京東數科助力金融科技下半場加速，推動金融行業精準滴灌實體產業觀點
2020-10-21 22:02
?10月21日，京東數字科技集團CEO陳生強在2020金融街論壇年會暨第二屆成方金融科技論壇上，發表題為“數字聯結時代助力金融精準滴灌實體經濟”的演講。
10月21日，京東數字科技集團CEO陳生強在2020金融街論壇年會暨第二屆成方金融科技論壇上，發表題為“數字聯結時代助力金融精準滴灌實體經濟”的演講。
回顧過去一年，在技術創新的驅動、經濟增速的放緩、以及新冠肺炎疫情的影響之下，數字化成為了各行各業的普遍共識。在這其中，金融行業的數字化進程表現尤為突出。
陳生強表示， 金融科技在下半場不斷走向深水區的過程，就是金融行業與實體經濟不斷深度融合，并精準滴灌實體經濟的過程。與此同時，也是金融機構自身存量業務通過數字化取得增長的過程，這些存量業務的市場規模數十倍于過去已經線上化的業務。
同時，陳生強提出，不管金融數字化的進程如何改變，金融行業服務實體經濟的使命不會變。作為一家將金融數字化服務當做重要模塊的數字科技公司，我們有責任去不斷推動和加速金融科技下半場進程，而這不僅需要我們不斷提升技術服務能力，還需要我們在模式上開拓創新，真正滿足金融行業的需求。
陳生強在演講中表示，京東數科在過去幾年積累了較為豐富的金融與產業數字化服務能力和經驗。經過不斷的發展和進化，我們開創出一套獨特的科技+產業+生態的“TIE聯結模式”。通過這套模式，我們可以一手去做金融數字化，一手去做產業數字化，并通過數字化成為金融和實體產業的連接器，去推動金融行業精準滴灌實體產業。
以京東數科向金融行業提供的TIE模式為例，京東數科為金融機構提供的應用技術和基礎技術的數字化解決方案，為金融機構提供的用戶解決方案、產品解決方案和資金解決方案，這些業務本身，都屬于當前金融行業的存量業務，但這些存量業務，卻蘊含著巨大的增長空間。
除此之外，在生態層面，京東內外部、線上與線下，京東數科將全部開放給金融機構，助力金融機構挖掘增量業務。
這其中不僅有京東集團生態超大規模供應鏈和用戶基礎的數字化場景。另外，在京東生態體系外，京東數科所服務的產業范疇還包括線下零售、大宗、出行、商旅、農牧、校園、港口、媒體等行業以及智能城市這樣的全場景。
陳生強認為，基于這樣的聯結，京東數科通過金融數字化服務，一是可以提高金融機構存量業務的經營效率，并提升客戶的價值貢獻率，實現金融機構的二次增長；二是，提升場景覆蓋能力，以更強的金融科技能力和更專業的金融服務能力，更好的融入到新的數字化場景中。
同時，通過產業數字化，可以使得金融服務更早、更有效地介入到實體經濟的增長模型中去，更早融入到企業和個人的資產生成過程，并從根本上提升資產透視能力和資產定價能力。同時，也能夠讓實體產業獲得更便捷、優質、普惠的金融服務。
以下為陳生強演講全文：
尊敬的各位領導、各位同仁、各位媒體朋友，大家好！
剛才幾位領導和行長已經從不同維度對金融科技的發展與監管進行了非常深入的論述，讓我感受到金融科技的發展，已經對國內金融行業的數字化轉型以及服務實體經濟層面起到了非常核心的助推作用。
去年也是在這個論壇上，我們提出，金融科技開始進入下半場。當時，我們認為，進入金融科技下半場，金融機構將不局限于上半場對互聯網流量的追逐，而是要實現從純線上到線上線下相融合，從弱金融到強金融的轉變。
回顧過去一年，在技術創新的驅動、經濟增速的放緩、以及新冠肺炎疫情的影響之下，數字化成為了各行各業的普遍共識。在這其中，金融行業的數字化進程表現尤為突出。
在數字資產化層面，包括小微金融和供應鏈金融在內的普惠金融加快了數字化進程，法人貸、經營貸、票據融資、區塊鏈倉單質押融資等業務的線上化趨勢明顯；商業銀行零售業務，線上化、無接觸式的服務幾乎已經形成標配。
