逾期率高達(dá)21%，錢盆網(wǎng)是真逾期還是假逾期？金融
關(guān)于錢盆網(wǎng)最新的情況，其實(shí)禮叔很想說(shuō)一句：不容樂觀...
關(guān)于錢盆網(wǎng)最新的情況，其實(shí)禮叔很想說(shuō)一句：不容樂觀...
為什么呢？禮叔先不說(shuō)一些外部輿情或者言論怎么樣，先從平臺(tái)自身給出的數(shù)據(jù)去分析下目前狀況怎么樣。
首先要知道錢盆網(wǎng)出現(xiàn)問題的根本原因是逾期嚴(yán)重。
根據(jù)平臺(tái)的信息披露，禮叔匯總了平臺(tái)的逾期數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)來(lái)源于平臺(tái)每個(gè)月發(fā)布的月度運(yùn)營(yíng)報(bào)告。
（來(lái)自平臺(tái)的月度運(yùn)營(yíng)報(bào)告）
M3逾期率飆升
從錢盆網(wǎng)公布7月-11月的月度運(yùn)營(yíng)報(bào)告可以看出：M3的逾期率在持續(xù)上升，到11月底為止，總金額逾期率已經(jīng)高達(dá)21%。
并且，這幾個(gè)月以來(lái)，M3逾期率每個(gè)月大約會(huì)增長(zhǎng)2-4%左右。
在7-9月份的時(shí)候，逾期的底層資產(chǎn)主要集中在90天以內(nèi)，M3（90天以上）逾期率仍然保持在一個(gè)較低的水平。
但到了10月份，M3逾期率一下子飆升到5.5%，到了11月份，更是達(dá)到了11%，也就是M3逾期率的增長(zhǎng)速度明顯在加快。
禮叔預(yù)計(jì)，接下來(lái)逾期率還會(huì)繼續(xù)上升，原因很簡(jiǎn)單，從數(shù)據(jù)分析，平臺(tái)的風(fēng)控能力以及催收能力貌似很差。（關(guān)注這點(diǎn)，禮叔在下面還會(huì)有分析，請(qǐng)耐心看下去）
現(xiàn)在已經(jīng)是2019年1月，錢盆網(wǎng)的12月度運(yùn)營(yíng)報(bào)告還沒出來(lái)，按照這樣的節(jié)奏，禮叔判斷錢盆網(wǎng)M3壞賬率應(yīng)該有15%左右，總金額逾期率應(yīng)該在30%左右。
究竟是催收失效還是截留回款？
目前11月份的逾期數(shù)據(jù)尚未公布，但是從某些出借人口中描述的逾期情況來(lái)看，可以說(shuō)是十分嚴(yán)重，甚至有人發(fā)帖稱11個(gè)標(biāo)的當(dāng)中只有1個(gè)標(biāo)回款了，回款情況，可見一斑。
（來(lái)自第三方論壇）
禮叔觀察到有不少的聲音是說(shuō)錢盆網(wǎng)在截留回款，而不是真正有那么嚴(yán)重的逾期。
這樣的說(shuō)法，在禮叔看來(lái)并非空穴來(lái)風(fēng)。
先觀察下逾期金額，錢盆網(wǎng)7月份的總逾期金額是1.85億左右，而10月份的90天以上逾期金額是1.88億，這代表著什么呢？
就是說(shuō)7月底以來(lái)的所有逾期標(biāo)，直到10月，基本是1分錢都沒有催回來(lái)。
平臺(tái)之前承諾加大催收力度，但從平臺(tái)披露的數(shù)據(jù)，貌似沒有太明顯的效果，是催收失效了嗎？
會(huì)出現(xiàn)這種現(xiàn)象的原因，禮叔認(rèn)為只有三種原因：1、催收失效；2、截留回款；3、自融。
3種情況至少會(huì)有1種存在，也可能會(huì)有2種或者3種同時(shí)存在。
先說(shuō)第一種可能原因：催收不力。
從一些外部論壇來(lái)看，關(guān)于錢盆網(wǎng)和其資產(chǎn)合作機(jī)構(gòu)的催收投訴最近5個(gè)月比較少，所以不排除存在一定消極催收的可能性。
