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引言

據(jù)QuestMobile發(fā)布的《中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)2018年度大報(bào)告》顯示，中國移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模已達(dá)11億。近年來，互聯(lián)網(wǎng)用戶激增，網(wǎng)民也發(fā)生了結(jié)構(gòu)性的改變。在一波又一波的科技浪潮下，每一個(gè)用戶使用行為的轉(zhuǎn)換，都將有機(jī)會(huì)成為下一波市場紅利的關(guān)鍵。

劃時(shí)代的巨頭們

投資版圖顯野心

早在2010年前后，BATJ就已經(jīng)初步完成其生態(tài)建設(shè)，并構(gòu)建了互聯(lián)網(wǎng)的三個(gè)基本賽道：第一條賽道是人與信息連接，由百度領(lǐng)軍；第二條賽道是人與商品連接，以阿里巴巴為首，京東參與競爭；第三條賽道是人與人的連接，即社交，這條賽道被騰訊牢牢占領(lǐng)。

在此后蓬勃發(fā)展的十年中，BATJ逐漸形成了各自的生態(tài)版圖，以自有業(yè)務(wù)和投資并購的形式，建造屬于自己的堡壘：

百度：人工智能的“護(hù)城河”模式

作為一家以技術(shù)驅(qū)動(dòng)的科技公司，百度自2017年起將人工智能作為新的驅(qū)動(dòng)引擎，深入其各項(xiàng)業(yè)務(wù)：搜索、內(nèi)容分發(fā)、智能駕駛、醫(yī)療等，圍繞AI展開超前布局，逐漸在人工智能大潮下建立自己的“護(hù)城河”。

阿里：電商+流量

自2016年10月首次提出“新零售”概念以來，阿里巴巴持續(xù)投資或收購以線下零售業(yè)務(wù)為主的上市公司，包括3C家電連鎖（蘇寧易購）、百貨業(yè)（銀泰百貨）、超市便利店（聯(lián)華超市等）、商超賣場、家具賣場等。除了搶占零售業(yè)線下流量，阿里巴巴亦聚焦垂直領(lǐng)域流量，如投資樓宇廣告頭部企業(yè)分眾傳媒、資訊平臺(tái)趣頭條、二次元垂直內(nèi)容平臺(tái)嗶哩嗶哩等，聚焦分眾領(lǐng)域，打造以圈層流量稱霸賽道的生態(tài)版圖。

騰訊：營造互聯(lián)網(wǎng)智慧生態(tài)

騰訊延續(xù)其互聯(lián)網(wǎng)基因，在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)上保持關(guān)注，布局了智慧零售、優(yōu)質(zhì)教育、企業(yè)金融、汽車服務(wù)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的信息化等版塊，力求“占領(lǐng)賽道”。

京東：布局上下游，夯實(shí)自身業(yè)務(wù)

京東重點(diǎn)關(guān)注基于自身業(yè)務(wù)的投資，特別是上下游業(yè)務(wù)領(lǐng)域，包括電商零售、金融、物流、智能技術(shù)等。

巨頭入場金融

增強(qiáng)各自生態(tài)

除了在互聯(lián)網(wǎng)世界擴(kuò)張版圖，BATJ在金融板塊也不停攻城拔寨。

2011年支付寶獲得央行頒發(fā)的第一張第三方支付牌照，逐步發(fā)展出擁有余額寶、余利寶、基金購買等服務(wù)的螞蟻財(cái)富，與網(wǎng)商銀行、芝麻信用等共同構(gòu)成螞蟻帝國，率先實(shí)現(xiàn)“金融+科技”。

與支付寶同一時(shí)期獲得第三方支付牌照的騰訊財(cái)付通，背靠微信10億月活，憑借微信紅包一炮而紅，其社交屬性帶來用戶高使用粘性，使得騰訊支付相關(guān)業(yè)務(wù)收入在騰訊財(cái)報(bào)中一路攀升。

相較于ATJ，百度起家于搜索業(yè)務(wù)，其賬戶體系并無涉足金融的先天優(yōu)勢，早期業(yè)務(wù)分散。2018年更名為度小滿金融后，主營三款A(yù)PP：“度小滿金融(錢包)”、“度小滿理財(cái)”和“有錢花”。厚積薄發(fā)的百度將AI應(yīng)用在金融版塊，并成為百度人工智能版圖中第一個(gè)實(shí)現(xiàn)變現(xiàn)的商業(yè)場景。

2014年，依托京東商城的消費(fèi)場景，京東金融通過京東白條的消費(fèi)信貸產(chǎn)品迅速打開市場。2018年，以“白條”為代表的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)取代支付成為京東金融的第一營收來源，同時(shí)，京東金融正式更名為京東數(shù)科，戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型“金融科技”。

就在大家認(rèn)定行業(yè)里很難再形成新的超級(jí)流量入口時(shí)，一波新興獨(dú)角獸企業(yè)竟逆勢而上......