在資產數字化方面，一方面，資管新規的推動，凈值化理財產品的比例不斷提高，大量資管機構加大了在智能投研、多資產智能交易、全場景風控、綜合投后管理以及智能投顧等方面的布局，極大的推動了資產數字化的進程；另一方面，資本市場發展迅速，尤其是公募REITs即將推出，將對資本市場格局產生重大影響。
一年來，我們看到，很多業務已經線上化的，規模和占比在不斷上升；還在線下的，正在向線上移動。同時有些已經線上化的業務，也在從弱金融屬性向強金融屬性移動。
同時我們發現，金融科技在下半場不斷走向深水區的過程，就是金融行業與實體經濟不斷深度融合，并精準滴灌實體經濟的過程。與此同時，也是金融機構自身存量業務通過數字化取得增長的過程，這些存量業務的市場規模數十倍于過去已經線上化的業務。
我們認為，不管金融數字化的進程如何改變，金融行業服務實體經濟的使命不會變。作為將金融數字化服務作為重要模塊的數字科技公司，我們有責任去不斷推動和加速金融科技下半場進程。而這不僅需要我們不斷提升技術服務能力，還需要我們在模式上開拓創新，真正滿足金融行業做數字化轉型最本質的需求。
京東數科在過去幾年積累了較為豐富的金融與產業數字化服務能力和經驗。經過不斷的發展和進化，我們開創出一套獨特的科技+產業+生態的“TIE聯結模式”。通過這套模式，我們可以一手服務金融數字化，一手去做產業數字化，并通過數字化成為金融和實體產業的連接器，去推動金融行業精準滴灌實體產業。
拿我們面向金融行業提供的TIE模式舉例，在科技層面，我們為金融機構提供的應用技術和基礎技術的數字化解決方案具體體現為：通過智能風控解決方案，幫助客戶搭建智能反欺詐、信用管理、監控預警中臺，提升客戶風險管理能力；通過數據中臺解決方案，幫助客戶提升數據治理能力；通過智能營銷運營解決方案，幫助客戶搭建運營中心、移動研發平臺等，提升客戶運營效率；通過敏捷IT架構解決方案，幫助客戶實現分布式技術架構的轉型，并提供基于IaaS、PaaS方式的整體數字化解決方案。
在產業層面，公司為金融機構提供的用戶解決方案、產品解決方案和資金解決方案具體體現為：公司通過大零售解決方案，幫助客戶進行個人信貸產品、存款類產品、信用卡產品的數字化升級，促活存量用戶并帶來新的高質量用戶；通過企業金融解決方案，為客戶進行產業鏈金融產品的數字化升級，幫助客戶將服務延伸至零售與消費領域；通過金融市場解決方案，為金融機構提供貫穿資產管理全價值鏈的數字化解決方案，輸出產品設計、銷售交易、研究分析、風險管理等方面的技術服務，幫助金融機構提升資產運營效率，共建資管新生態。
其實這些業務本身，都屬于當前金融行業的存量業務，但這些存量業務，卻蘊含著巨大的增長空間。
在生態層面，京東內外部、線上與線下，我們全部開放給金融機構。
京東集團是中國最大的零售集團之一，并且擁有中國電商公司中最大的物流基礎設施，京東集團的生態為公司帶來了以服務B端客戶為核心的天然基因，同時也是一個擁有著超大規模供應鏈和用戶基礎的數字化場景。
在京東生態體系外，我們所服務的產業范疇還包括線下零售、大宗、出行、商旅、農牧、校園、港口、媒體等行業以及智能城市這樣的全場景。京東數科現在共計服務100萬家小微商戶、20萬家中小企業；為超700家大型商業中心建立會員權益體系，并完成超過300個商業中心停車場智能化改造，注冊會員數量超6,000萬人；公司線下的物聯網營銷網絡點位數超過1500萬，覆蓋超過300座城市，可觸達6億多人次。我們推出的全國惠民小站數量已突破4萬家，縣域覆蓋率達70%，為超過2,700萬名用戶提供服務。在政府數字化服務層面，我們已經服務40余家城市公共服務機構。
