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驀然回首，才發(fā)現(xiàn)找錯(cuò)了競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

麥肯錫近日發(fā)布的《全球銀行業(yè)報(bào)告(2017)》稱，全球銀行業(yè)正面臨數(shù)字化威脅，而對(duì)銀行形成最大威脅的數(shù)字競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不再是小而敏捷的金融科技企業(yè)，反而是亞馬遜、阿里巴巴和騰訊等平臺(tái)公司。它們正重塑一個(gè)又一個(gè)行業(yè)，希望滿足用戶所有的需求，行業(yè)的界限正逐漸模糊。

在麥肯錫看來(lái)，銀行正面臨客戶脫媒、服務(wù)解綁、產(chǎn)品商品化及客戶對(duì)銀行品牌的模糊感而導(dǎo)致的諸多問(wèn)題，這些影響反映在零售銀行的客戶關(guān)系流失和利潤(rùn)受到擠壓，導(dǎo)致增長(zhǎng)放緩，盈利能力下降。從全球來(lái)看，2014年至2016年的收入利潤(rùn)率下降了約4%，導(dǎo)致凈資產(chǎn)收益率下降1.5個(gè)百分點(diǎn)?！般y行必須立即實(shí)施全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型”。

麥肯錫認(rèn)為，這些公司創(chuàng)建的數(shù)字生態(tài)圈可為客戶提供直觀、愉悅的用戶體驗(yàn)，通過(guò)單一訪問(wèn)門戶即可購(gòu)買各種產(chǎn)品和服務(wù)?，F(xiàn)在，這些平臺(tái)公司已開(kāi)始瞄準(zhǔn)銀行的零售分銷業(yè)務(wù)，那里蘊(yùn)藏著巨大的潛在價(jià)值。

作為世界最大的在線零售商，亞馬遜的觸角逐漸延伸， 《美國(guó)銀行家》雜志發(fā)現(xiàn)，這家西雅圖公司已經(jīng)與銀行業(yè)監(jiān)管方談?wù)撈鹆私鹑趧?chuàng)新，已擁有小企業(yè)貸款服務(wù)，向其電商平臺(tái)上的2萬(wàn)多家商家發(fā)放了超過(guò)30億美元的貸款。而阿里巴巴、騰訊之類的“平臺(tái)公司”也具有小企業(yè)的借貸職能。

麥肯錫認(rèn)為，這些才是銀行所面臨的主要數(shù)碼威脅，而非一些人所認(rèn)為的金融科技的崛起。若不積極應(yīng)對(duì)，到2025年，銀行業(yè)的凈資產(chǎn)收益率可能降至5.2%。

“全面的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅對(duì)經(jīng)濟(jì)效益至關(guān)重要，而且也是銀行參與下一階段數(shù)字化銀行業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的入場(chǎng)券。”該報(bào)告稱。

這份報(bào)告認(rèn)為，銀行仍有贏面，因?yàn)樗鼈儽豢蛻羲湃?，并握有大量的?shù)據(jù)。銀行需要發(fā)展平臺(tái)能力，以推進(jìn)持續(xù)的成功，并考慮與平臺(tái)公司合作。

報(bào)告指出，數(shù)字化步伐的加快不單只是威脅，也代表著機(jī)遇。要消除數(shù)字化威脅，銀行首先須全面部署現(xiàn)有的數(shù)字化工具，通過(guò)運(yùn)營(yíng)的工業(yè)化改善收入、優(yōu)化資本利用、尤其是降低成本。

麥肯錫估計(jì)，全面數(shù)字化加上數(shù)字化營(yíng)銷和分析技能的顯著提高，有望在未來(lái)三到五年內(nèi)為銀行業(yè)帶來(lái)3500億美元的新增利潤(rùn)。

其次，作為新興一體化經(jīng)濟(jì)的特征之一，數(shù)字化生態(tài)圈也為銀行打開(kāi)了一扇機(jī)會(huì)之門。假如銀行能找到與亞馬遜、阿里巴巴和騰訊等平臺(tái)公司有效競(jìng)爭(zhēng)的方式。根據(jù)報(bào)告，成功制定并實(shí)施生態(tài)圈戰(zhàn)略的銀行可能在2025年之前實(shí)現(xiàn)9%至14%的凈資產(chǎn)收益率。

麥肯錫報(bào)告稱，成功的生態(tài)圈戰(zhàn)略不僅可以幫助銀行挽留客戶、改善交叉銷售、降低獲客成本，從而提高盈利，而且還能吸引新客戶、帶來(lái)新的非銀收入。所有這些有望推動(dòng)凈資產(chǎn)收益率顯著提升。“但若要取得成功，要求銀行擁有超一流的數(shù)字化能力和技能。銀行需要快速、靈活地做出轉(zhuǎn)變，以適應(yīng)不斷變化的環(huán)境”。

目前，中國(guó)五大國(guó)有商業(yè)銀行已全部與大型科技公司實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略“聯(lián)姻”，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與科技公司正迎來(lái)“深度合作”的時(shí)代。這也從側(cè)面反應(yīng)了該報(bào)告的一個(gè)趨勢(shì)。

【來(lái)源：界面新聞】