“騙貸黨”內(nèi)外勾結(jié)拿回扣 宜信等平臺(tái)均躺槍金融
在**平臺(tái)貸款1.5萬(wàn)元，《證券日?qǐng)?bào)》記者進(jìn)入一個(gè)貸款口子群（注，而這筆貸款在平臺(tái)上成為一筆持久的壞賬。
蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融給普羅大眾帶來(lái)普惠金融的同時(shí)，卻讓“騙貸黨”有空可鉆。特別是很多互金平臺(tái)為了“沖量”，降低了風(fēng)控門檻，內(nèi)外勾結(jié)騙貸更是禍及平臺(tái)。
蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融給普羅大眾帶來(lái)普惠金融的同時(shí)，卻讓“騙貸黨”有空可鉆。特別是很多互金平臺(tái)為了“沖量”，降低了風(fēng)控門檻，內(nèi)外勾結(jié)騙貸更是禍及平臺(tái)。
據(jù)了解，“騙貸黨”通常錢一到就把手機(jī)扔掉或是持久關(guān)機(jī)玩失蹤，而這筆貸款在平臺(tái)上成為一筆持久的壞賬。“大部分平臺(tái)都遭遇過(guò)騙貸。但由于平臺(tái)不愿意家丑外揚(yáng)，因此，沒有相關(guān)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。
此前，宜信、捷信、紅嶺創(chuàng)投也曾被曝因內(nèi)鬼騙貸遭受較大損失。有些平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)調(diào)整，有些平臺(tái)則直到爆發(fā)大面積風(fēng)險(xiǎn)才發(fā)現(xiàn)。”網(wǎng)貸天眼研究員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱。
事實(shí)上，騙貸現(xiàn)已成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的一顆“毒瘤”，對(duì)P2P行業(yè)發(fā)展造成很大困擾。據(jù)本報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前騙貸產(chǎn)業(yè)鏈主要由貸款中介推動(dòng)，消費(fèi)分期和現(xiàn)金貸等小金額貸款領(lǐng)域已經(jīng)淪為“重災(zāi)區(qū)”。
大多數(shù)平臺(tái)對(duì)被騙貸一事極其敏感，因此很少有平臺(tái)自曝遭遇騙貸，因此表面上看來(lái)業(yè)內(nèi)平臺(tái)似乎都相安無(wú)事，實(shí)則深受其害。
“騙貸黨”已從開始的散兵作戰(zhàn)，到有組織的結(jié)盟，發(fā)展到如今“內(nèi)外勾結(jié)”騙貸。一位中介人士對(duì)本報(bào)記者稱，平臺(tái)“內(nèi)鬼”普遍可拿到10%回扣。
是人即可貸款，“信用黑”也沒事
7月20日，《證券日?qǐng)?bào)》記者進(jìn)入一個(gè)貸款口子群（注：“口子”是行業(yè)術(shù)語(yǔ)，指平臺(tái)風(fēng)控漏洞或弱點(diǎn)），里面群友眾多，且異常活躍。
“是人就能貸。”當(dāng)記者問(wèn)詢沒有抵押物和身份證如何貸款時(shí)，該群里有人如此回應(yīng)。并表示不需要信用卡，不需要任何手續(xù)，只需身份證。但身份證真?zhèn)嗡坪醪]有那么重要。
本報(bào)記者在觀察后發(fā)現(xiàn)，該群貸款數(shù)額并不大，在1000元―10000元之間居多，且放貸平臺(tái)均是不知名的小平臺(tái)。該群很多人希望群主找尋一些“大口子”借款，“能上幾萬(wàn)元就好了。”
從群中已經(jīng)發(fā)布的**借貸公司來(lái)看，貸款條件十分寬松，有無(wú)信用卡都可以貸款。“我征信黑著呢，都沒事。”一個(gè)剛剛借款成功的群友表示。
群里大多數(shù)人都是“老手”，群中有位名叫“恭喜發(fā)財(cái)”的新群友表示，目前借款近兩萬(wàn)元已經(jīng)逾期，“不想還款，怎么辦？”出乎本報(bào)記者意料的是，群里大多數(shù)人表示，“不用還”。