這些豐富的實體經濟場景，都可以聯結到金融機構的服務體系。通過生態場景的開放，我們既可以直接幫助金融機構打開新的增量市場，同時，又可以對既有存量業務模式進行優化。截至目前，通過這些服務，我們已經累計為各類金融機構服務近4億個人用戶，帶來超7000億存款和超過17000億元個人和小微企業短期貸款。
接下來，我們通過具體的產業聯結案例來講。比如，在產業數字化滲透較低的大宗商品領域。“貨難管、錢難管、價難管，授信確權混亂”等一系列場景痛點長期存在，金融機構也由于放款風險大，推進大宗商品行業供應鏈金融存在“掣肘”。為了解決這個問題，我們與中儲股份聯合打造了“貨兌寶”平臺，該平臺基于京東數科的AI和區塊鏈等數字科技能力，針對產業鏈協同、智慧倉儲、金融服務和交易風控等各個環節的需求痛點，將大宗商品流通過程中的倉儲、物流、交割、交易、金融、風險管理等環節實現數字化、線上化和智能化，同時也讓交易在線化、權屬清晰化、交易便利化。截至目前，“貨兌寶”平臺已經完全跑通了協助金融機構自主決定向大宗商貿企業放款的全流程。
再比如，在智能城市建設領域，數字政府建設與數字經濟建設不可分割，政府推動城市數字化、智能化的目標，不僅是追求安全和穩定，以及更優質的社會治理，更希望能夠推動產業增長和民生改善。基于這個邏輯，我們提出基于智能城市操作系統的“一核兩翼”體系，幫助政府構建智能城市，實現“善政、興業、惠民”。
中間的一核是指“市域治理現代化”，核心功能是，助力政府對城市運行進行宏觀監測，對突發事件進行協調指揮，幫助政府增強執政和治理能力，提升治理水平，破解精細化管理難題。左邊一翼是服務企業的AI+產業發展，核心功能是，助力政府面向地方產業，優化產業流程、提高企業生產效率，形成良好的營商環境，助力相關產業塑造新的增長動能。在右邊一翼搭建則是生活方式服務業中臺，可沉淀在社區、商業街、景區和交通樞紐等民生場景中所需要的公共組件，讓大量產業服務商基于底層數據，和中臺的會員、權益、廣告、支付等組件，共同服務食、住、行、游、娛、購等生活場景，構建數字生活的生態體系。
雖然這是一套智能城市解決方案，但實際上，我們也可以發現，在上述的兩翼之中，存在著大量的金融服務需求，通過數字化服務我們可以將金融和智能城市中的產業與民生進行聯結。這樣一套模式，如今已經開始落地。我們今年已經在南通落地了全國首個市域治理現代化指揮中心。未來，京東數科還會助力南通在“一核”的基礎上，向產業和民生“兩翼”進行延展，幫助城市管理者了解城市經濟增長、發展質量、分布狀況、動態變化等情況，進而助力城市搭建各類產業發展平臺，精準協調政策和金融資源，助力產業發展和民生改善。
我們再回到金融TIE聯結的模式圖，其實我們可以看到，底下的T與I這兩層，就是我們所做的金融數字化部分，而上面的E這一層，就是我們所做的產業數字化部分。
我們相信，通過金融數字化服務，一是可以提高金融機構存量業務的經營效率，并提升客戶的價值貢獻率，實現金融機構的二次增長；二是，提升場景覆蓋能力，以更強的金融科技能力和更專業的金融服務能力，更好的融入到新的數字化場景中。
通過產業數字化，可以使得金融服務更早、更有效地介入到實體經濟的增長模型中去，更早融入到企業和個人的資產生成過程，并從根本上提升資產透視能力和資產定價能力。同時，也能夠讓實體產業獲得更便捷、優質、普惠的金融服務。
我們期待著，行業各方能夠共同努力，共同開放各自的科技、產業與生態，加速金融數字化與產業數字化的進程，一起創造出中國獨特的數字經濟新生態。
謝謝大家！
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