電商消費金融如何走？PINTEC與奢分期的科技金融爆款案例金融
2018-03-07 14:19
據(jù)時尚行業(yè)研究咨詢投資機構No Agency報告，2017年全球奢侈品市場增速為0-2%，而在線渠道增速為20-24%。
高客單價的奢侈品行業(yè)一直是強力聚集財富和資源的高地，而近幾年來，這塊高地正向中國轉(zhuǎn)移。據(jù)路透社報道統(tǒng)計，在2017年的奢侈品市場中，中國購物者占到了32%，位列全球第一。而據(jù)時尚行業(yè)研究咨詢投資機構No Agency報告，2017年全球奢侈品市場增速為0-2%，而在線渠道增速為20-24%。
巨頭和創(chuàng)業(yè)公司紛紛在這個領域發(fā)力。2017年京東和天貓先后投資、上線了奢侈品網(wǎng)購平臺，在品牌引進上，兩家巨頭也不遺余力的激烈爭搶。同時這個領域在2017年發(fā)生的多起融資，也標志著奢侈品交易正在成為一個強力的投資標的。
難以忽略的大背景當然是國人消費升級的進程，以及年輕人消費習慣的改變。于是，高客單價的奢侈品電商場景價值正在獲得空前的重視，也繼教育、旅游之后，消費金融切入的優(yōu)質(zhì)角度。
（PINTEC品鈦與奢分期深度合作）
奢侈品電商廣泛開啟消費金融
在已經(jīng)硝煙漸起的奢侈品電商戰(zhàn)中，除了必要的砸重金獲資源，打擊假貨方面；在購物體驗方面，如何設立更低的消費門檻，也是吸引客源、形成競爭力的一個重要維度。主打輕奢產(chǎn)品的電商分期平臺復購頻次高，年輕用戶，特別是女性用戶很容易形成粘性。消費金融抓住細分場景和用戶群將得到巨大機會。
目前各大平臺的消費分期能力都在依靠背后的金融平臺完成。京東背后有京東金融京東白條，天貓則背靠著螞蟻金服提供的螞蟻花唄。但對于正在崛起、覆蓋個性化、輕奢品牌的中小型創(chuàng)業(yè)公司來說，分期產(chǎn)品的能力則大多要依靠第三方合作伙伴。也正是因為這樣的原因，這些中小型平臺的分期產(chǎn)品常常表現(xiàn)的更加靈活和具有個性化。
總部位于廣州的奢分期就是一個很好的例子。在奢分期的平臺上，已經(jīng)涵蓋了輕奢、鐘表、美妝、家居在內(nèi)的近40萬SKU。截止當前，奢分期已經(jīng)擁有數(shù)百萬用戶，每月GMV過2億。目前在這個平臺上已經(jīng)支持了“全平臺商品分期付款”的消費模式，可以讓用戶0首付分期購買平臺內(nèi)的所有商品。這背后的智能信貸技術服務，則由PINTEC品鈦提供。
分期平臺和純電商平臺想要為消費者講的故事并不太一樣。它們會強調(diào)月付價、低門檻。但同時，這也對授信過程中的人力、運營成本有很高的要求。
（PINTEC品鈦總裁周靜）
PINTEC品鈦總裁周靜介紹道，奢分期平臺有著免息分期、開放全品類商品、新老用戶同時享受額度等訴求，這對智能信貸技術商有著很高的要求。
在與奢分期的合作中，PINTEC品鈦用AI等技術提升系統(tǒng)的運算能力，以處理短時間內(nèi)幾十個維度大量數(shù)據(jù)實時匯入、清晰、分析、交叉驗證的需求。從技術層面極大降低了授信過程的運營、人力成本，所打造的智能信貸引擎可以不依賴平臺內(nèi)數(shù)據(jù)，不僅可以為老用戶、新用戶的提供信用額度，還支持奢分期平臺的服飾、彩妝等全品類商品的免息分期。“雙方在合作中積極配合、不斷完善，致力于在奢侈品場景中為用戶提供最佳分期購物體驗。”
Fintech成各行業(yè)智能“外腦”
繼旅游、教育等場景以后，奢侈品場景的用戶需求得到釋放，未來也有利于培養(yǎng)更多場景的用戶消費分期習慣。這對市場的雙方充滿誘惑。
無論對于奢分期這種電商分期平臺，還是PINTEC這種金融科技公司來說，用戶金融屬性的畫像都在成為發(fā)展過程中極其關鍵的資源，甚至關乎未來降低成本、提高效率的壁壘。而奢分期通過電商獲客、數(shù)據(jù)化運營以及供應鏈優(yōu)勢，可以充分挖掘客戶的消費屬性和需求；PINTEC品鈦則直接切入場景，通過成熟的智能信貸系統(tǒng)對客戶信用數(shù)據(jù)深度分析，明晰客戶的金融屬性，給予循環(huán)授信額度。
甚至，在電商生態(tài)數(shù)據(jù)的閉環(huán)形成后，這種合作帶來的價值會進一步被放大。
于是尋找與第三方金融科技公司的合作，成了新零售、OTA、教育等互聯(lián)網(wǎng)平臺的開發(fā)消費金融功能性價比最高的選擇。對于金融技術服務商來說，找到更多精準場景、從星星點點的布局最終形成有機網(wǎng)絡，將成為包括BATJ巨頭在內(nèi)的行業(yè)競爭的熱點，也是下一步尋找到機會的關鍵。
（PINTEC集團創(chuàng)始人兼CEO魏偉）
但同時，這也意味著，如果這些面向B端的金融科技公司不將服務延伸進入行業(yè)里，只做“包工頭”，將無法在同質(zhì)化的競爭中拔得頭籌。
金融科技公司都想成為行業(yè)合作過程中的“大腦”，但這并沒有那么容易，最大的挑戰(zhàn)在于，需要對不同形態(tài)、不同特點業(yè)務進行深入理解。PINTEC集團CEO魏偉曾經(jīng)把這個過程形容成一個“修路”的過程，通過PINTEC的讀秒等產(chǎn)品，將金融機構、場景平臺與C端用戶連接起來，只不過，“不同的機構之間要修的路不已，要改造的環(huán)節(jié)不同，我們只要把這個完整的通路開發(fā)好，就可以根據(jù)他們的需求，提供給他們所需要改造的部分。”
所以，具體到客單價高、粘性高、持有時間長的奢侈品電商合作中，周靜也表示未來將繼續(xù)和合作伙伴尋找更多適合年輕人群個性化的金融方案。可想而知，這種深入的業(yè)務合作甚至將不只局限在技術層面，甚至在相關運營能力和解決方案方面，PINTEC也將帶來和行業(yè)的更多互動。
（奢分期CEO蘇蕊）
“與PINTEC的合作已經(jīng)歷經(jīng)半年，PINTEC針對奢分期平臺定制了智能信貸全流程服務，高效、便捷地助力奢分期用戶輕松使用信用購物，從用戶體驗、平臺銷量等多方面有所助力。” 奢分期CEO蘇蕊表示。
可以預料，在一個奢侈品電商這個行業(yè)爆發(fā)的潛伏期，電商通過與PINTEC品鈦此類公司深度合作，最終指向的目標無疑是整個行業(yè)生態(tài)鏈的繁榮。
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