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2019年過半，你的投資成績如何？

國內領先的智能財富管理平臺理財魔方近日公布了2019年上半年的業績報告：截至2019年6月30日，理財魔方93%的用戶獲得了盈利，總計盈利額為1億元。其中智能投資組合平均收益率為7.25%，穩健組合（債券）和穩健組合（貨幣）平均收益率分別為3.10%和1.52%。

智能投資組合

理財魔方智能投資組合的大類資產配置主要包括大盤股票、小盤股票、香港股票、黃金、貨幣、信用債、利率債、原油、美國股票，根據風險和收益的不同分為10個等級。過去半年，智能投資組合平均收益率為7.25%、平均最大回撤-3.06%。

具體到各大類資產中，小盤股票、大盤股票、黃金對半年業績貢獻最大。據理財魔方聯合創始人馬永諳介紹，理財魔方在2018年12月開始加倉A股，在2018年12月和2019年4月加倉黃金，調倉決策都是由系統發出的。

各風險等級的比較基準是一個股票與債券的復合指數，比如風險等級6比較基準為45%中證全債+55%上證指數，風險等級10比較基準為上證指數。比較基準平均收益率為9.03%。平均最大回撤-5.76%。

智能投資組合與基準數據的對比顯示出理財魔方良好的的風險控制能力：同樣的回撤下，魔方的收益更高，同樣的收益下、魔方的回撤更小。馬永諳在策略溝通會上說：“這個收益偏穩，穩是理財最重要的部分，只有穩才能最終掙到錢。因為不穩的東西你不放心，隨時會跑掉，跑掉就沒了機會。”

以2018年為例，國內公募基金權益類基金幾乎全軍覆沒，股票型基金平均收益為-25.43%，混合型基金平均收益為-14.19%，QDII基金平均收益為-6.78%，而理財魔方的平均收益率為-1.18%。

理財魔方經過2018年的惡劣的市場環境的考驗，客戶人均投資金額和總交易金額仍然實現增長，并且抓住2019年市場向好的機會，截至2019年6月30日，93%的用戶獲得了盈利，總計盈利額為1億元。

穩健組合

理財魔方穩健組合（債券）主要投資于利率債、信用債等債券金，2019年上半年平均收益率為3.10%，平均最大回撤-0.20%。同期Wind債券基金平均收益率為2.90%，平均最大回撤-0.90%。

另外，理財魔方穩健組合（貨幣）主要投資于貨幣基金，2019年上半年平均收益率為1.52%，最大回撤0.00%。同期，wind貨幣基金平均收益率為1.07%、天弘余額寶收益率為1.20%，wind貨幣基金平均最大回撤0.00%、天弘余額寶最大回撤0.00%。

可見，理財魔方穩健組合在獲得更高收益率的情況下，有更小的更大回撤，達到了低風險、高收益的穩健理財目標。

從市場數據看，今年以來滬深兩市股票總市值不斷增加，滬指半年累計大漲19.45%，股民交易熱情也不斷增加。然而即便是市場行情向好的情況下，投資者依靠自己投資仍然面臨不小的風險。

東方財富網的一項調查顯示，2019年上半年A股投資者盈利的僅三成，55.3%的股民辛苦半年是虧損的，其中虧損在20%及以上的投資者最多，達到了40.1%，虧損在20%以內的股民有15.2%，12.6%股民表示自己不虧不賺。

過去20年，公募基金平均年化收益率16%左右，但70%的基民是虧損的，關鍵原因是普通投資者很難克服追漲殺跌的沖動，因此理財魔方通過機器算法克服人性弱點，能夠做到低波動、有底線以及長期高收益。

“魔方首先要保證讓投資者舒適地待在市場里，否則什么收益都和客戶無關。”馬永諳說。