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PPmoney萬惠集團與百行征信正式達成深度合作

近日，PPmoney萬惠集團宣布正式接入百行征信，實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)共享。有業(yè)內人士表示，當前，包括PPmoney萬惠集團等新金融機構陸續(xù)接入百行征信，其為推動個人信用體系建設、填補互聯(lián)網金融領域征信空白起到積極作用。新金融機構通過自身的金融科技和數(shù)據(jù)積累優(yōu)勢，幫助缺乏征信記錄的普惠人群構建“信用數(shù)據(jù)名片”，在凸顯信用價值的同時，也間接重構了行業(yè)的風險評價體系。

多平臺完成對接 解決風控管理難點

一直以來，數(shù)據(jù)孤島、惡意逃廢債現(xiàn)象是互聯(lián)網金融機構風險管理上的痛點和難題。如何通過合理的信用評估手段、豐富信用評估維度、遏制惡意逃廢債現(xiàn)象現(xiàn)象發(fā)生，成為監(jiān)管層、從業(yè)者關注和推進的問題。

基于市場旺盛的征信需求，2018年5月，百行征信作為中國第一家擁有個人征信業(yè)務牌照的市場化征信機構應運而生，與央行征信中心一同開啟了征信和社會信用體系建設領域“政府+市場”雙輪驅動的新模式。2019年1月，百行征信啟動個人征信系統(tǒng)、特別關注名單平臺和信息核驗平臺三款產品的上線驗證測試工作，意味著長期以來困擾行業(yè)的數(shù)據(jù)孤島、惡意逃廢債現(xiàn)象等問題將得到初步解決。

公開消息顯示，目前包括拍拍貸、PPmoney萬惠集團、人人貸等頭部網貸平臺已優(yōu)先完成與百行征信的系統(tǒng)搭建和數(shù)據(jù)對接工作，并陸續(xù)報送信用信息，通過信用數(shù)據(jù)的共享，為打造更加優(yōu)質的資產端增加砝碼，筑起更穩(wěn)固的風控護城河。

事實上，為了加快征信建設進程，相關部門已有多項舉措。2018年8月，互聯(lián)網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發(fā)《關于報送P2P平臺借款人逃廢債信息的通知》，協(xié)調征信管理部門將惡意逃廢債信息納入征信系統(tǒng)和“信用中國”數(shù)據(jù)庫，對相關逃廢債行為人形成制約。截至11月，兩批P2P惡意逃廢債借款人信息被納入征信央行系統(tǒng)，并同步納入百行征信系統(tǒng)，成為百行征信推出的特別關注名單的一部分。

今年兩會期間，中國人民銀行副行長陳雨露公開表示互聯(lián)網金融機構未來將納入征信系統(tǒng)，無疑成為行業(yè)又一大利好。央行征信與百行征信強強聯(lián)手，完備的信用體系未來將覆蓋社會全行業(yè)信用行為。

業(yè)內人士認為，隨著征信體系的逐步完善，用戶信用價值將越來越受重視，失信的成本也將越來越高。互聯(lián)網金融機構接入百行征信不僅彌補了傳統(tǒng)信用評估模型信息維度單一、信息滯后的缺陷，也有助于促進金融業(yè)務優(yōu)化，推進金融平臺安全運營、合規(guī)發(fā)展。

金融科技助力平臺打造優(yōu)質資產端

除了和征信機構合作，做好信用信息共享工作，得益于近年來大數(shù)據(jù)與人工智能等金融科技力量的崛起，國內的頭部網貸平臺也在利用大數(shù)據(jù)、人工智能技術手段提升風控能力，為平臺優(yōu)質資產保駕護航。

以PPmoney萬惠集團為例，成立六年多以來，平臺持續(xù)服務以小微企業(yè)主為核心的客戶群體過程中，積累了大量差異化的數(shù)據(jù)，并持續(xù)增強對于該類客群的理解，完善用戶畫像，不斷推進反欺詐和防范信用風險能力建設，從而達到有效控制風險的目的。

據(jù)了解，當前PPmoney萬惠集團的數(shù)據(jù)能完成實時更新。借助于平臺自主研發(fā)的智能風控系統(tǒng)——靈機2.0系統(tǒng)以及多方采集的用戶身份特質、行為偏好、社交關系、信用歷史、還款能力、個人消費數(shù)據(jù)等多個方面數(shù)據(jù)，并基于海量內外部數(shù)據(jù)交互驗證，平臺擁有了較為具體的用戶畫像，并依據(jù)動態(tài)化的數(shù)據(jù)表現(xiàn)，明確不同用戶群體的風險特征，對用戶進行評分并實現(xiàn)差異化授信，對風險評價和管理具有極大的價值。

近年來，PPmoney萬惠集團在推進大數(shù)據(jù)風控建設方面已率先實現(xiàn)諸多舉措，取得了良好成效。2017年年底平臺加入中國互聯(lián)網金融協(xié)會的“信用信息共享平臺”，每月定期上報平臺借款用戶授信額度、借款余額等信息，實現(xiàn)與所有接入信息共享平臺的機構的信息互通共享，目前報送數(shù)據(jù)量已達數(shù)千萬級別。2018年，平臺響應監(jiān)管要求，第一時間上報惡意逃廢債借款人名單，促進行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。今年1月，PPmoney網貸等12家中國互聯(lián)網金融協(xié)會會員單位和中國司法大數(shù)據(jù)研究院正式簽約，開通司法數(shù)據(jù)查詢，實現(xiàn)數(shù)據(jù)直通。3月，平臺完成與中國互聯(lián)網金融協(xié)會全國互聯(lián)網金融登記披露服務平臺對接，并每天更新、每一筆資產實時報送監(jiān)管，成為全國首批9家報送資產詳情的平臺之一。

隨著數(shù)據(jù)維度的愈加豐富，PPmoney萬惠集團的風控體系和評價模型日益成熟，支撐平臺實現(xiàn)業(yè)務的高速增長。數(shù)據(jù)顯示，截至3月底，PPmoney網貸累計借款人超過557萬人，累計借貸筆數(shù)近1127萬筆，顯示出強大的業(yè)務處理能力。

可以預見的是，隨著市場誠信體系的逐步放開、金融技術的持續(xù)加持，互聯(lián)網金融行業(yè)風險管理能力將得到進一步提升，行業(yè)也將迎來更加健康有序的時代，普惠金融的實踐力度也將更加深化。而PPmoney萬惠集團等在通過數(shù)據(jù)共享助力百行征信完善其數(shù)據(jù)體系的過程中，也將更有效地幫助以數(shù)據(jù)為核心驅動的機器學習技術完成迭代，從而完成客戶信用的精準甄別與篩查，打造更為優(yōu)質的資產端。