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2019年4月13日，一本財(cái)經(jīng)第三屆金融科技風(fēng)控大會(huì)，在北京富力萬麗酒店成功舉辦。

這是一本財(cái)經(jīng)有史以來規(guī)模最大的一次峰會(huì)，也是中國風(fēng)控行業(yè)規(guī)模最大的一次盛會(huì)。它延續(xù)了前兩屆的主題：“風(fēng)控·命門”。

在現(xiàn)場，一百多位業(yè)內(nèi)大咖、千位金融風(fēng)控精英齊聚，圍繞合規(guī)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、反欺詐、出海東南亞、小微企業(yè)貸、合規(guī)催收等議題，深入探討了行業(yè)的現(xiàn)狀與未來。

14個(gè)主題演講

針對(duì)行業(yè)痛點(diǎn)難點(diǎn)和最新趨勢(shì)，到場的14位大咖分別發(fā)表了20分鐘的主題演講，覆蓋“經(jīng)濟(jì)下行期，風(fēng)控和戰(zhàn)略該如何調(diào)整”“市場下沉趨勢(shì)下，風(fēng)控如何順勢(shì)而為”“如何通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控提高對(duì)小微企業(yè)的扶持”“如何保護(hù)用戶隱私和數(shù)據(jù)安全”等主題。

金融是一個(gè)強(qiáng)監(jiān)管的行業(yè)。那么，如何平衡金融的風(fēng)險(xiǎn)與創(chuàng)新？

中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所副所長胡濱梳理了英國、新加坡等地監(jiān)管沙盒實(shí)踐，表示中國有必要盡快推出沙盒監(jiān)管，以提高中國金融科技乃至金融業(yè)的全球競爭力。

“普惠金融”，是一個(gè)在現(xiàn)場被頻繁提及的名詞。

“信貸到底是錦上添花、雪中送炭，還是火中取栗？”在主題演講中，前摩根大通董事總經(jīng)理、前美國運(yùn)通銀行董事會(huì)董事林晴，提出了這個(gè)問題。他表示，在中國，雪中送炭的普惠金融，還有著巨大的發(fā)展空間。

挖財(cái)總裁顧晨煒也表示，在中國，普惠金融所謂的“普”和“惠”，會(huì)真正出現(xiàn)。而科技賦能也將成趨勢(shì)。

持同樣看法的，還有小贏科技CRO李侃。他表示，小微企業(yè)金融的全球缺口是5.2萬億美元，而且這還只是對(duì)發(fā)展中國家的調(diào)查。在這一方面，市場廣闊，大有可為。

但中國，要做普惠金融，需要面臨各種挑戰(zhàn)。

比如黑產(chǎn)和反欺詐問題。騰訊金融云首席數(shù)據(jù)科學(xué)家李峰表示，目前，全世界互聯(lián)網(wǎng)黑產(chǎn)約有1140億美元規(guī)模，中國就占60%，而中國的黑產(chǎn)從業(yè)人員達(dá)到了150萬人次。

飛貸金融科技高級(jí)合伙人兼CRO周立勇稱，在移動(dòng)信貸領(lǐng)域，要做好風(fēng)險(xiǎn)管理，主要要做好三個(gè)方面，即欺詐防控政策、大數(shù)據(jù)信用評(píng)分、客戶生命周期管理。

電話邦數(shù)科創(chuàng)始人兼CEO毛羽建則表示，通信大數(shù)據(jù)可以賦能智能風(fēng)控。比如通過通信大數(shù)據(jù)，有效識(shí)別欺詐團(tuán)伙養(yǎng)號(hào)行為。 

“在信用風(fēng)險(xiǎn)之外，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等等，其實(shí)都是風(fēng)險(xiǎn)治理的重點(diǎn)。”中郵消費(fèi)金融有限公司總經(jīng)理余紅永如是說。 

普惠金融還存在一些其他挑戰(zhàn)，尤其是在當(dāng)前環(huán)境下。

下沉已是大勢(shì)。玖富萬卡CRO陳黎明表示，中國70%的人口來自三線和以下城市，這是一個(gè)巨大的市場，但下沉客戶多缺乏金融常識(shí)和自制力，易造成盲目借貸和多頭借貸，需要加強(qiáng)多頭防范。

