(shí)代，我們需要對(duì)金融行業(yè)的功能和作用進(jìn)行深度挖掘，這樣才能用金融行業(yè)的新功能來(lái)滿足當(dāng)下行業(yè)和用戶的新需求。

傳統(tǒng)金融行業(yè)的功能和作用基本上是以投資和理財(cái)為主的，金融行業(yè)其他方面的功能和作用并未真正得到深度挖掘。雖則金融行業(yè)與外部行業(yè)結(jié)合的日益緊密，僅僅只是借助傳統(tǒng)時(shí)代的功能和作用已經(jīng)難以驅(qū)動(dòng)金融行業(yè)的良性發(fā)展，必須讓金融行業(yè)的功能和作用進(jìn)行深度挖掘，才能滿足新的需求。

眾籌作為金融行業(yè)的一種形式，其實(shí)將金融行業(yè)功能和作用的深度挖掘表現(xiàn)得淋漓盡致。按照傳統(tǒng)邏輯，我們通過(guò)眾籌的形式僅僅只能獲得收益作為回報(bào)。但是，人們對(duì)于眾籌理解的深入，它的電商、社交等諸多方面的屬性被挖掘出來(lái)。現(xiàn)在，人們通過(guò)眾籌不再僅僅只是為了獲取高收益，還可以獲得商品、可以與更多的人實(shí)現(xiàn)社交和互動(dòng)。

進(jìn)入到金融科技時(shí)代后，金融行業(yè)更多的功能和作用應(yīng)該被挖掘出來(lái)。這樣，金融科技才不會(huì)僅僅只是金融這么簡(jiǎn)單，而是具有了更加豐富的內(nèi)涵和意義。再加上隨著人們生活的科技化，未來(lái)的金融科技或許真的將會(huì)演變成為一種全新的生活方式。

摒棄互聯(lián)網(wǎng)式的平臺(tái)模式，金融科技需要深度介入。其實(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融僅僅只是將金融行業(yè)的供求兩方聚集在了一個(gè)平臺(tái)上面進(jìn)行對(duì)接，減少了金融供需兩端的對(duì)接成本，提升了金融行業(yè)的運(yùn)作效率。進(jìn)入到金融科技時(shí)代，簡(jiǎn)單地借助平臺(tái)模式已經(jīng)難以起到真正實(shí)質(zhì)性的效果，必須深度介入到行業(yè)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中才能讓金融與行業(yè)真正結(jié)合在一起。

進(jìn)入到金融科技時(shí)代，僅僅只是做金融行業(yè)的信息撮合，而不去深度介入到行業(yè)內(nèi)部的做法已經(jīng)難以起到真正實(shí)質(zhì)性的作用。未來(lái)的金融科技更像是深入到行業(yè)當(dāng)中每一個(gè)流程和環(huán)節(jié)的毛細(xì)血管，所以，我們需要借助新技術(shù)的手段將金融科技幻化成為一個(gè)又一個(gè)的微小的緩解。

金融科技深度介入的外在表現(xiàn)是金融演變成為一些基本的元素，這些基本元素通過(guò)與行業(yè)進(jìn)行深度融合，最終演變成為一種能夠與諸多行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系的存在。換句話說(shuō)，金融的外在表現(xiàn)不再是一個(gè)行業(yè)，而是變成了狠毒行業(yè)的一份子。它們深度參與到了行業(yè)，具有這個(gè)行業(yè)特有的標(biāo)簽，能夠與行業(yè)當(dāng)中的流程與環(huán)節(jié)產(chǎn)生深度聯(lián)系，最終讓金融科技變成了驅(qū)動(dòng)行業(yè)發(fā)展的存在。

互聯(lián)網(wǎng)金融的前車之鑒讓金融科技的發(fā)展有了依據(jù)，可以斷定的是未來(lái)金融科技的發(fā)展必然是以底層嬗變?yōu)轵?qū)動(dòng)力的。只有真正將金融科技變成一個(gè)能夠與不同行業(yè)都能夠深度結(jié)合的存在，才能讓金融科技變成一個(gè)無(wú)孔不入、無(wú)所不在的物種。

