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宜人貸，美國紐交所上市的中國金融科技第一股

文︱李安嶙

自19世紀(jì)開始，隨著人類社會步入現(xiàn)代商業(yè)文明的進(jìn)化歷程，以亞歷西斯·德·托克維爾為代表的當(dāng)代哲學(xué)家，一直在思索著同一個問題：「如何通過一種好的企業(yè)組織形態(tài)，創(chuàng)造出人與人更大程度和諧的新文明。」

隨著時(shí)間的推移，這些看似孤立無援或理想主義的呼聲變得越來越具有現(xiàn)實(shí)意義，將這些哲學(xué)先輩們的思想緊密聯(lián)系起來的一條線索顯示：「創(chuàng)建經(jīng)濟(jì)上繁榮富強(qiáng)、工作中激情蕩漾、事業(yè)上蒸蒸日上、生活上穩(wěn)定安康的企業(yè)組織，這一切都把握在我們的手中。」即對「好公司」的一種定義。

隨著中國躍升為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，中國商業(yè)文明逐步走向世界。最為耀眼的創(chuàng)新典型，是中國在移動互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，向世界輸出了全球金融科技第一大市場。成績的背后，凝聚著中國金融科技創(chuàng)業(yè)者，在組織自我創(chuàng)新與重生中，對「好公司」的實(shí)踐。

北京時(shí)間8月1日，美國紐交所上市的中國金融科技第一股——宜人貸，對外公布2017年第二季度財(cái)報(bào)。財(cái)報(bào)顯示：第二季度宜人貸為138,529位借款人促成借款總額81.90億元，為199,591位出借人完成114.47億元，凈收入11.83億元，凈利潤2.69億元，截至2017年6月30日，宜人貸累計(jì)借款促成金額達(dá)474億元。

就「創(chuàng)建經(jīng)濟(jì)上繁榮富強(qiáng)」而言，宜人貸在盈利性上，已經(jīng)是一家名副其實(shí)的「好公司」。最為引人入勝的是，在保持持續(xù)的盈利性背后，宜人貸作為一家在中國崛起、在亞歐大陸與美洲板塊突圍的金融科技「小巨人」，成功走向了世界舞臺。

領(lǐng)導(dǎo)者的力挽狂瀾

作為中國領(lǐng)先的金融科技企業(yè)，宜人貸起步早、布局深，在風(fēng)云變化的FinTech行業(yè)，宜人貸前瞻的布局體現(xiàn)在：通過科技驅(qū)動的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、不斷升級的風(fēng)控技術(shù)、正視與配合政策監(jiān)管，最終達(dá)到平臺持久穩(wěn)健運(yùn)營與創(chuàng)新高效的完美平衡。

對于領(lǐng)導(dǎo)者，古羅馬史學(xué)家泰西塔斯提出過一個極為嚴(yán)苛的標(biāo)準(zhǔn)：「理性和判斷力是作為一個領(lǐng)導(dǎo)者的基本素質(zhì)。」

宜人貸作為行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的理性與判斷力，在第二季度財(cái)報(bào)中，體現(xiàn)十分明顯。在Q2季度，宜人貸凈收入達(dá)到11.83億元，較上季度環(huán)比增長了16%，較去年同比大漲61%。在相對嚴(yán)格的監(jiān)管環(huán)境中，宜人貸營收增幅提升依然顯著。

財(cái)報(bào)還顯示，銷售費(fèi)用占當(dāng)期促成借款總額的7.5%，較2016年同期的7.8%有所下降，這是宜人貸基于科技驅(qū)動的運(yùn)營，實(shí)現(xiàn)獲客成本降低、效率精準(zhǔn)提升的另一個佐證。

從借款端和出借端來看，宜人貸為138,529位借款人促成借款總額81.90億人民幣（12.08億美元），促成借款同比增長80%。為199,591位出借人完成114.47億人民幣（16.89億美元）的資金出借，同比增長118.2%。這意味著，在立足現(xiàn)在、布局未來的藍(lán)圖中，宜人貸的用戶活躍度、品牌影響力，依然在不斷升華。