捷越聯(lián)合合伙人兼向前金服CRO金可冶以美國為例，說明在經(jīng)濟(jì)下行期，要做好風(fēng)控，需要精準(zhǔn)定位風(fēng)險(xiǎn)，多維度分析產(chǎn)品、客群、地域、客戶的還款能力和還款意愿等因素。

新顏科技CEO黃向前觀察到了一個(gè)趨勢(shì)：市場在持續(xù)向場景分期轉(zhuǎn)型，而場景分期蠶食的，主要是原中、長期網(wǎng)貸的用戶。

“在此情況下，需要深耕垂直領(lǐng)域，進(jìn)行精細(xì)化運(yùn)營。”他說。 

知道創(chuàng)宇創(chuàng)始人趙偉認(rèn)為，在金融科技領(lǐng)域，用戶隱私和數(shù)據(jù)安全變得越來越重要。

他提出，需要遵守用戶隱私保護(hù)三原則：保障用戶知情權(quán)，信息收集不超過法律框架，不過度采集用戶信息。

在談及金融科技的發(fā)展前景時(shí)，前Capital One董事總經(jīng)理、亞洲地區(qū)主管Ajay S. Mookerjee博士，為與會(huì)者勾勒了一幅美好藍(lán)圖。

他認(rèn)為，金融科技市場將在2025年達(dá)到10%的市場占有率，整體估值將達(dá)到6萬億美元，規(guī)模將是整個(gè)銀行業(yè)的四分之一。

這是一個(gè)極為振奮人心的未來。

兩大圓桌會(huì)議

在主題演講之外，主會(huì)場舉辦了兩場圓桌論壇，主題分別為“金融科技如何助力小微企業(yè)貸”“金融科技如何賦能傳統(tǒng)金融”，主持人分別為中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤，以及中國人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院教授陳忠陽。 

在上午的“金融科技如何助力小微企業(yè)貸”圓桌論壇上，就小微企業(yè)貸款難、數(shù)據(jù)獲取難問題，開鑫金服研究院副院長兼產(chǎn)品總監(jiān)胡漢光表示，可以通過物流、GPS等真實(shí)數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)，解決風(fēng)控問題。

百融金服副總裁兼普惠金融部總經(jīng)理蒲克強(qiáng)稱，要做好小微企業(yè)貸，就得兼顧來自于企業(yè)的B端數(shù)據(jù)和來自企業(yè)主的C端數(shù)據(jù)。

“對(duì)于小微企業(yè)，也可以借助大數(shù)據(jù)進(jìn)行關(guān)系圖譜建模，從而對(duì)其進(jìn)行更精準(zhǔn)的判斷。”PPmoney萬惠集團(tuán)首席風(fēng)控官劉鳳玲稱。 

在下午的“金融科技如何賦能傳統(tǒng)金融”圓桌論壇上，MinTech聯(lián)合創(chuàng)始人兼董事長趙亮表示，銀行和金融科技公司會(huì)找到各自的立足點(diǎn)，進(jìn)行差異化發(fā)展。 

“金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司，更多的是共生或者雙贏的關(guān)系。”美利金融集團(tuán)副總裁喬木稱。 

捷信消費(fèi)金融有限公司首席風(fēng)險(xiǎn)官李鴻則認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)與金融科技，會(huì)是你中有我，我中有你的關(guān)系。銀行可以投資后者，并提出新的要求，促進(jìn)金融科技開發(fā)新的技術(shù)和產(chǎn)品。

眾安保險(xiǎn)風(fēng)控資深副總裁梁玉蘋認(rèn)為，在幫助金融機(jī)構(gòu)KYC之外，眾安保險(xiǎn)最重要的優(yōu)勢(shì)，是可以幫助它們分散風(fēng)險(xiǎn)。

兩場分論壇

活動(dòng)當(dāng)天下午，在主論壇之外，現(xiàn)場平行舉辦了“不良資產(chǎn)管理專場”和“消費(fèi)金融專場”兩場分論壇。多位大咖圍繞業(yè)務(wù)實(shí)操經(jīng)驗(yàn)、行業(yè)痛點(diǎn)、未來趨勢(shì)等，展開分享。

在不良資產(chǎn)管理專場論壇上，百融金服解決方案高級(jí)總監(jiān)薛婧認(rèn)為，重人工、低效率、回款慢、投訴多，是目前催收機(jī)構(gòu)遇到的四點(diǎn)難點(diǎn)。而在運(yùn)用人工智能技術(shù)后，可以有效解決這些難點(diǎn)。