從行業(yè)到元素，金融科技應(yīng)如何嬗變？

金融科技從行業(yè)變成一個(gè)無(wú)所不在的的元素并不是一蹴而就的，盡管互聯(lián)網(wǎng)金融的落幕讓我們看到了金融科技未來(lái)的發(fā)展希望，但是如果僅僅只是一個(gè)概念，而不去邁過(guò)從互聯(lián)網(wǎng)金融向金融科技轉(zhuǎn)變的關(guān)口，那么金融科技同樣將會(huì)落入互聯(lián)網(wǎng)金融的俗套。那么，金融科技應(yīng)當(dāng)如何嬗變才能真正從行業(yè)進(jìn)化為無(wú)所不在的存在呢？

將金融科技看做是一個(gè)技術(shù)，而非一種金融概念。其實(shí)，金融科技是一個(gè)較為籠統(tǒng)的概念，并沒(méi)有真正落地到具體的行業(yè)上面。所以，很多人會(huì)想當(dāng)然地將金融科技看做是互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)化的必然結(jié)果。其實(shí)，這完全背離了金融科技存在的初衷和意義，因?yàn)橄鄬?duì)于金融概念來(lái)講，金融科技更像是一種能夠技術(shù)，而且只有將自己定位成為一種技術(shù)，才能真正與更多行業(yè)緊密聯(lián)系在一起。

當(dāng)金融科技的風(fēng)口來(lái)臨，我們應(yīng)該將其定位成為一種技術(shù)，而不是一種概念。只有明確金融科技的技術(shù)定位，才能讓金融行業(yè)避免陷入互聯(lián)網(wǎng)金融俗套的危險(xiǎn)，而且也能從根本上促使金融科技的底層嬗變，最終讓金融變成一個(gè)能夠與眾多行業(yè)產(chǎn)生深度聯(lián)系的存在。

金融科技不是全部，只有“金融科技+”才是其實(shí)現(xiàn)底層嬗變的關(guān)鍵所在。如果我們將金融科技看做是一個(gè)整體概念，獨(dú)立的東西就會(huì)將金融科技未來(lái)的發(fā)展帶入到互聯(lián)網(wǎng)金融的俗套里。金融科技不是一個(gè)全部概念，而是可以外在表現(xiàn)為多種技術(shù)形式，最終才能讓金融科技與更多行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系，不斷對(duì)外部行業(yè)進(jìn)行深度賦能。

因此，做好底層開(kāi)發(fā)，將“金融科技”演變成為一種類似于“互聯(lián)網(wǎng)+”的存在。只有這樣，金融科技才會(huì)從行業(yè)的底層驅(qū)動(dòng)，從而讓行業(yè)獲得新的力量，最終讓金融科技演變成為一種能夠與很多行業(yè)產(chǎn)生聯(lián)系的存在，而不是僅僅只是一個(gè)獨(dú)立的概念，擁有自己能夠與外部行業(yè)融合的機(jī)會(huì)。

金融科技需要不斷囊括新技術(shù)，并且找到新技術(shù)與金融的結(jié)合點(diǎn)，從而豐富金融科技的概念和內(nèi)涵。幾乎可以確定的是，金融科技是具有金融屬性的新技術(shù)的統(tǒng)稱。而金融科技想要對(duì)更多行業(yè)產(chǎn)生影響，必須不能將目光僅僅局限在大數(shù)據(jù)、人工智能和云計(jì)算這三個(gè)技術(shù)，而是應(yīng)當(dāng)囊括更多的技術(shù)。只有這樣，我們才能夠找到不同行業(yè)與金融科技的結(jié)合點(diǎn)，從而讓金融科技獲得更多底層嬗變的機(jī)會(huì)。

區(qū)塊鏈技術(shù)、生物識(shí)別技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等新技術(shù)也能夠與金融行業(yè)進(jìn)行深度融合，并且成為一個(gè)能夠不斷獲得新能量的關(guān)鍵所在。而金融科技想要擺脫從行業(yè)到元素的限制，必然需要不斷豐富自我的內(nèi)涵，這樣金融科技才不僅僅只是假借某些技術(shù)的概念，而是一個(gè)包括所有技術(shù)的全新存在。

金融科技時(shí)代的來(lái)臨讓人們意識(shí)到金融行業(yè)必須發(fā)生底層嬗變才能走得更加長(zhǎng)遠(yuǎn)。這其實(shí)是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融不斷從概念走向技術(shù)的過(guò)程。只有真正將金融科技進(jìn)行技術(shù)化處理、不斷做好“金融科技+”的應(yīng)用、不斷囊括新技術(shù)，才能讓金融科技的路子越走越寬，最終才能讓金融科技變成一個(gè)有別于互聯(lián)網(wǎng)金融的存在。