揭地方P2P監管五大差異 為何北京未提屬地化金融
北京、深圳、上海、廣東、廈門五個地區在工商注冊登記、銀行存管、機構從業人員資質、備案文件資料以及備案申請審核時限存在差異，下同）、上海、深圳、北京五大地區發布了備案政策，北京、深圳、上海、廣東、廈門五個地區的監管要求、備案流程及辦理時限均存在較大差異。
網貸之家指出，對比來看，北京、深圳、上海、廣東、廈門五個地區在工商注冊登記、銀行存管、機構從業人員資質、備案文件資料以及備案申請審核時限存在差異。針對
各地P2P網貸備案登記相關監管辦法正在陸續發布。7月7日，北京出臺了《北京市網絡借貸信息中介機構備案登記管理辦法（試行）（征求意見稿）》（以下簡稱“北京備案管理辦法”）。至此，廈門、廣東省（深圳市除外，下同）、上海、深圳、北京五大地區發布了備案政策。在分析人士看來，北京、深圳、上海、廣東、廈門五個地區的監管要求、備案流程及辦理時限均存在較大差異，但隨著地方備案制度的相繼發布，網貸行業合規進程將不斷加速。
各地政策存五大差異
網貸之家研報指出，對比來看，北京、深圳、上海、廣東、廈門五個地區在工商注冊登記、銀行存管、機構從業人員資質、備案文件資料以及備案申請審核時限存在差異。
在工商注冊登記上，相較其他地區只要求經營范圍明確“網絡借貸信息中介”相關內容，北京在此基礎上，還要求新設網貸平臺在工商注冊登記過程中，公司名稱必須標注“網絡借貸信息中介”字樣，存續平臺則也要按此要求完成公司名稱變更。此外，北京備案管理辦法提到，針對在京設立分支機構的網貸平臺應持總公司的備案登記證明辦理工商注冊登記，并將經營范圍明確為“在隸屬企業備案及授權范圍內開展經營活動”。網貸之家相關報告顯示，在工商注冊登記上，北京最為復雜。
另外，在備受關注的銀行存管方面，上海和深圳明確要求銀行存管屬地化。其中，深圳明確網貸平臺必須與在深圳行政轄區內設有分行以上（含）級別機構的商業銀行達成資金存管安排，平臺主要資金結算賬戶(包括網絡借貸資金專用賬戶)應當開設商業銀行在深圳市行政轄區內的分支機構。而北京要求相對比較模糊，僅提出“選擇由本市監管部門認可的銀行業金融機構簽訂資金存管協議”。廣東、廈門則未提及上述內容。
對此，理財范CEO申磊表示，北京備案管理辦法在系統地對網貸機構備案進行要求的同時，又有許多人性化的設計，比如說存管銀行選擇方面，不同于上海明確提出存管銀行屬地化，只需北京地區金融監管部門認可的銀行即可，體現出北京更加包容、開放的氛圍。但有些地方仍需進一步細化，還拿存管銀行選擇來說，北京地區金融監管部門認可的銀行，標準如何界定，有待監管部門明確。
在網貸機構從業人員資質方面，深圳要求最嚴。其中，深圳明確，每家網貸平臺從事金融業相關工作5年以上，并具有大學本科以上（含）學歷的高級管理人員不少于3名。同時還提出四類人員不準擔任網貸機構董事、監事和高級管理人員的要求：如有犯罪記錄或嚴重不良信用記錄的人員和曾擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉公司、企業的法定代表人和高級管理人員、并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾3年的均不準擔任。
在備案文件資料方面，多地要求網貸平臺需提交“由律師事務所出具的網貸機構備案登記法律意見書、會計師事務所出具的專項審計報告以及與第三方電子合同存證平臺簽訂合同存證的委托合同”等內容，而北京未提及上述內容。
最后，從五地備案申請審核時限來看，上海地區耗時最長。上海、北京新平臺備案登記需要80個工作日，老平臺則需要100個工作日，是其他地區辦理時限的整整兩倍。在不考慮申請過程中資料不符合要求再重新提交的情況，加上中間一個月的公示環節，上海老平臺備案完成耗時至少要6個月。而北京要求的公示環節只需15個工作日，理論上，北京耗時相較上海少一些。
各地情況不一
目前公布的北上廣三大地區則為網貸機構的三大分布地。查看網貸之家6月月報可以看到，正常運營平臺數量排名前三的為廣東、北京、上海、浙江，分別為419家、404家、282家，三個地區累計正常運營平臺數量為1105家，占正常運營平臺數量的比例為52%。
另外，從各省市的貸款余額分布看，北京、上海、廣東、浙江、江蘇排名前五位，這五個地區的累計貸款余額達到5646.74億元，占全國貸款余額總量的比例為90.89%。
而針對為何各地政策不一，有分析人士指出各地情況不太一樣，因此也會制定不同的政策。去年年底由銀監會、工業和信息化部、工商總局共同下發的《網絡借貸信息中介備案登記管理指引》中也提到，地方金融監管部門可以根據本轄區實際情況，依據《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》及本指引制定網絡借貸信息中介機構備案登記的實施細則。
比如針對目前爭議較大的銀行屬地化政策，北京相對寬松的原因。對此，空中金融CEO賴效綱表示，之所以北京版細則未提及屬地化，是因為之前多次整改意見的下發和相關監管細則都以北京為試點，使得北京的網貸行業環境相對更為嚴謹。此外，在經過前期監管嚴控后，作為試點前沿的北京，大量的問題平臺已經被清退出局，剩余平臺資質大多較好，尤其國資、上市系以及銀行背景平臺相比上海和廣州數量要高出不少。綜上所述，在前期監管效果較為理想的情況下，北京版的細則主旨在于強化已頒布的監管細則，而屬地化管理則居于次要位置。
海象理財CEO賈永良表示，今后一段時期各行政區域很有可能根據本地互金行業發展情況，形成逐漸系統化的政策細則，并在此基礎上形成頂層架構設計，這也要求各網貸平臺根據自身實力和政策方向，調整發展戰略，以便在政策出臺“頻繁期”自如應對。
各地合規進程加速
在分析人士看來，隨著各地監管細則相繼發布，網貸行業合規進程加速。
開鑫金服總經理周治翰表示，相信隨著各地的管理辦法出臺，行業的合規化也會提速，最終讓行業進入一個健康良性循環發展中。91金融董事長許澤瑋同樣表示，多地備案政策的出臺，將加速各地網貸平臺完成備案登記，進而推進其獲取ICP許可證的進度，推進平臺合規發展。
而向上金服CEO袁成龍認為，平臺備案制度只是規范行業發展的要求之一，搭配ICP經營許可證、銀行存管等形成一套組合拳，背后折射出監管規則更制度化。長遠來看，對于監管層、從業平臺、投資人都是重大利好消息。對此，行業將在四方面發生重大變化：利率更理性；平臺總數量銳減、優質平臺占比大幅增高；技術驅動的金融創新模式似乎影響較小；行業競爭升維到優質與更優質的比拼。
在捷越聯合創始人王曉婷看來，各地備案征求意見稿的發布，為平臺備案提供了具體指引，每個環節所需時長也寫的很明確，前期根據整改意見書整改完畢的企業基本可以直接走申請流程，按指引年內就可備案完畢。讓大的平臺盡早拿到合規身份，會促使行業集中度進一步提高。
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