金融科技海外上市潮涌 中國“軍團”震驚華爾街金融
中國金融科技所展現的驚人力量已為海外資本市場所矚目。來自國內金融科技領域的新秀們正次第亮相華爾街。
中國金融科技所展現的驚人力量已為海外資本市場所矚目。來自國內金融科技領域的新秀們正次第亮相華爾街。
同樣，國內金融科技企業(yè)上市前的融資活動也已十分活躍。近日，有消息稱，國內金融科技公司玖富集團已完成了近4億美元的C輪融資。本輪融資的投資方由上市公司、央企等多家公司聯(lián)合投資，投資方背景顯赫。
另據麥肯錫近期發(fā)布的《中國數字經濟如何引領全球新趨勢報告》稱，中國的數字化投資與初創(chuàng)企業(yè)生態(tài)圈的活躍度在全球名列前茅，而且不斷增長的中國風投行業(yè)對數字化領域愈發(fā)關注。
從整體上看，中國風投行業(yè)發(fā)展迅猛，投資總額從2011-2013年的120億美元迅速增至2014-2016年的770億美元，在全球風險投資中的占比也從6%相應提升到了19%。其中，大部分風投資金流向了大數據、人工智能、金融科技等數字企業(yè)。
中國對關鍵數字技術的風險投資位居世界前三 單位：百萬美元
來源：PitchBook；麥肯錫全球研究院
此外，中國對某些關鍵數字技術的風投規(guī)模位居世界前三，包括虛擬現實、自動駕駛汽車、3D打印、機器人、無人機及人工智能等。
一方面，數字化轉型不僅對中國的經濟產生了深遠影響；另一方面，此舉對全球數字化格局的影響也與日俱增。隨著數字全球化進程逐步展開，中國正在通過并購、投資、新商業(yè)模式輸出及技術合作等方式，并成長為引領全球數字化發(fā)展的力量。由此，這也不難理解，國內領先的金融科技企業(yè)為何備受海外資本市場所親睞。
華爾街中國“軍團”
繼10月18日晚趣店首發(fā)上市火爆亮相之后，和信貸和拍拍貸的美國上市進程也在緊鑼密鼓推進當中。如果一切順利的話，兩家公司最快11月有望登陸美國市場。
實際上，有意加入華爾街中國“軍團”的遠不止上述這幾家。截至目前，用錢寶、量化派、手機貸、愛錢進、樂信和點融等金融科技公司都已列入了名單之列。
無疑，2017年必將成為中國金融科技企業(yè)海外上市元年。特別是對主打消費金融的金融科技企業(yè)而言，消費金融的爆發(fā)式增長帶來了盈利能力的跳躍式上升，也驚艷了華爾街。
Trustdata統(tǒng)計數據顯示，截至2017年9月，我國消費金融借貸規(guī)模突破1100億元，同比增長約1.5倍。消費金融日活用戶持續(xù)增長，2017年9月，峰值逾370萬，同比增長超三倍。
來源：Trustdata移動大數據監(jiān)測平臺
據趣店、和信貸、拍拍貸三家公司招股說明書披露的信息表明，報告期內3家公司凈利潤增速遠超市場預期。上述主打在線借貸的3家公司均受益于行業(yè)紅利的爆發(fā)。
特別是拍拍貸。2015年到2017年半年年，拍拍貸營收總額從2015年的1.97億元增長至2016年的12.09億元，凈利潤從虧損超過7000萬逆勢增長至5億元；截至2017年6月30日，拍拍貸今年中期營收總額已高達17.33億，已經超過前兩年的總和，凈利潤額超過10億，高達10.49億元。較上年同期僅實現凈利潤4193萬元相比，增幅高達24倍。
另有消息稱，玖富集團已于近期完成近4億美元C輪融資。雖然這一消息未獲得官方證實，但分析人士相信，此次融資不排除為上市作鋪墊。據公司官網介紹，玖富的核心業(yè)務包括消費分期、網絡借貸、移動海外證券、大數據評估等。
公開資料顯示，2006年玖富曾獲得1000萬人民幣天使投資；2009年玖富獲得香港主板上市公司300萬美元的投資；2015年玖富及旗下子公司獲得1.1億美元A輪投資，投資方除了有IDG、SIG參與投資外，赫基國際集團創(chuàng)始人兼董事長、唯品會創(chuàng)始股東兼董事長徐宇作為產業(yè)投資人領投。
可以肯定的是，中國“軍團”在華爾街帶來的造富效應自然會讓不少企業(yè)和投資方摩拳擦掌，而上市則是最好的退出渠道。
金融科技的力量
在國內金融科技企業(yè)海外上市潮涌的背后，放眼金融科技領域，全球每23家非上市“獨角獸”中就有9家是中國企業(yè)，而且占據了全球金融科技企業(yè)總估值的70%以上。在全球262家“獨角獸”中，三分之一是中國公司，占全球獨角獸公司總估值的43%。
對此，有業(yè)內專家認為，中國金融科技之所以領先全球，依靠的是建立在真實需求基礎上的技術創(chuàng)新與模式創(chuàng)新。特別是移動互聯(lián)網技術，在零售金融方面，大數據、云計算、搜索引擎、人工智能、區(qū)塊鏈等科技運用正在顛覆傳統(tǒng)金融服務方式。
據2017年發(fā)布的《安永金融科技采納率指數》所示，金融科技已經為國內主流大眾所接受。在安永調研的20個市場中，33%的“活躍型數字化消費者”正在使用金融科技產品和服務。截至目前，中國消費者的金融科技采納率在調研市場中處于最高地位，其中69%的受訪者表示經常使用這些服務，是全球平均水平的兩倍以上。
就需求端而言，2016年，中國的互聯(lián)網用戶達到7.31億，超過了歐盟和美國網民的總和。中國還擁有6.95億移動互聯(lián)網用戶（占互聯(lián)網用戶總數的95%），而歐盟僅有3.43億（79%），美國僅有2.62億（91%）。
其中，屬于數字“原住民”的中國互聯(lián)網用戶多達2.8億，幾乎與美國互聯(lián)網用戶總數相當。如玖富旗下超過4600萬用戶中，移動端用戶比例已超過90%。
此外，前述業(yè)內專家亦強調，作為一家金融科技公司，自身必須要擁有最前沿的科技能力和持續(xù)的投入。不管是風控管理、用戶運營，都是基于海量、多維、動態(tài)的大數據，而要處理這些數據，人工智能是一個必需品。
此前，在大數據和人工智能技術等方面，玖富已進行了前瞻性的布局，并相繼推出了大數據風控“火眼分”、壞賬預測系統(tǒng)“彩虹評級”、人工智能助手“股小量”等。
據悉，除了國內AI開發(fā)力量之外，玖富也將大數據科技研發(fā)觸角延伸到了美國。繼去年戰(zhàn)略投資區(qū)塊鏈公司Wyre（SnapCard）之后，還設立了AI實驗室，形成技術與業(yè)務的良好互動發(fā)展。未來玖富將繼續(xù)布局數字金融，包括布局香港保險市場，加大技術尤其是人工智能方面的投入，未來業(yè)務模式將更加開放，朝向智能化和國際化金融科技公司邁進。
在前述業(yè)內專家看來，金融科技的力量將讓金融服務變得觸手可及，甚至千人千面。隨著移動互聯(lián)網和智能手機的進一步普及，中國的金融在線化未來將會比電商在線化滲透率更高，到時通過手機借錢、理財會變得和電商一樣司空見慣。
【來源：互金咖】
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