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深圳下發(fā)網(wǎng)貸監(jiān)管細則，五個方面你需要注意！

摘要：繼廣東、北京、上海三地先后下發(fā)網(wǎng)貸監(jiān)管實施細則后，深圳此次公布的征求意見稿堪稱“史上最嚴”。

7月3日晚間，深圳市金融辦公布《深圳市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記管理辦法（征求意見稿）》（下稱《深圳市網(wǎng)貸機構(gòu)備案管理辦法意見稿》）。向社會征求意見，并稱有關(guān)單位和各界人士可在2017年7月19日前，提出意見。

繼廣東、北京、上海三地先后下發(fā)網(wǎng)貸監(jiān)管實施細則后，深圳此次公布的征求意見稿堪稱“史上最嚴”。其中，明確了監(jiān)管細則，銀行存管需要在深圳設(shè)有分行以上級別機構(gòu)的商業(yè)銀行，高管負面清單，注冊地和經(jīng)營地抑制等等要求，所以堪稱“史上最嚴”。

一、銀行存管本地化 設(shè)置風控、銷售監(jiān)督、投訴受理部門

第九條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)申請備案登記，應(yīng)當符合以下條件:

(一)設(shè)置風控合規(guī)部門，具有開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)的風險管理能力。

(二)擁有獨立的銷售監(jiān)督和投訴受理部門。

(三)建立了網(wǎng)絡(luò)安全保護管理制度，落實防篡改、防入侵、數(shù)據(jù)加密以及災(zāi)難恢復(fù)等網(wǎng)絡(luò)安全保護技術(shù)措施;信息系統(tǒng)的軟硬件設(shè)備及系統(tǒng)數(shù)據(jù)原則上應(yīng)當存放在深圳市行政轄區(qū)內(nèi);數(shù)據(jù)管理部門應(yīng)當設(shè)在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)，并且能夠按照監(jiān)管部門要求，提供業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的技術(shù)接口。

(四)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)注冊地不得為居住用地;經(jīng)營地址和注冊地址應(yīng)當一致，不一致的應(yīng)將注冊地址變更為經(jīng)營所在地;經(jīng)營場所面積應(yīng)當不小于100平方米。

(五)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的主要資金結(jié)算賬戶(包括網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶)應(yīng)當開設(shè)在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機構(gòu)。

(六)與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上(含)級別機構(gòu)的商業(yè)銀行達成資金存管安排。

(七)從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，并具有大學本科以上(含)學歷的高級管理人員不少于3名。

(八)法律、法規(guī)、規(guī)章和相關(guān)文件規(guī)定的其他條件。

可以看出，網(wǎng)貸機構(gòu)需要設(shè)置風控部門，銷售監(jiān)督和投訴受理部門，這三條要求是有利于投資者的，在風控、投訴、銷售三個方面更好的服務(wù)投資者。

本地化主要表現(xiàn)在三個方面：注冊地和經(jīng)營地一致、資金結(jié)算賬戶在深圳本市行政轄區(qū)的分支構(gòu)進行、資金存管分行以上(含)級別機構(gòu)的商業(yè)銀行存管。

深圳征求意見稿備案登記中明確要求與在深圳市行政轄區(qū)設(shè)有分行以上(含)級別機構(gòu)的商業(yè)銀行達成資金存管安排。上海征求意見稿中則明確選擇在本市設(shè)有經(jīng)營實體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行進行客戶資金存管，相比之下，深圳在銀行存管屬地方面更加嚴格。

同時，資金結(jié)算也需要在深圳本市行政轄區(qū)的分支機構(gòu)進行。這兩條的規(guī)定目的是方便監(jiān)管部門對資金的監(jiān)督和管理。

深圳在全國首次提出，網(wǎng)貸機構(gòu)注冊地不得為居住用地，平臺經(jīng)營地址和注冊地址應(yīng)當一致，不一致的應(yīng)將注冊地址變更為經(jīng)營所在地。此外，《意見稿》還對網(wǎng)貸機構(gòu)的面積提出了具體要求，經(jīng)營場所面積應(yīng)當不小于100平方米。

據(jù)不完全統(tǒng)計，以深圳地區(qū)277家平臺（運營地深圳）為樣本，其中223家注冊地區(qū)與運營地區(qū)不一致，約占80%，此外有54家一致。另據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2017年7月3日，共有50家平臺與在深圳未設(shè)分行的銀行簽訂直接存管協(xié)議（含已完成系統(tǒng)對接并上線的平臺），占113家已簽協(xié)議平臺的44%，其中，有17家完成直接存管系統(tǒng)對接并上線。

