360金融：榮光與血淚并存觀點
此次360金融財報營收數據亮眼，主要由于其貸款規模的持續增加，導致貸款撮合服務收入、貸款后服務收入以及借款收入的增長。
坊間流傳著一句玩笑話，“不做金融的互聯網公司不是好互聯網公司”。這句話雖是玩笑話，但卻也揭示了各大互聯網公司扎根金融“挖礦”的現象。
互聯網“大廠”做金融，有著其必要性和可行性。以往，各大互聯網公司盈利大多會依靠廣告、流量，而相較于廣告來說，金融變現速度極快。同時，各大互聯網公司掌握著大量的用戶數據，在金融業務中，能夠利用數據和技術手段，進行風控管理。
而在2016年，360也開始了其金融之路，近日，360金融發布了其二季度財報，但坊間對其評議卻是毀譽參半。
興奮的投資者
360金融是由奇虎360成立的一家綜合性互聯網金融集團，旗下有你財富，私銀家，360淘金，360股票，360借條，360保險6大業務線，涵蓋理財，貸款，保險3大金融領域。
而在2018年12月，360金融于美國納斯達克正式上市。
據2019年二季報顯示，360金融實現收入22.27億元人民幣，較2018年二季度9.79億元增長128%；凈利潤為6.18億元，而去年同期為凈虧損1.42億元。非美國會計準則下，凈利潤為6.92億元，同比2018年第二季度3.24億元增長114%。
用戶數據方面，報告期內，360金融累計注冊用戶數首次突破1億，達到1.09億，較去年同期增長96%；較上季度末的9508萬凈增加1400萬。
從營收數據以及用戶數據的增長來看，這份財報無疑使投資者們興奮。上市半年，盈利狀態從去年的同比虧損1.42億元，成長為如今的凈利潤6.18億元。單季度凈利潤達6.18億元，相信全年財報數據也會非常可觀。
而用戶數上，更是突破了一億人次的累計注冊數。多么殷實的數據啊。1/14的中國用戶，這一數據無疑是非常具有前景的。
此次360金融財報營收數據亮眼，主要由于其貸款規模的持續增加，導致貸款撮合服務收入、貸款后服務收入以及借款收入的增長。
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360金融2019年第二季度促成貸款總額為483.78億元，同比2018年第二季度212.77億元增長127%，環比增長17%。截至2019年6月30日，在貸余額為612.89億元，同比2018年6月30日262.68億增長133%，環比增長17%。
畢竟是玩“錢”的生意，貸款規模越大，其效益才越高。但在互聯網金融中，隨著規模的擴大，不得不考慮風險的把控。
360金融累計授信用戶數達到1923萬，占注冊用戶數比例僅為17.6%；累計借款用戶數達到1254萬人，累計借款用戶數占注冊用戶數比例為11.5%。盡管如此高門檻，但也并未能壓住其逾期率數據。
據財報顯示，360金融超過90天的逾期率為1.02%。而這一逾期率居行業的領先水平。
掙扎的借款人
根據Trustdata近期發布的《2019年上半年中國移動互聯網行業發展分析報告》顯示，360借條MAU超過250萬，位居同類產品市場第一，其總量是第二名拍拍貸的3倍，是第三名宜人貸的5倍。
作為360金融的核心產品，360借條依托“大廠”資源，取得了業內出色的成績。而此次亮眼的財報數據背后，除了有興奮的投資者，更有無數苦苦掙扎的借款人。
據互聯網投訴平臺聚投訴顯示，在近7天投訴量排行榜中，360借條排名第25，投訴量達151件。
其中，針對360借條的投訴內容主要為暴力催收、利息過高等。其中，有網友貼出了期還款記錄，稱4800本金分6期償還，盡管第一期免息，但最終償還5220元，直指其為“高利貸”。
同時，不少用戶稱受到了催收人員的“爆通訊錄”等方式的暴力催收。雖然，在目前行業內來看，這些方式甚至可以說是業內的常態。但作為一個互聯網“大廠”，是要愛惜名聲，還是要錢，值得深思。
亮眼財報的背后，有著一群掙扎的借款人在溺水。
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