“可以給人工智能大量數(shù)據(jù)，當(dāng)它帶著這些數(shù)據(jù)再去跟債務(wù)人通話時(shí)，就能應(yīng)對(duì)債務(wù)人的各種狀況。”合生科技聯(lián)合創(chuàng)始人童偉說。

合生科技聯(lián)合創(chuàng)始人何新宇則認(rèn)為，貸后清收需要降本增效，進(jìn)行精細(xì)化管理。必須深入到過程管理中，依賴科技和專業(yè)經(jīng)驗(yàn)的賦能。

在消費(fèi)金融專場論壇上，吉榮數(shù)科技董事長、馬上消費(fèi)金融聯(lián)合創(chuàng)始人劉志軍表示，金融科技的動(dòng)力和方向，分別是擁抱監(jiān)管、服務(wù)銀行、掛鉤業(yè)務(wù)、市場廣大。

“技術(shù)帶來了數(shù)據(jù)的多元性、算法的精準(zhǔn)性與業(yè)務(wù)的連續(xù)性。”新網(wǎng)銀行業(yè)務(wù)安全部總經(jīng)理賈坤表示，移動(dòng)端相較于PC端的數(shù)據(jù)爆炸，更給金融科技帶來了新的可能。

包銀消費(fèi)金融董事、總經(jīng)理助理張莎在現(xiàn)場介紹了打磨消費(fèi)金融的四大能力：場景端的獲客能力、資產(chǎn)端的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力、數(shù)據(jù)端聚合互換能力與負(fù)債端的融資能力。

“消費(fèi)金融已經(jīng)進(jìn)入下半場，客群下沉已經(jīng)出現(xiàn)，但消費(fèi)升級(jí)與降級(jí)卻同時(shí)并存。”同盾科技聯(lián)合創(chuàng)始人、合伙人馬駿驅(qū)表示，這也驅(qū)動(dòng)著消費(fèi)金融公司，改變獲客方式和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)策略。

“當(dāng)你想用數(shù)據(jù)對(duì)抗欺詐分子時(shí)，欺詐分子也會(huì)用數(shù)據(jù)蒙蔽你的系統(tǒng)。”致誠阿福咨詢總經(jīng)理連璧年表示，線上貸款不能完全依賴數(shù)據(jù)，一定比例的人工抽查同樣重要。

“在消費(fèi)金融場景下的智能風(fēng)控實(shí)戰(zhàn)中，金融科技企業(yè)應(yīng)該在四個(gè)環(huán)節(jié)持續(xù)發(fā)力：優(yōu)質(zhì)獲客、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)控模型與實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)處置。”魔蝎科技CRO王化楠認(rèn)為，這可能比傳統(tǒng)的貸前、貸中、貸后閉環(huán)管理更加重要。

在消費(fèi)金融專場的“科技如何賦能金融出海”圓桌論壇上，多位消金從業(yè)者分享了中國企業(yè)出海面臨的挑戰(zhàn)與解決之道。

聚信立首席運(yùn)營官喻昊旻表示，因人群結(jié)構(gòu)、消費(fèi)理念與中國相似，消金企業(yè)出海東南亞存在優(yōu)勢(shì)。出海后，企業(yè)應(yīng)在員工管理、監(jiān)管適應(yīng)等層面因地制宜，并制定本土化的風(fēng)控策略。

洋錢罐CMO嚴(yán)峻也認(rèn)為，出海的本地化十分重要，也是最難的事。中國企業(yè)沒必要押寶于一個(gè)區(qū)域市場，而是應(yīng)該在多個(gè)區(qū)域“小步快跑”進(jìn)行測(cè)試，并最終發(fā)現(xiàn)機(jī)會(huì)。

頒獎(jiǎng)與致敬

活動(dòng)當(dāng)天，由一本財(cái)經(jīng)發(fā)起的“中國金融科技最佳風(fēng)控企業(yè)TOP 30”“中國金融科技最佳風(fēng)控服務(wù)商TOP 30”榜單評(píng)選結(jié)果，正式出爐。

該榜單是歷時(shí)數(shù)月評(píng)選的結(jié)果，共有149家企業(yè)參評(píng)，經(jīng)過30萬次網(wǎng)絡(luò)投票，結(jié)合了50位頂尖風(fēng)控專家的評(píng)審意見。 

