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十月，熱鬧。

趣店上市后股價(jià)的大起大落剛消停，由此掀起的現(xiàn)金貸熱就止不住了，然而，一直都在持續(xù)發(fā)燒的，還有網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)——似乎，人人都愛它。

上市公司悄然布局

上周，祥源文化、盛迅達(dá)接連發(fā)布公告，前者擬出資近2億參與發(fā)起設(shè)立網(wǎng)聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司，并在投資完成后占網(wǎng)絡(luò)小貸公司注冊(cè)資本的65%；后者，擬在廣東金融新高技術(shù)服務(wù)區(qū)發(fā)起設(shè)立佛山市盛迅互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司，公司持51%股份。

而上個(gè)月的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大熱選手眾安，在上市剛剛兩周后的本月中，也火速申請(qǐng)了網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，其線下的眾安科技與香港百什達(dá)將成立中安小額貸款有限公司。

據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，今年以來就有27家上市公司公告稱要成立互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司，已超過過去兩年數(shù)量總和。目前已有7家小貸公司獲批。

互金扎堆兒

早在七年前，阿里巴巴率先成立了浙江阿里巴巴小額貸款股份有限公司，是當(dāng)時(shí)全國(guó)第一個(gè)專門面向網(wǎng)商放貸的小額貸款公司。緊接著，就在第二年，阿里又成立了重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司。

相時(shí)而動(dòng)的，逐漸有了京東、百度、小米、蘇寧、網(wǎng)易等。與此同時(shí)，支付機(jī)構(gòu)也隨著市場(chǎng)熱度，紛紛入局。

螞蟻金服、騰訊理財(cái)通等進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)小貸市場(chǎng)已經(jīng)多時(shí)。10月，南昌隨行付網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司、銀聯(lián)商務(wù)背景的重慶中金同盛小額貸款有限公司，以及多來點(diǎn)和愛農(nóng)支付旗下的江西贛江新區(qū)多來點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款有限公司，分別獲得3張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。擁有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的支付機(jī)構(gòu)，就已達(dá)34家。

據(jù)相關(guān)業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，市場(chǎng)上目前共有237張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。其中，已經(jīng)完成工商注冊(cè)的有209張，7張獲得金融辦批復(fù)但尚未完成工商注冊(cè)，21張已經(jīng)過了金融辦公示期但尚未完成工商注冊(cè)。此外，仍有22張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照尚在發(fā)起狀態(tài)。

之所以如此，政策使然，利潤(rùn)使然。

最直接的一個(gè)起始原因，是消費(fèi)金融牌照的高門檻。轉(zhuǎn)戰(zhàn)網(wǎng)絡(luò)小額貸款，不失為各平臺(tái)曲線入場(chǎng)的方式。

就當(dāng)下的網(wǎng)絡(luò)小貸市場(chǎng)整體而言地方性監(jiān)管文件各異，拿牌要求各不相同，國(guó)家尚無統(tǒng)一性的意見與辦法。與小額貸款相比，網(wǎng)絡(luò)小貸擁有更加明顯的地域優(yōu)勢(shì)，能在全國(guó)布局業(yè)務(wù)。

當(dāng)然，還有一個(gè)更為重要的原因是——巨額利潤(rùn)。吃螃蟹最早的阿里，光是2011年成立的重慶市阿里巴巴小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱阿里小貸），現(xiàn)在的利潤(rùn)就已到達(dá)令人難以想象的地步。前不久，根據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，阿里小貸營(yíng)業(yè)收入較去年年度收入增加了1億元，凈利潤(rùn)26.44億元，增幅達(dá)37.4%。

接連入場(chǎng)的上市公司，也嘗到了利潤(rùn)的甜美。在今年年初入局的二三四五網(wǎng)絡(luò)控股集團(tuán)股份有限公司，其披露的三季度報(bào)中顯示，三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8.99億元，同比增長(zhǎng)97.59%；扣非后凈利潤(rùn)2.55億元，同比增長(zhǎng)154.76%。

其利潤(rùn)主要源于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。根據(jù)數(shù)據(jù)披露，二季度二三四五消費(fèi)金融業(yè)務(wù)共實(shí)現(xiàn)營(yíng)收5.5億元，同比增長(zhǎng)1667.19%；貢獻(xiàn)凈利潤(rùn)2.4億元。

愛，有價(jià)，也有市？

整個(gè)10月，國(guó)家都在強(qiáng)調(diào)金融建設(shè)與金融監(jiān)管，強(qiáng)調(diào)牌照的重要性與必須性。而從網(wǎng)絡(luò)小貸開始大熱至今，各方對(duì)于網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的愛，始終沒變過，不論，牌照的價(jià)格漲到何種程度。

今年8月，財(cái)世匯在《互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照水漲船高 背后的真相是什么？》中曾報(bào)道，當(dāng)時(shí)上海網(wǎng)絡(luò)小貸牌照需要中介費(fèi)1100萬元，浙江牌照需要中介費(fèi)900萬元，廣州和內(nèi)蒙的牌照，全程辦理下來，需要中介費(fèi)1100萬左右；江蘇、安徽、重慶等地互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照轉(zhuǎn)讓費(fèi)在3500萬元起（買家給賣家的轉(zhuǎn)讓費(fèi)）。

而近期，有業(yè)內(nèi)人士透露，目前的一張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，其交易價(jià)格達(dá)到上億元。寧夏地區(qū)交易價(jià)超過1億，新疆地區(qū)更是超過3億。

是真愛，就不論價(jià)高價(jià)低，一概掏錢？

還能愛多久？

雖說目前國(guó)家還沒有正式相關(guān)指導(dǎo)意見，但在今年上半年，在銀監(jiān)會(huì)2017年擬完成的46項(xiàng)立法項(xiàng)目中，《網(wǎng)絡(luò)小額貸款管理指導(dǎo)意見(暫定名)》(制定)位列第19項(xiàng)。遲早而已。

目前，各地方對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸的相關(guān)監(jiān)管政策，已收緊。如，在注冊(cè)資本方面，江西、湖南等省份要求注冊(cè)資本5億元，重慶、河南、福建等地要求3億元，廣州最低也要求不低于1億元；在貸款余額方面，各地對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸公司的監(jiān)管也堅(jiān)持“小額、分散”原則；在公司風(fēng)控方面，地方對(duì)不良貸款率有要求，如江西省規(guī)定網(wǎng)絡(luò)小貸公司不良貸款率要低于5%等。

據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，一線發(fā)達(dá)地區(qū)審批網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的速度，已然很難申請(qǐng)，或是，進(jìn)展特別慢。

很明顯，網(wǎng)絡(luò)小貸市場(chǎng)在多方持續(xù)的日夜蜂擁下，已開始逐漸后勁不足。不論入場(chǎng)者是誰，除了本來存在的市場(chǎng)、信用風(fēng)險(xiǎn)，未來政策會(huì)發(fā)生怎樣的變化，尚未可知，而這，很可能將成為這一行業(yè)的最大政策風(fēng)險(xiǎn)。

【來源： 財(cái)世匯】