兩萬多條投訴背后：安逸花如何把借錢變成“陷阱”觀點
作為馬上消費金融股份有限公司旗下的拳頭產(chǎn)品，安逸花憑借循環(huán)額度貸款和靈活的還款方式吸引了大量用戶，但其高企的借款成本、隱秘的會員服務扣費、涉嫌暴力催收以及屢次觸碰監(jiān)管紅線的行為，正在逐步侵蝕用戶信任，暴露出潛藏的合規(guī)風險。
在消費金融行業(yè)不斷規(guī)范發(fā)展的背景下，規(guī)模龐大的安逸花卻頻頻因違規(guī)問題成為焦點。作為馬上消費金融股份有限公司旗下的拳頭產(chǎn)品，安逸花憑借循環(huán)額度貸款和靈活的還款方式吸引了大量用戶，但其高企的借款成本、隱秘的會員服務扣費、涉嫌暴力催收以及屢次觸碰監(jiān)管紅線的行為，正在逐步侵蝕用戶信任，暴露出潛藏的合規(guī)風險。
借款利率不透明，實際成本遠超標示
盡管安逸花在小程序首頁標稱的年化利率區(qū)間為7.2%—24%，但大量用戶投訴與實際還款經(jīng)歷表明，其綜合借款成本遠高于表面數(shù)字。
用戶普遍反映，在正常利息之外，還需承擔額外的擔保費、保險費，部分借款人在不知情情況下被收取高昂費用，導致實際還款金額遠超本金。
例如，一位用戶借款3萬元，利息加擔保費用近4000元，另一位用戶5000元貸款在購買“免息會員”后，仍被收取高額會員費和擔保費，綜合費用率明顯超出國家相關規(guī)定。
更有用戶質疑，“貸款收取擔保費本身就違背邏輯，在無實際擔保服務的情況下收取費用，涉嫌不當獲利”。
會員服務暗藏套路，侵犯知情權
安逸花的會員服務亦成為用戶投訴重災區(qū)。多位用戶在黑貓投訴平臺指出，在貸款過程中，被強制開通會員或隱形扣費，事前未獲明確告知，事后難以取消和退款。
即便購買會員后，部分用戶反饋所謂的“優(yōu)惠權益”并不明顯，甚至在貸款還清后，會員扣費依然持續(xù)，造成賬戶逾期和不良記錄。
隱蔽續(xù)費、無透明提醒、自動扣款等行為，嚴重侵犯了用戶的知情權和選擇權，也與國家《網(wǎng)絡交易管理辦法》中關于消費者權益保護的精神背道而馳。
暴力催收問題頻發(fā)，用戶苦不堪言
除借款成本外，安逸花的催收方式也頻遭詬病。大量投訴記錄顯示，一旦出現(xiàn)逾期，不僅產(chǎn)生高額罰息，還伴隨恐嚇威脅、爆通訊錄、騷擾家屬朋友等違法催收行為。
有用戶表示，僅逾期一天即被處以百余元罰息，且被第三方催收機構騷擾致生活失序、精神壓力巨大。
安逸花合作的催收機構包括眾邦銀行、重慶富民銀行、康至科技等，其催收管理不規(guī)范，屢次引發(fā)爭議。2023年12月，重慶銀保監(jiān)局也曾因“貸前審查不審慎及對委外催收管理不審慎”對馬上消費金融作出行政處罰。
安逸花還多次因個人信息保護問題被監(jiān)管通報。國家網(wǎng)信辦、信息通信管理局等部門先后指出其違規(guī)收集個人信息、未提供有效注銷渠道、超范圍索取隱私數(shù)據(jù)等問題。
2025年2月，安逸花因未依法提供便捷賬號注銷功能，再次被點名批評，違反了《個人信息保護法》《網(wǎng)絡數(shù)據(jù)安全管理條例》等多部法律法規(guī)。
令人擔憂的是，對于歷次監(jiān)管通報，馬上消費金融并未做出公開解釋或承諾改正，信息保護風險長期存在。
用戶案例觸目驚心，涉訴金額巨大
據(jù)黑貓投訴平臺數(shù)據(jù)顯示，截至目前，關于安逸花的有效投訴已超過25498條。
其中多起案例反映了安逸花的系統(tǒng)性問題：高額綜合費用：用戶友愛喵投訴安逸花，高息疊加擔保費、會員費，至今仍欠8327.93元，且被暴力催收，賬戶凍結； 隱形搭售保險、擔保產(chǎn)品：用戶機靈喵反映，安逸花聯(lián)合眾邦銀行搭售“融擔服務費”，貸款成本畸高；惡意催收與爆通訊錄：用戶正義喵與勇敢喵投訴，在臻心貸、康至科技等合作平臺借款后，遭遇電話轟炸和恐嚇威脅；合同不透明、平臺信息隱藏：部分用戶甚至無法在APP或小程序中查閱完整借款合同，合法權益受損。
作為消費金融領域的重要玩家，安逸花在快速擴張過程中暴露出的種種問題，已不僅僅是個案，而是涉及借款利率不透明、附加費用不合理、個人信息保護不足、催收合規(guī)性缺失等系統(tǒng)性風險。如果馬上消費金融繼續(xù)無視用戶投訴、忽視監(jiān)管整改要求，其品牌形象、合規(guī)信用乃至生存空間都將受到重大挑戰(zhàn)。
未來，能否正視問題、切實整改，才是安逸花與馬上消費金融能否繼續(xù)在競爭激烈的消費金融市場立足的關鍵。
來源丨經(jīng)濟格局
撰文丨九裘小妹
編輯｜鄒貓小妹
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