在活動(dòng)當(dāng)晚的一本財(cái)經(jīng)“風(fēng)控·命門”第三屆金融科技風(fēng)控大會(huì)暨 “第二屆卓越·風(fēng)控頒獎(jiǎng)盛典”上，主辦方頒布了七大獎(jiǎng)項(xiàng)，包括金融科技風(fēng)控領(lǐng)軍人物、最佳服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)平臺(tái)、最佳大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)、最佳金融科技創(chuàng)新平臺(tái)、最佳智能風(fēng)控平臺(tái)、最佳風(fēng)控服務(wù)商和終身成就獎(jiǎng)。

金融科技風(fēng)控領(lǐng)軍人物獲獎(jiǎng)?wù)撸謩e為陳黎明、成少勇、李鴻、龍雨、顧晨煒、蔣燕青、金可冶、裴益川、喬楊、王勁。

最佳服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)平臺(tái)，分別為百乘金科、PPmoney萬惠集團(tuán)、輕易貸、洋錢罐。

最佳大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)，分別為包銀消費(fèi)金融、量化派、360金融、神州信息、新網(wǎng)銀行。

最佳金融科技創(chuàng)新平臺(tái)，分別為飛貸金融科技、合生科技、拉卡拉、樂信、微貸網(wǎng)、51公積金、51信用卡。

最佳智能風(fēng)控平臺(tái)，分別為東方微銀、美利車金融、魔蝎科技、小贏科技、有利網(wǎng)、掌眾財(cái)富、眾安保險(xiǎn)。

最佳風(fēng)控服務(wù)商，分別為極光大數(shù)據(jù)、聚信立、鯤魚科技、同盾科技、通付盾、知道創(chuàng)宇。

終身成就獎(jiǎng)的獲獎(jiǎng)?wù)撸謩e為Ajay S. Mookerjee博士和林晴。

一本財(cái)經(jīng)本次峰會(huì)的支持企業(yè)，分別為：合生科技、小贏科技、捷越聯(lián)合、飛貸金融科技、電話邦、挖財(cái)、玖富集團(tuán)、新顏科技、捷信、百融金服、MinTech、美利車金融、PPmoney萬惠集團(tuán)、眾安保險(xiǎn)、開鑫金服、致誠阿福、魔蝎科技、同盾科技、洋錢罐、聚信立。特此感謝。

一本財(cái)經(jīng)本次峰會(huì)的支持媒體，分別為：野馬財(cái)經(jīng)、和訊網(wǎng)、新經(jīng)濟(jì)100人、未央網(wǎng)、界面新聞、新流財(cái)經(jīng)、一點(diǎn)資訊、虎嗅、億歐、中國企業(yè)報(bào)、中國發(fā)展網(wǎng)、獨(dú)角金融、融資中國、互聯(lián)網(wǎng)金融電訊、藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)、北京商報(bào)、金融虎、鏡面財(cái)經(jīng)、金融觀察團(tuán)、畢讀財(cái)經(jīng)、中國經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)、中國電子銀行網(wǎng)、人民政協(xié)報(bào)、騰訊新聞、中國經(jīng)營報(bào)、經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)、搜狐號(hào)財(cái)經(jīng)、36氪、中華工商時(shí)報(bào)、TMT觀察網(wǎng)、讀懂新金融、中國消費(fèi)者報(bào)、網(wǎng)貸天眼、零壹財(cái)經(jīng)、創(chuàng)客貓、柒財(cái)經(jīng)、工人日?qǐng)?bào)、投資圈雜志、金融時(shí)報(bào)、投資者網(wǎng)、華夏時(shí)報(bào)、消費(fèi)金融頻道、互金商業(yè)評(píng)論、法治周末、證券日?qǐng)?bào)、金融界、鈦媒體、中國證券報(bào)、消金界、消金時(shí)代、茜說金語。特此感謝。

本次峰會(huì)獨(dú)家圖片直播支持：譜時(shí)圖片直播；晚宴獨(dú)家白酒贊助商：“茅臺(tái)·王茅酒”；大會(huì)獨(dú)家飲品贊助：廣州摩鋇弗食品有限公司“MTV UP魔體維能量維生素飲料”；晚宴紅酒獨(dú)家贊助：小八的故事。

風(fēng)控，是金融永恒的命門。從創(chuàng)立以來，一本財(cái)經(jīng)一直反復(fù)強(qiáng)調(diào)，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，要永葆敬畏之心。

而這，也是與會(huì)的金融從業(yè)者們一直以來的共識(shí)。