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浙財理財涉嫌自融自保,還虛構標的,風險極大金融

網(wǎng)絡整理 2017-07-14 10:50
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導讀

來自于浙財理財官網(wǎng)) 這兩個借款項目第一個借款時間為4月25到6月24日,所以浙財理財在這里肯定對標的信息做了假,用同樣的借款信息在平臺借款。

浙財理財涉嫌自融自保,還虛構標的,風險極大

今天扒一個杭州的平臺,浙財理財。浙財理財主要業(yè)務是做房產(chǎn)抵押貸款,累計交易額86億,由于項目期限都比較短,所以這個86億的累計交易也不算高。取了個名字叫「浙財」,給人高大上的感覺,因為浙商財險的簡稱有時候也就是浙財,但是經(jīng)過仔細研究,我們發(fā)現(xiàn),浙財理財其實是一地雞毛。

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我們在之前的文章里也提過很多次的觀點是,投資平臺的一個硬性篩選標準是平臺的交易額,要盡量選擇交易額大于100億的平臺。交易額小的平臺,違規(guī)運營、出現(xiàn)風險的概率會偏大。

比如我們今天的主角,浙財理財,就是問題多多。一是自融、自保的問題,浙財理財?shù)年P聯(lián)方通過在浙財理財借款,將用戶的大量資金轉移到了自有項目上。二是涉嫌虛構標的,在已有項目還沒有到期的情況下,用同樣的借款信息在平臺借款。


1、涉嫌自融自保

首先是涉嫌自融和自我擔保。

浙財理財大部分的標的都是房產(chǎn)抵押類,但是下面的這個3000萬的標的沒有抵押,融資方和擔保方都是浙財理財?shù)年P聯(lián)方。

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(標的信息來自于浙財理財官網(wǎng))

由上面的信息,我們了解到借款公司為母嬰之家(杭州)健康管理有限公司(以下簡稱母嬰之家),擔保公司為杭州問溪山莊有限公司(以下簡稱問溪山莊)。

首先來看看這個擔保公司。問溪山莊的股權結構如下圖所示,為兩個自然人翁建勛和翁建群。

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(問溪山莊的股權結構)

翁建勛和翁建群應該是兄弟關系,我們在浙財理財?shù)倪\營主體杭州浙財互聯(lián)網(wǎng)金融服務有限公司的股東信息中也找到了這對兄弟。

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(杭州浙財互聯(lián)網(wǎng)金融服務有限公司信息,翁建群為股東)

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(關聯(lián)公司浙財(杭州)金融服務有限公司股東,翁建勛為股東)

所以問溪山莊的擔保涉嫌自我擔保。那么,借款方母嬰之家(杭州)健康管理有限公司又是何方神圣呢?

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(母嬰之家的工商信息)

工商信息顯示,這個公司法人和大股東是自然人葛靈龍。雖然通過工商信息,我們無法確定葛靈龍與浙財理財之間的關系。但是網(wǎng)絡搜索結果卻給了我們驚喜。易貸網(wǎng)上有葛靈龍的相關信息。信息顯示其為杭州浙財民間資本理財服務有限公司的副總經(jīng)理,這個公司正是浙財理財?shù)年P聯(lián)公司。所以,我們確定了母嬰之家公司是浙財理財?shù)年P聯(lián)方。

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(來自易貸網(wǎng)的信息)

到這里,我們就明白了杭州問溪山莊有限公司作為一家餐飲業(yè)為主業(yè)的公司,為什么要來做這個擔保。借款公司,網(wǎng)貸平臺和擔保公司,就是一套人馬,做的項目就是為了將用戶的錢拿走。


2、涉嫌虛構標的

虛構標的和標的造假的問題,需要引起投資者的注意,出現(xiàn)這類問題的平臺,大家還是繞著走比較好。

我們來看這樣一個借款額為700萬的標的。這個700萬的標的,從去年開始就一直在平臺出現(xiàn)。

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(標的信息,來自于浙財理財官網(wǎng))

這兩個借款項目第一個借款時間為4月25到6月24日,第二個借款時間為5月19到7月18日。看起來是沒有問題,但是這兩個項目的借款信息完全一樣,連收款人合同都一樣。

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(連手寫的借條都一樣)

這里就出現(xiàn)了一個問題。假設這個項目是真實存在的,用戶的資金700萬先到了第一個項目,從4月到6月,然后又一批用戶的700萬資金還是到了這個項目,期限是5月到7月。中間有一部分時間,這個項目實際會有1400萬的資金流入,這顯然是不符合邏輯的,所以浙財理財在這里肯定對標的信息做了假。至于真實的資金去向,只有浙財?shù)睦习搴拓攧罩懒税伞?/p>

總的來說,浙財理財問題很大。標的時間都很短,還在投資的朋友,到期了盡量換到靠譜平臺吧。

還是那句話:互金行業(yè)黑幕深,投資理財需謹慎;關注深扒P2P,看準平臺不虧本。

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過往精彩文章,可以再讀一遍:

「蘿卜章」之后的網(wǎng)利寶:借款企業(yè)質量依舊不高


深扒多璽云:寶塔石化的小九九(失信+自融)





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