“若平臺(tái)真能找到你，起訴上法庭都沒事。去法庭就一句話，錢我還，但現(xiàn)在沒有償還能力。”有位群友如此支招，且得到了大多數(shù)人的響應(yīng)， “一點(diǎn)事都沒有。”群中也有人表示，在**平臺(tái)貸款1.5萬(wàn)元，開始沒還，催收之后比較害怕，已經(jīng)開始還款了。該做法在群中竟被大多數(shù)人指責(zé)。
對(duì)此《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪了北京冠領(lǐng)律師事務(wù)所主任律師周旭亮，他認(rèn)為并不是不還錢就沒事，“以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金。”
“騙貸產(chǎn)業(yè)鏈之所以能夠存在，還是在于平臺(tái)對(duì)資產(chǎn)的渴望，有的平臺(tái)通過(guò)收取高額利息，甚至出現(xiàn)‘蒙眼放貸’，因?yàn)楦哳~利息完全能夠覆蓋壞賬。”網(wǎng)貸天眼研究員對(duì)記者稱。
“部分平臺(tái)只考慮放款數(shù)據(jù)，比如只要簡(jiǎn)單的一些資料就放款，對(duì)于用戶的貸款記錄、征信記錄等考量形同虛設(shè)，無(wú)形中為騙貸者提供了機(jī)會(huì)，騙貸行為也會(huì)影響整個(gè)行業(yè)的健康發(fā)展。”業(yè)內(nèi)人士表示。
事實(shí)上，深入調(diào)查后本報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，涉及一定規(guī)模平臺(tái)的騙貸行為，“騙貸黨”則與企業(yè)員工內(nèi)外勾結(jié)，配合默契，騙貸數(shù)額多的可達(dá)上億元。
內(nèi)外勾結(jié)騙貸增多，“內(nèi)鬼”可拿10%回扣
近日，玖富集團(tuán)旗下玖富超能被曝遭受聯(lián)合騙貸。據(jù)了解，該起騙貸事件被曝光源于告貸人報(bào)案。宜春市袁州警方連續(xù)接到一些人報(bào)案稱，玖富超能金融有限公司向他們催還貸款，而這些所謂的告貸人自稱并沒有貸款。
后經(jīng)警方查驗(yàn)，玖富超能內(nèi)部工作人員以發(fā)放好處費(fèi)為釣餌，拉人請(qǐng)求貸款，貸款到手后直接分割。2017年2月份，深圳市玖富超能金融有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人到袁州公安分局刑偵大隊(duì)報(bào)案稱，該公司幾名內(nèi)部職工自2016年6月份起，涉嫌利用職務(wù)之便假造虛偽標(biāo)的對(duì)公司資金不合法套現(xiàn)，欺詐金額高達(dá)150余萬(wàn)元。據(jù)查，該團(tuán)伙自2016年6月份至2017年2月份期間騙得該公司貸款300余單
同樣深受其害的還有紅嶺創(chuàng)投，2015年底，紅嶺創(chuàng)投董事長(zhǎng)周世平就曾主動(dòng)曝光公司當(dāng)時(shí)壞賬為5億元左右無(wú)法追回，有的是借款人跑了，有的是抵押物不充分。2016年12月份，周世平又公開指出，紅嶺創(chuàng)投零售業(yè)務(wù)出現(xiàn)重大事件，資產(chǎn)清查后預(yù)估損失可能超過(guò)5000萬(wàn)元，已報(bào)案請(qǐng)公安部門介入調(diào)查。周世平提出，不排除有內(nèi)外勾結(jié)的情況，性質(zhì)惡劣，可能有多個(gè)平臺(tái)中招。
“公安部門正在處理，目前沒辦法公開。”周世平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱，雖然案件沒辦法公開，但也是內(nèi)部員工出現(xiàn)了問(wèn)題所致。
“貸款中介，因?yàn)槭煜て脚_(tái)的貸款規(guī)則，勾結(jié)平臺(tái)內(nèi)部人員偽造資料，幫助借款人通過(guò)審核，而他們?cè)谥虚g可以拿走高達(dá)5%-10%的回扣。”有知情人士向《證券日?qǐng)?bào)》記者透露。
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