特別值得一提的是，2017年上半年，宜人財(cái)富升級為在線財(cái)富管理平臺，并且取得了不俗的業(yè)績：宜人財(cái)富在Q2季度幫助近20萬出借人促成114.47億元出借金額，出借金額100％來自線上，90%來自宜人財(cái)富APP，人均在投金額超過10萬元。

宜人貸CEO方以涵

對于宜人貸Q2季度財(cái)報(bào)的盈利表現(xiàn)，宜人貸CEO方以涵表示：「宜人貸穩(wěn)健的業(yè)績增長，源于公司在技術(shù)創(chuàng)新方面的持續(xù)投入，線上業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)高速增長」。

近年來，中國新金融一直在爭議聲中負(fù)重前行。而以宜人貸為代表的優(yōu)秀企業(yè)，以所向披靡的創(chuàng)新精神，保持了高成長的亮眼業(yè)績；在促成交易額持續(xù)增長的同時(shí)，提升風(fēng)控有效性，實(shí)現(xiàn)了平臺的安全穩(wěn)健運(yùn)營。從這個意義上，宜人貸作為中國金融科技市場的領(lǐng)導(dǎo)者，又一次力挽狂瀾。

跨越FinTech新邊界

「好公司」，除了能創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)上的繁榮富強(qiáng)，還在于能在工作中激情蕩漾，保持事業(yè)上蒸蒸日上。尤其對于金融科技行業(yè)來說，新的技術(shù)、思維、市場，無時(shí)無刻不在升級與變化，只有緊隨外部環(huán)境的變化不斷調(diào)整步伐，才能求勝于未知。

管理大師拉姆查蘭認(rèn)為，企業(yè)每五年要重生一次，市場格局變化之際，恰恰是新的行業(yè)領(lǐng)袖崛起之時(shí)。宜人貸在成立的第五年之際，在行業(yè)率先華麗轉(zhuǎn)身：一家多元化的金融科技平臺已經(jīng)冉冉升起。

在宜人貸Q2季度財(cái)報(bào)中，「宜人分」破繭而生，引起了金融科技市場高度的聚焦。近年來，宜人貸作為風(fēng)控科技大牛、行業(yè)領(lǐng)先的線上風(fēng)控公司的形象，已經(jīng)越來越深入人心。這源自于宜信公司11年、宜人貸5年的數(shù)據(jù)積累，平臺數(shù)據(jù)+用戶授權(quán)數(shù)據(jù)+第三方數(shù)據(jù)+網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)。宜人貸本季度財(cái)報(bào)公開了新的風(fēng)險(xiǎn)評級，基于自主研發(fā)的「宜人分」，將借款人劃分5檔風(fēng)險(xiǎn)等級。

「宜人分」的數(shù)據(jù)源維度包含用戶授權(quán)的征信、電商、信用卡、運(yùn)營商等數(shù)據(jù)，以及三方數(shù)據(jù)和宜信的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)。系統(tǒng)通過統(tǒng)一的評分制度，對不同渠道、不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)作出標(biāo)準(zhǔn)化的判斷。2017第二季度，「宜人分」700分以上的用戶借款促成金額占比超過七成。

目前，宜人貸在FinTech的布局中，構(gòu)建出面向優(yōu)質(zhì)白領(lǐng)人群的宜人貸借貸+面向大眾富裕人群的宜人財(cái)富+平臺業(yè)務(wù)YEP（宜人貸金融科技能力共享平臺）的業(yè)務(wù)矩陣，并以科技創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)了宜人貸對金融科技更長遠(yuǎn)的布局。宜人貸CEO方以涵透露，宜人財(cái)富和YEP有望成為宜人貸未來新的盈利增長點(diǎn)。