屬地化的政策一方面降低異地監(jiān)管成本，便于統(tǒng)一監(jiān)管，另一方面對于網(wǎng)貸機構(gòu)來說，合規(guī)成本也會相應(yīng)增加。

二、聯(lián)席會議制度 本級協(xié)同監(jiān)管

在意見稿中第三條：

市金融辦、深圳銀監(jiān)局共同牽頭，會同市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會、市公安局、市通信管理局、市網(wǎng)信辦等相關(guān)部門，建立市網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管聯(lián)席會議(以下簡稱市聯(lián)席會議)，共同推進本轄區(qū)的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)備案登記工作。

市金融辦負責對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的機構(gòu)監(jiān)管;

深圳銀監(jiān)局負責對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的行為監(jiān)管;

市市場和質(zhì)量監(jiān)督管理委員會負責對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的商事登記注冊;

市公安局負責對本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)進行安全監(jiān)管;

市通信管理局負責對網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動中涉及的電信業(yè)務(wù)進行監(jiān)管;

市網(wǎng)信辦協(xié)同相關(guān)部門對互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)內(nèi)容、網(wǎng)上金融信息安全等業(yè)務(wù)進行監(jiān)管。

各區(qū)政府、新區(qū)管委會以及前海管理局(以下統(tǒng)稱區(qū)政府，前海管理局參照區(qū)政府職責執(zhí)行)按權(quán)責一致原則,負責本轄區(qū)網(wǎng)絡(luò)借貸中介機構(gòu)的備案登記實質(zhì)性審查、監(jiān)管協(xié)助和風險處置工作。區(qū)政府應(yīng)參照市聯(lián)席會議制度，建立本級協(xié)同監(jiān)管機制，推進備案登記相關(guān)工作。

金融辦、銀監(jiān)局、市公安局、市通信管理局、市網(wǎng)辦共建市聯(lián)席會議分工管理與監(jiān)督，在權(quán)利和職責上分工明確，避免以后監(jiān)督管理和辦理過程中的相互推諉。

三、網(wǎng)貸機構(gòu)注冊必須注明“信息中介”

第六條 新設(shè)立的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)當按要求到商事登記機關(guān)申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)可以在公司名稱中使用“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介”字樣，應(yīng)當在經(jīng)營范圍中明確“網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介服務(wù)”相關(guān)內(nèi)容。

四、高管從業(yè)條件

第九條 (七)從事金融業(yè)相關(guān)工作5年以上，并具有大學本科以上(含)學歷的高級管理人員不少于3名。

第十條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員不得存在以下情形:

(一)有犯罪記錄或嚴重不良信用記錄的。

(二)擔任破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年的。

(三)擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉的公司、企業(yè)的法定代表人和高級管理人員，并負有個人責任的，自該公司、企業(yè)被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的。

(四)被國家金融監(jiān)管部門取消董事、監(jiān)事或高級管理人員任職資格，或禁止從事金融行業(yè)工作而期限未滿的。

高管負面清單的硬性條件是要求具有犯罪記錄的、公司破產(chǎn)的、有不良記錄的從業(yè)人員避免經(jīng)營網(wǎng)貸機構(gòu)時非法吸存等情況的發(fā)生；同時，要求至少3名本科以上(含)學歷的高級管理人員，也是提高金融機構(gòu)從業(yè)人員的門檻，要求專業(yè)的人干專業(yè)的事！

五、網(wǎng)貸機構(gòu)加入深圳市互金協(xié)會

第三十一條網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)應(yīng)加入深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會，進一步加強自律管理。深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會負責對本市備案的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)實施自律管理，制定自律規(guī)則、經(jīng)營細則和行業(yè)標準并組織實施，教育會員遵守法律法規(guī)和網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)監(jiān)管規(guī)定;依法維護會員的合法權(quán)益，協(xié)調(diào)會員關(guān)系，組織相關(guān)培訓，向會員提供行業(yè)信息、法律咨詢等服務(wù);受理有關(guān)投訴和舉報，開展自律檢查;參與行業(yè)仲裁，加強糾紛調(diào)解等。

這條規(guī)定在法律上明確了深圳市互金協(xié)會的地位和作用，對于互金協(xié)會以后工作的開展具有很大的意義。

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