新星崛起

成長與挑戰(zhàn)

在互聯(lián)網(wǎng)巨頭BATJ獨(dú)霸市場的態(tài)勢下，更多為符合用戶全場景服務(wù)的新興獨(dú)角獸企業(yè)如TMD（字節(jié)跳動(dòng)、美團(tuán)點(diǎn)評(píng)、滴滴出行）應(yīng)勢而生。此外，對(duì)于三四線下沉市場的空白，如拼多多、輕松籌、快手、趣頭條等多家知名公司，也正在以驚人的速度搶占市場地位。

TMD的誕生正是乘上了移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的順風(fēng)車，深刻地影響和改變了千禧一代人貨場的交互方式。基于大數(shù)據(jù)技術(shù)，靠算法殺出重圍的資訊平臺(tái)今日頭條成長為字節(jié)跳動(dòng)，深耕生活服務(wù)領(lǐng)域的美團(tuán)，在千團(tuán)大戰(zhàn)中脫穎而出，晉升新巨頭，而同樣基于LBS算法匹配的滴滴，也成長為網(wǎng)約車領(lǐng)域的獨(dú)角獸。

但是，時(shí)代紅利不會(huì)一直持續(xù)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶增長趨緩，增量市場轉(zhuǎn)變?yōu)榇媪渴袌觯珺AT擠壓生存空間，都讓新星們焦慮不已，紛紛尋求新的增長點(diǎn)。除了新能源汽車、共享充電、新零售、內(nèi)容電商等新消費(fèi)場景和消費(fèi)模式外，金融也成為他們試水的領(lǐng)域之一。

背靠生活服務(wù)領(lǐng)域海量用戶、商家和消費(fèi)場景，美團(tuán)的金融業(yè)務(wù)具有先天優(yōu)勢，但其金融業(yè)務(wù)入口隱蔽，一直處于“半隱形”狀態(tài)；滴滴出行面向司乘，有消費(fèi)場景，但金融業(yè)務(wù)欠缺規(guī)模；字節(jié)跳動(dòng)入局最晚，且缺乏支付場景，金融業(yè)務(wù)暫還處于萌芽階段。

實(shí)際上，受監(jiān)管、風(fēng)控等因素影響，TMD的一些金融業(yè)務(wù)只是對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)品進(jìn)行再包裝，再放到線上營銷，比如今日頭條只提供“放心借”的流量支持，真正的信貸業(yè)務(wù)由持牌金融機(jī)構(gòu)完成。而在技術(shù)上，TMD也不比螞蟻金服、京東金融、百度金融，背靠科技巨頭，缺乏支撐金融格局的實(shí)力。

在經(jīng)歷爆炸式增長后，摸到了流量的天花板，又被資金、技術(shù)、專業(yè)局限性等掣肘，TMD們的該如何破局？

中國新星們

未來機(jī)會(huì)在哪？

如今，以人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)作為劃時(shí)代的科技革命出現(xiàn)，中國的新星們又將面臨怎樣的機(jī)遇？

數(shù)字技術(shù)的全面滲透

《中國數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展與就業(yè)白皮書（2019年）》的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，未來三年，全球至少50%的GDP將以數(shù)字化的方式實(shí)現(xiàn)，數(shù)字技術(shù)將全面滲透至各個(gè)行業(yè)，并實(shí)現(xiàn)跨界融合和倍增創(chuàng)新。例如工業(yè)、交通、政務(wù)、醫(yī)療、金融、教育等領(lǐng)域，仍急需借助新一代數(shù)字技術(shù)，來打通消費(fèi)端與供給端的有效連接，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的融合和發(fā)展

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)作為一種新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，已發(fā)展出交易、增信融資、智能制造、物流交付和服務(wù)業(yè)重構(gòu)等平臺(tái)種類。而新技術(shù)的出現(xiàn)，也讓產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的融合和發(fā)展更具想象空間，例如有“AI四小龍”之一之稱的商湯科技，以AI技術(shù)“賦能百業(yè)”，應(yīng)用到智慧城市、教育、醫(yī)療、零售等各個(gè)領(lǐng)域。未來，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)或有望打通上下游實(shí)時(shí)服務(wù)數(shù)據(jù)，引進(jìn)金融的力量，在技術(shù)、模式、思維方式等多維度創(chuàng)新。

征信的商業(yè)化應(yīng)用

今年6月，中國人民銀行副行長朱鶴新在國新辦吹風(fēng)會(huì)上透露，中國已建立全球規(guī)模最大的征信系統(tǒng)。放眼整個(gè)新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，從共享經(jīng)濟(jì)到智慧城市建設(shè)，征信正在成為更多行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施。同樣的，作為一個(gè)數(shù)據(jù)和技術(shù)驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品，一種需求越來越高頻的服務(wù)，它也正在獲得更大規(guī)模的商業(yè)化土壤。

來Money20/20中國大會(huì)

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基于傳統(tǒng)PC互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的賽道已經(jīng)十分擁擠，不禁讓人質(zhì)疑：還會(huì)誕生新星嗎？但是PKQQ（拼多多、快手、輕松籌、趣頭條）的大規(guī)模崛起，證明：產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賽道是一場持久戰(zhàn)，絕對(duì)不是一個(gè)閃電戰(zhàn)，未來仍有源源不斷的機(jī)會(huì)。

2019年Money20/20中國大會(huì)邀請到了度小滿金融副總裁許冬亮、美團(tuán)無人配送部總經(jīng)理夏華夏、360金融副總裁兼首席風(fēng)控官鄭彥等大咖蒞臨現(xiàn)場，為我們描畫巨頭和獨(dú)角獸的征戰(zhàn)之旅，分享他們的成功經(jīng)驗(yàn)，為金融從業(yè)者開啟一扇窺探巨頭成長之秘的窗。