校園貸調查：7成借款者不了解服務條款金融
他曾使用某分期消費平臺購買蘋果6s手機，某校園貸平臺分期還款，廣東工業大學的學生小林頭一次嘗試分期貸款后。
“本息共計228.6元，第6次還款
“本息共計228.6元，第6次還款！”近日，一收到500元的兼職工資，深圳某高校大二學生小羅立刻登錄京東白條，還清了iPhone手機當月的分期貸款。為了提前用上新手機，今年初他在京東分期24個月購買。“未來18個月，我應該會繼續兼職，才能保證‘資金鏈’不斷，否則可能還不上。”小羅舉著手機笑稱，“這真是個甜蜜的負擔。”
或因超前消費、培訓考試，或因實習求職期間房租，分期貸款這類“甜蜜的負擔”在大學生群體中越來越普遍。近年來，校園內龐大的需求刺激各類互聯網金融平臺涌入，大學生也逐漸養成使用習慣，只需在手機上輕輕一點，就能解決“燃眉之急”。
大學生究竟有哪些消費需求？在互聯網金融平臺上，他們花費多少？他們又如何看待校園貸？
超33%學生每月額外消費超700元
每到下課時分，中大“聚寶屋”、華師“東九東十”等這些被學生稱為“快遞街”的區域就變得格外熱鬧，有的學生一次就抱走三四個快遞，大學生群體消費需求旺盛可見一斑。他們的錢都花在哪些方面？有哪些消費習慣？為此，記者面向243名廣東在校大學生做了一次隨機問卷調查。
調查發現，大部分大學生的生活費都由父母提供，33%的學生每月生活費1000―1500元，比例最高；24%的學生生活費為1500―2000元，2000元以上的占22%。也有部分學生生活費僅來自獎助學金和勤工助學。
除日常基本開銷外，休閑娛樂類（聚餐、電影、旅游）、衣服鞋帽、化妝護膚品是學生主要的額外支出，僅9名高年級學生在租房方面有支出。超過33%的受訪學生每月的額外消費超過700元，24%學生的額外支出在300―500元區間。
這些錢從哪里來？“我平均每月聚餐娛樂花費300多元，買衣服300元左右，基本都是自己攢下來或兼職得來的。”佛山科學技術學院大二學生小神表示，身邊很多同學和她一樣，父母給的生活費可以支持日常開銷，但如果要滿足更大的消費欲望，就需要自己想辦法。
調查發現，45%的學生表示，額外消費的錢一部分由家里給，一部分靠自己掙，如中山大學大三學生小錢，就會不定期參加兼職；31%的學生消費全部依靠父母支付；21%的學生完全靠兼職、獎助學金等。
分期貸款多用于購物娛樂
手上的錢不夠，又需要支付較多的費用，怎么辦？
“如果是超前消費，就不想讓父母知道。”中山大學大三學生小李會選擇使用螞蟻花唄和京東白條進行無息分期還款。“父母給的生活費有限，又想‘剁手’購買電子產品，我就會先貸一筆錢購入商品，等勤工助學工資發下來，再按月還款。”
記者調查統計發現，受訪大學生普遍聽說過螞蟻花唄、京東白條、分期樂等分期貸款產品，愿意嘗試使用的比例為37%，與不愿意嘗試的36%相差不大。
實際上，真正使用過這類產品的學生比例更低。243名受訪學生中，僅有12人經常使用，35人偶爾使用，占比為19%。其中，64%使用分期貸款購買衣服鞋帽，休閑娛樂、購買電子產品均占比38%。從每月還款金額來看，還款100―200元和400元以上的人數比例均為32%，占比較高。
華南理工大學研究生二年級的小馮不久前在螞蟻借唄上申請5000元貸款，用于在外地實習期間租房。“如果手上有足夠的錢，當然不會去貸款。”小神告訴記者，最近學校多次提醒學生警惕不良校園貸，因此大多數同學不會使用分期貸款產品，基本上不會“透支消費”。“據我所知，身邊只有2個同學在不得已的情況下，才短暫使用分期貸款。”
廣東工業大學大三的小黃經常用螞蟻花唄，但他坦言：“這類業務利用了手機便捷支付的優勢，但卻是一個‘甜蜜陷阱’，還是建議無法控制購物欲的學生不要使用。”
規則沒摸清 學生易中招
調查發現，僅有三成使用互聯網金融產品的大學生表示會研究相關服務條款、計算費率并了解平臺資質。大學生對這一新興業務不了解，讓非法校園貸有可乘之機。
今年3月底，廣州指路人教育科技有限公司以校內公益講座的名義，吸引廣東某學院本科生小謝參加一對一免費的職業測試，最后讓他簽訂9920元的兩年期分期貸款合同，本息合計近1.3萬元。
一名在校學生小林說，某校園貸平臺分期還款，晚一分鐘還款都不行。“有一次晚了2分鐘，就被告知之后的分期全部取消，而且要求下個月必須還完，還被罰了70多元。”
記者在一個面向年輕群體的信用評級服務商“樂×袋”APP上，以一名大四學生的身份進行注冊。登錄該平臺后發現，在“借款推薦”下的“閃貸―好又貸”服務顯示，可提供500元―1萬元的借款金額，最低月利率為2.6%。事實上，2.6%的月利率換算成年化利率達31.2%，已經超過法律保護的年化利率24%的界限，并遠高于銀行貸款和信用卡利率水平。此外，該平臺要求綁定手機通訊錄才能進行借貸。記者聯系客服希望注銷賬號，卻被告知“無法注銷”。
就在5月底，中國銀監會、教育部、人力資源社會保障部聯合下發通知，明確提出未經銀行業監督管理部門批準設立的機構不得進入校園為大學生提供信貸服務。值得注意的是，雖然已有多家網貸平臺已暫停面向大學生的貸款服務，但仍有網貸平臺“頂風作案”，或“換馬甲”繼續運作。業內人士建議，學校或有關部門可為學生專門開設講座，幫助學生提高辨別能力和風險意識。
“6個月還款過程太煎熬”
“我差點中招！”談起親身經歷的校園貸，廣州某高校大三學生小羅印象深刻。在同學推薦下，他到一家職業指導機構做調查問卷，“職業規劃導師說，從測試結果看，我的職業發展能力非常差，如果不參加專門的培訓，畢業時很可能找不到工作”。小羅說，他聽后覺得非常沮喪，很希望通過培訓提升自己，但面對近萬元兩年分期付款的費用，猶豫再三還是拒絕了。原來，這是一種“培訓貸”，通過夸大課程效果引誘學生報名，高額學費加上高額利息，學生一旦簽訂合同，就意味著背上了沉重債務。
廣東工業大學的學生小林頭一次嘗試分期貸款后，就不敢再用了，“6個月還款過程太煎熬”。他曾使用某分期消費平臺購買蘋果6s手機，由于不熟悉金融產品，他總覺得從平臺上提前借款頗不安心。
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