宜人貸的團(tuán)隊(duì)，正憑借工作中激情蕩漾、事業(yè)上蒸蒸日上的精神面貌，創(chuàng)造中國金融科技的歷史。宜人貸再一次實(shí)現(xiàn)了對FinTech的重新定義，并跨越了FinTech的新邊界。

好公司讓社會好

在Q2季度的財(cái)報(bào)中，宜人貸首次對外公布兩項(xiàng)股東分紅政策，包括一次特殊現(xiàn)金紅利和今后每半年發(fā)放一次的普通紅利。其中特殊現(xiàn)金紅利預(yù)計(jì)在10月16日發(fā)放，金額為每普通股5.0845元，對象為截至2017年9月29日閉市之時(shí)登記在冊的所有股東。半年普通紅利的發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)是，2017年下半年起每半年一次，金額約為對應(yīng)期內(nèi)稅后凈利潤的15%。

關(guān)于上市公司分紅，中國證監(jiān)會主席劉士余曾經(jīng)公開表示：「更加注意上市公司的分紅，從長期看，如果上市公司不對股東分紅，就是擊鼓傳花，證監(jiān)會要支持分紅上市公司，對不分紅的‘鐵公雞’要嚴(yán)肅處理。」

劉士余此番言論是針對國內(nèi)上市公司而展開的，宜人貸雖然遠(yuǎn)在紐交所上市，但也立志做一家分紅的好公司。股東分紅，是企業(yè)持續(xù)盈利、整體財(cái)務(wù)狀態(tài)優(yōu)秀的一種表現(xiàn)，更顯示了其對未來市場前景的信心。Apple、騰訊、Capital One在企業(yè)發(fā)展過程中，都先后在企業(yè)持續(xù)盈利時(shí)，給予股東紅利分配。

分享組織在創(chuàng)造中所帶來的紅利，本身就是「好公司」應(yīng)有的品質(zhì)，放在今天而言，這代表了宜人貸作為中國金融科技引領(lǐng)者的自信與勇氣，以及對未來的積極與樂觀。

宜人貸董事局主席、創(chuàng)始人唐寧

宜人貸董事局主席、創(chuàng)始人唐寧，在闡述金融創(chuàng)新使命中指出：「宜人貸承擔(dān)著巨大的行業(yè)責(zé)任和社會責(zé)任，是整個中國改革和中國金融創(chuàng)新的標(biāo)志。我們需要明確自己是金融業(yè)者。金融業(yè)者的終極夢想就是讓稀缺的，珍貴無比的社會資源，比如資金、信息、機(jī)會、信任、信用等等可以通過我們的所知、所學(xué)、所作、所為，到達(dá)德才兼?zhèn)洹⒂袚?dān)當(dāng)?shù)膫€人和組織那里。讓這些人和組織獲得了資金，獲得了信任，獲得了資源，獲得了機(jī)會，就能夠創(chuàng)造更大的社會價(jià)值，就能夠讓百業(yè)更好，讓社會更和諧，讓下一代更好。」

宜人貸在金融科技領(lǐng)域的不斷創(chuàng)新，收獲了多元化的戰(zhàn)略擴(kuò)張，這是屬于宜信的精彩，也是屬于中國金融科技的精彩，更是中國這片肥沃的創(chuàng)業(yè)熱土，所誕生的驕傲。

或許，宜人貸創(chuàng)造的不僅是閃亮的業(yè)績，更是一家有德、有才、有擔(dān)當(dāng)?shù)摹负霉尽埂＿@家「好公司」，正在以整體性的創(chuàng)新語言，踐行宜人貸董事局主席、創(chuàng)始人唐寧所言的：「科技讓金融更美好，讓百業(yè)更好，讓社會更好。」

「聲明：文章僅作信息傳遞，不構(gòu)成投資建議」李安嶙，互聯(lián)網(wǎng)觀察者，著名專欄作者，以稀缺的觀點(diǎn)與高層對話聞名。