營收凈利增速放緩，北京銀行能否保住“城商行一哥”位置快訊
老牌“城商行一哥”的轉(zhuǎn)型之考正在持續(xù)。
老牌“城商行一哥”的轉(zhuǎn)型之考正在持續(xù)。10月30日傍晚，北京銀行公布的三季度報告顯示，2024年前三季度該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入517.59億元，同比增長4.06%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤206.18億元，同比增長1.90%。不良貸款率1.31%，較年初下降0.01個百分點(diǎn)。總資產(chǎn)站穩(wěn)4萬億，為4.03萬億元，較年初增長7.43%。
南都灣財(cái)社記者注意到，相比上半年，北京銀行前三季度營收和凈利兩大指標(biāo)增速都出現(xiàn)放緩。今年上半年，該行營業(yè)收入355.44億元，同比增長6.37%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤145.79億元，同比增長2.39%。需要留意的是，不論是前三季還是上半年，北京銀行的凈利潤增速均低于營收增速，這意味其盈利能力下行，經(jīng)營效率有所下降。
霍學(xué)文（圖片來自網(wǎng)絡(luò)）
執(zhí)掌北京銀行兩年半后，這份成績單或是“監(jiān)管老兵”霍學(xué)文的重要轉(zhuǎn)型之考。2022年3月，時任北京市地方金融監(jiān)督管理局局長霍學(xué)文出任北京銀行行董事長。霍學(xué)文在北京金融局工作時間達(dá)13年。據(jù)了解，工作期間，他在完善地方金融監(jiān)督管理體系、支持北京國家金融管理中心建設(shè)、促進(jìn)北京金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展等方面建樹頗多。彼時，監(jiān)管“老兵”執(zhí)掌這家規(guī)模最大的地方城商行，也釋放了對于“正風(fēng)肅紀(jì)”和“合規(guī)內(nèi)控”更多明確信號。
實(shí)際上，霍學(xué)文走馬上任背后，北京銀行的干部生態(tài)曾面臨大考。2024年3月，北京市人民政府官網(wǎng)發(fā)布紀(jì)委工作報告，該報告在回顧2023年工作中提及，嚴(yán)肅查處了閆冰竹等市管正局級領(lǐng)導(dǎo)干部嚴(yán)重違紀(jì)違法案件。這個報告意味著，霍學(xué)文的前任、北京銀行原董事長閆冰竹的落馬消息，得到官方證實(shí)。
不過，在霍學(xué)文掌舵的兩年多時間里，北京銀行并未扭轉(zhuǎn)營收增速放緩的趨勢。根據(jù)歷年度財(cái)報公布的數(shù)據(jù)，從2019年至2023年，北京銀行分別實(shí)現(xiàn)營收631.29億元、642.99億元、662.75億元、662.76億元、667.11億元，同比增長分別為13.77%、1.85%、3.07%、0.01%、0.66%，增速呈斷崖式下跌，正增長背后依然存隱憂。
而對于監(jiān)管體系出身的新掌門，合規(guī)內(nèi)控也是霍學(xué)文重要的“表外”功課。南都灣財(cái)社記者梳理看到，今年以來，北京銀行因違反金融監(jiān)管規(guī)定而面臨多次處罰。2月8日，因涉及EAST信貸業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)漏報等多項(xiàng)違規(guī)事實(shí)，北京銀行被處以罰款，罰沒金額高達(dá)330萬元。據(jù)南都灣財(cái)社記者的不完全統(tǒng)計(jì)，截至6月底，北京銀行總計(jì)收到7張罰單，罰款累計(jì)超600萬元。去年6月，北京銀行因“小微企業(yè)劃型不準(zhǔn)確”“內(nèi)控管理不到位”等十四項(xiàng)違法違規(guī)行為曾被重罰4830萬元，這樣“大手筆”在城商行陣營比較罕見。
如何轉(zhuǎn)型破局？在今年的半年度業(yè)績發(fā)布會上，霍學(xué)文攜一眾高管亮相。在談及數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向時，他表示，將形成包括零售水晶球、對公水晶球、金融市場水晶球、風(fēng)控水晶球、客戶水晶球、科技水晶球在內(nèi)的“多水晶球一體化數(shù)字化管理體系”。一時間，此番“水晶球理論”也引來關(guān)注。在這次會上，他還大談“AI”驅(qū)動轉(zhuǎn)型變革。
與監(jiān)管系統(tǒng)出身的霍學(xué)文不同，行長楊書劍是北京銀行的“老人”。從公開履歷看，1997年楊書劍進(jìn)入北京銀行，曾任北京銀行辦公室副主任、人事部副總經(jīng)理、董事會辦公室副主任（主持工作）、副行長等職；從2018年初起，他擔(dān)任北京銀行行長至今。副行長王健早在1996年就加入北京銀行，另一位副行長戴煒2009年加入北京銀行，也是15年的“老臣”。
值得注意的是，今年8月底，北京銀行發(fā)布董事會決議公告，同意聘任郭軼鋒為副行長。這位80后“少壯派”的內(nèi)部提拔，也釋放更多信號。
不過，對于霍學(xué)文而言，能否從根本上扭轉(zhuǎn)業(yè)績增長頹勢、實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，還需時間來驗(yàn)證。但在城商行“高手林立”的當(dāng)下，能否保住“一哥”位置，也許是更現(xiàn)實(shí)的問題。
作為參照，今年前三季度江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入623.03億元，同比增長6.18%，歸屬于上市公司股東的凈利潤282.35億元，同比增長10.06%，總資產(chǎn)3.86萬億元，較上年末增長13.32%；前三季度寧波銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入507.53億元，同比增長7.45%，歸屬于上市公司股東的凈利潤207.07億元，同比增長7.02%。
南都灣財(cái)社記者梳理看到，若按資產(chǎn)規(guī)模排名，超4萬億資產(chǎn)的北京銀行繼續(xù)坐著城商行頭把交椅，但是增速放緩，領(lǐng)先優(yōu)勢在減少。若以營收計(jì)，北京銀行早已不敵江蘇銀行，后者成為“新一哥”，“老三”寧波銀行也近在咫尺，只有毫厘之差。需要注意的是，在歸母凈利潤指標(biāo)上，目前寧波銀行已實(shí)現(xiàn)反超。
作為城市商業(yè)銀行“頭雁”，無論是監(jiān)管老兵的“空降”，還是“少壯派”的上位，都是北京銀行推進(jìn)內(nèi)控經(jīng)營管理的重要信號。而能否保持“城商行一哥”位置，這或?qū)⒊蔀榛魧W(xué)文中任上的一個“壓力測試”，未來將挑戰(zhàn)重重。
采寫：南都灣財(cái)社記者 盧亮 實(shí)習(xí)生 李梓怡
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