強(qiáng)監(jiān)管下P2P分化加劇 金融科技成突圍關(guān)鍵金融
金融科技成為平臺的，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，平臺二季度成交量達(dá)165億元。
受大額標(biāo)的及模式整改影響，網(wǎng)貸行業(yè)二季度成交量放緩。數(shù)據(jù)顯示，6月份成交量相比5月出現(xiàn)下降，二季度總成交量為7192.54億元，環(huán)比一季度僅增長6.4%。
在剛剛落下帷幕的第五次全國金融工作會議上，互聯(lián)網(wǎng)金融首次被納入議題，并強(qiáng)調(diào)“加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險主體責(zé)任”。無獨有偶，在日前召開的2017年中國人民銀行分支行行長座談會上，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也被列入議程。
“加強(qiáng)監(jiān)管”被反復(fù)強(qiáng)調(diào)釋放了從嚴(yán)監(jiān)管的政策信號，在互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治延期進(jìn)行時，網(wǎng)貸行業(yè)或?qū)⒂瓉砻芗瘡?qiáng)監(jiān)管。今年來，隨著大額標(biāo)的及模式整改深化，網(wǎng)貸平臺逐步轉(zhuǎn)型小額信貸，平臺分化加劇。在監(jiān)管趨嚴(yán)的環(huán)境下，金融科技成為平臺的“求生之路”。
網(wǎng)貸小額化顯現(xiàn)
受大額標(biāo)的及模式整改影響，網(wǎng)貸行業(yè)二季度成交量放緩。數(shù)據(jù)顯示，6月份成交量相比5月出現(xiàn)下降，二季度總成交量為7192.54億元，環(huán)比一季度僅增長6.4%。
同時，平臺分化日益加劇。＊＊＊＊此前披露的數(shù)據(jù)顯示，截至5月初，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量下降至2214家，累計停業(yè)及問題平臺達(dá)到3676家。
易通貸COO蘇偉對第一財經(jīng)記者表示，監(jiān)管政策對網(wǎng)貸行業(yè)的業(yè)務(wù)有了更具體細(xì)致的規(guī)定，因此網(wǎng)貸行業(yè)將更多轉(zhuǎn)向小額、分散的資產(chǎn)類型。
在行業(yè)洗牌中，以小額見長的網(wǎng)貸平臺，其先發(fā)合規(guī)優(yōu)勢逐漸凸顯。以老牌平臺拍拍貸為例，該平臺日前發(fā)布的2017年二季度業(yè)績報告顯示，平臺二季度成交量達(dá)165億元，環(huán)比逆市增長56.5%。
去年8.24網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則下發(fā)以來，主營大額企業(yè)貸的平臺受限額的影響很大，而小額網(wǎng)貸平臺則影響較小。在監(jiān)管層看來，網(wǎng)貸應(yīng)成為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的有效補(bǔ)充，符合這一政策導(dǎo)向的、堅持做小額的平臺，也因此能吸引到更多的用戶。
網(wǎng)貸小額化已成為整個行業(yè)的發(fā)展趨勢。據(jù)行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)，網(wǎng)貸行業(yè)6月成交量為2454.91億元，活躍借款人數(shù)為373.53萬人，由此可算出人均借款金額約65721.9元;而在監(jiān)管細(xì)則發(fā)布的2016年8月，同口徑下算得人均借款金額約141179.5元，10個月降幅超過100%。
金融科技驅(qū)動轉(zhuǎn)型
大額借款減少、小額借款增多，意味著網(wǎng)貸行業(yè)能服務(wù)到更多有需求的借款人。近三個月數(shù)據(jù)顯示，隨著更多平臺逐步減少或暫停大額標(biāo)的業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向個人消費信貸等領(lǐng)域，網(wǎng)貸行業(yè)的借款人數(shù)一直保持在10%以上的月增水平。在拍拍貸CEO張俊看來，其首先要歸功于金融科技驅(qū)動下的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)和規(guī)模效益。
“金融科技可以說是專家經(jīng)驗的規(guī)模化，我們通過自主研發(fā)‘魔鏡’風(fēng)控系統(tǒng)，絕大部分借貸環(huán)節(jié)都做到了100%自動化，基于億級數(shù)據(jù)的多維度風(fēng)險評估也趨向于智能化。一方面，平臺上的借款人數(shù)量越多，邊際成本就越低;另一方面，金融科技的應(yīng)用，使我們能夠?qū)π枨笮☆~而為數(shù)眾多的借款人，實現(xiàn)快速、精準(zhǔn)的風(fēng)險定價。”張俊表示。
“在監(jiān)管趨嚴(yán)背景下，大數(shù)據(jù)風(fēng)控和智能投顧等金融科技會因為需求增長迎來更快的發(fā)展。”蘇偉認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺需要始終保持優(yōu)質(zhì)標(biāo)的的供給，才能吸引更多投資資金。因此平臺已經(jīng)開始著手在金融科技的綜合應(yīng)用投入更多資源，并逐步嘗試資產(chǎn)多元化探索。
“與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要滿足大額借貸需求不同，網(wǎng)貸主要提供的是零散、多樣化、場景化的小額信貸服務(wù)。”張俊認(rèn)為，“借款金額不斷降低、服務(wù)人數(shù)增多，說明網(wǎng)貸用科技的手段，克服了傳統(tǒng)小額借貸成本高、消費場景少、體驗差等問題。”
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