被央行警告罰款，業務范圍遭質疑 “先鋒”受挫？觀點
2019-04-12 13:43
去年8月，央行對支付機構連開千萬元罰單讓不少人印象深刻。
去年8月，央行對支付機構連開千萬元罰單讓不少人印象深刻，其中國付寶、聯動優勢和銀盛支付分別被罰沒超4600萬元、2600萬元和2240萬元；支付寶到首張超百萬元罰單，處罰金額合計達412萬元。
針對支付行業中存在的亂象，監管層從未松懈，最近央行鐵腕又出手，引發業界關注。
央行點名罰款兩支付機構
遭罰先鋒支付回應：因對政策理解不夠
4月10日，中國人民銀行大連市中心支行網站披露，因違反支付業務規定，付臨門支付有限公司大連分公司和先鋒支付有限公司（以下簡稱“先鋒支付”）收到了罰單。
其中，先鋒支付被給予警告、罰款42萬元；付臨門支付大連分公司被罰款15萬元。
資料顯示，付臨門支付成立于2009年，注冊資本1億元，2011年獲得中國人民銀行頒發的支付業務許可證，可以在全國范圍開展銀行卡收單業務，2016年底成功續展，業務范圍是在安徽、青海2省范圍以外開展銀行卡收單業務。此前，付臨門支付已被多次被罰。
先鋒支付被給予警告并被罰款42萬元，處罰決定日期為2019年3月13日。
根據官網顯示，先鋒支付是中新控股科技集團有限公司旗下全資子公司，公司總部位于大連。2013年成立至今，先后獲得互聯網支付（全國）、預付卡發行與受理（北京市、遼寧省）牌照及基金銷售支付結算資質、跨境人民幣支付結算資質。
先鋒支付為何被罰，從官網發布的情況來看，并沒有說明先鋒支付具體違法了何種規定。為此，我們向先鋒支付方面求證。
先鋒支付方面回應：“本次遭到處罰主要是由于我們對政策理解還不夠完善，存在偏差。此次檢查以后，我們馬上進行了積極改正，實際上已經完成整改。此次檢查也給我們敲響了警鐘，我們會進一步深入理解政策，避免類似問題再次發生。”
領下罰單之后，先鋒支付表示已經采取了相應措施：“了解到處罰決定后，我們第一時間查找問題，發現主要問題是因為我們對于政策整體理解不夠深入，進而馬上組織相關人員進行學習并積極進行了整改，目前已進入良好運轉狀態。但圍繞政策的學習我們還會一直繼續，爭取避免此次事件再次發生?！?/p>
雖然此次被央行處罰，但先鋒支付表示目前業務開展一切正常?！霸诋斍氨O管要求日趨嚴格的大環境下，我們認真解讀并貫徹落實監管精神，在合法合規的前提下開展業務并不斷創新。
目前在積極深入地跟銀聯、網聯開展業務合作，將商戶及商戶業務提前向兩聯上報?！毕蠕h支付相關人員表示。
先鋒支付業務范圍覆蓋多領域
用戶投訴其為博彩機構提供服務
根據先鋒支付母公司中新控股2018年年報數據顯示， 2018年度，先鋒支付錄得收入及溢利凈額分別為人民幣345900000元及人民幣 82938000元；同時，于2018年12月31日，先鋒支付之資產總值及資產凈值分別為人民幣1116512000元及人民幣583913000元。
中新控股在回顧2018年業績時稱，先鋒支付在2018年總交易量達到約人民幣6752億元，同比增長約7%。截至2018年底，先鋒支付累計活躍用戶數達532萬。
根據先鋒支付官網顯示，目前該公司規模超過300人，其中工程技術人員占比達80%。主要提供在線支付、網關支付、跨境人民幣支付、聚合支付等多種互聯網支付產品，旗下已形成直銷銀行、資金存管技術服務、分期支付、跨境電商支付、云錢包、預付卡等多個成熟的金融科技解決方案。先鋒支付方面表示今年將繼續圍繞場景做深耕，提出場景+支付+金融的戰略布局。
覆蓋多領域的先鋒支付，此次遇挫，從網絡上的相關投訴也可窺見一斑，其在商戶合作上或存漏洞。
此前有人在網絡上投訴自己被引誘到一個網站充值入金六萬多，后來發現竟然是個網絡賭博平臺，投訴人表示這一平臺并非正規的購彩網站，是有后臺操控的一個違法平臺。根據銀行流水查到資金是通過先鋒支付公司支付的，以二維碼支付以及在線銀聯支付方式。
投訴人指出，通過中國人民銀行和支付清算協會溝通得知，第三方支付業務應審核客戶的相關信息，第三方支付公司不得向證券、期貨、博彩等機構提供支付結算業務。
對此，先鋒支付回應稱：“我司一直嚴格遵守人民銀行的監管合法經營，沒有直接與任何賭博類網站或者商戶合作。在《先鋒支付商戶準入規定》中對黃賭毒也有嚴格的禁入要求。
此外，我司也會做大量前期的防控工作，如使用技術手段監控業務往來，有不符合規定的相關信息，立即發出警報，收到警報后我們會第一時間安排運營和商務人員去核實了解；對于相關用戶投訴，我們也會第一時間進行調查。上述調查中如發現問題，會立即停止商戶合作并全力協助用戶解決問題?！?/p>
針對行業亂象監管不松懈
第三方支付繼續正本清源
近年來，央行正在加速整頓第三方支付行業。
據不完全統計，2017年，央行對第三方支付機構開出的罰單總量為113張，2018年罰單總量為近140張，罰單數量上升，不僅如此，2018年，包括杉德支付、國付寶、聯動優勢、卡友支付、銀盛支付、智付支付在內的6家支付機構因違規等問題均領到了央行開出的“千萬元罰單”。
據網貸天眼統計數據顯示，目前至少已有8家支付機構在去年收到3張（含）以上的罰單，這8家機構分別是：中匯支付、現代金控、易生支付、通聯支付、隨行付、開店寶、樂刷和付臨門。
此次開出兩張罰單，能夠看出監管與合規仍然是支付機構的‘主旋律’，監管層對于支付機構的處罰力度不減，仍舊重拳出擊治理支付亂象。
2018年6月30日，是央行209號文件要求的全行業“斷直連”期限。雖然 “斷直連”之路并不順暢，到2018年的“雙十一”，網聯宣布，已有超過90%的跨機構業務通過網聯處理。
除此之外，反洗錢是2018年央行監管的一個重點。自2018年3月份起，央行對非銀行支付機構進行反洗錢現場檢查。此后，多家支付公司由于反洗錢不力，遭到處罰。
《關于加強特定非金融機構反洗錢監管工作的通知》一文要求加強特定非金融機構反洗錢監管工作；《關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》一文，也要求做好受益所有人身份識別工作，均在各個層面加強反洗錢監管。
強監管持續，支付市場將可能繼續分化和整合，呈現出馬太效應，一方面大型支付機構優勢愈發明顯，而另一方面，不少小型支付機構將黯然出局。
行業蛻變中，在金融監管趨嚴、支付清算等業務違規成為央行整頓重點的大形勢下，第三方支付將繼續正本清源。
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