第二種可能原因：截留回款。
懷疑截留回款的投友有其質(zhì)疑的道理，因?yàn)榫退愦呤赵傧麡O，也不可能說(shuō)一點(diǎn)逾期也催不回來(lái)。
哪怕有10%的逾期回款，但都沒有回到出借人賬戶上，難道真的是平臺(tái)截留了？
關(guān)于這一點(diǎn)，禮叔暫時(shí)未有直接證據(jù)能夠證明得到，如果大家有，歡迎分享出來(lái)。
第三種可能原因：涉嫌自融。
懷疑平臺(tái)自融的投友，認(rèn)為平臺(tái)有企業(yè)貸的標(biāo)，并且借款企業(yè)的成立時(shí)間非常短，而且流水也很少，有可能是殼公司。
在論壇上面，也有不少投友曝光，錢盆網(wǎng)有兩個(gè)標(biāo)：[QP00000079250]和[QP00000036860]，已經(jīng)有投友扒出證據(jù)，禮叔在這里也不做過多分析。
謹(jǐn)慎上車，謹(jǐn)防套路
最近幾個(gè)月，我們見識(shí)過太多的套路，其中有一種非常惡劣的套路就是：平臺(tái)在出現(xiàn)較嚴(yán)重的問題后，還在繼續(xù)發(fā)新標(biāo)，甚至做推廣。
一些平臺(tái)，在流動(dòng)性和安全性等重要方面出現(xiàn)嚴(yán)重問題后，既不回款，也不想辦法解決問題，反而若無(wú)其事地繼續(xù)發(fā)新標(biāo)，做推廣。
很多不知情的投資人就這樣被糊里糊涂地引導(dǎo)上車。
如果是債轉(zhuǎn)慢的問題，還可以繼續(xù)觀察，但如果是底層資產(chǎn)出現(xiàn)問題，還要繼續(xù)發(fā)新標(biāo)融資，這樣的做法是否適合？
2018年12月底，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布了一則《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介行業(yè)專項(xiàng)整治期間有關(guān)行為的通知》
在通知中，規(guī)定凡是已出現(xiàn)兌付風(fēng)險(xiǎn)的P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，不得新增出借人（受讓存量債權(quán)的除外），不得開展新業(yè)務(wù)（存量債權(quán)轉(zhuǎn)讓除外）。
截止到11月份，錢盆網(wǎng)的M3壞賬率已經(jīng)達(dá)到11%，現(xiàn)在是1月份，M3壞賬甚至有可能達(dá)到了15%，有點(diǎn)類似短融網(wǎng)在宣布穿透前的逾期數(shù)據(jù)。
但據(jù)禮叔的觀察，截止到上周為止，錢盆網(wǎng)還在一些大型的門戶網(wǎng)站上面做推廣。
（來(lái)自某第三方論壇）
頂著不斷飆升的壞賬率，還在發(fā)新標(biāo)，做推廣，對(duì)于這樣的做法，禮叔也無(wú)法判斷是否正正確。
禮叔只能在提醒一下大家，謹(jǐn)慎上車，謹(jǐn)防套路，對(duì)于還在車上的出借人。
如果風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低并且金額也比較大， 建議及時(shí)止損，打折轉(zhuǎn)讓部分。
按照禮叔的經(jīng)驗(yàn)，平臺(tái)拖得越久，折扣越低。
（另外，禮叔真的不排除平臺(tái)有截流的道德風(fēng)險(xiǎn)，但在目前的環(huán)境下，禮叔也給不出太好的解決辦法。）
資產(chǎn)端質(zhì)量決定了平臺(tái)的生死，老板的道德決定回款
從錢盆網(wǎng)的逾期風(fēng)波可以看到，資產(chǎn)端是決定著平臺(tái)生死的，雖然不少人說(shuō)錢盆網(wǎng)的標(biāo)的披露很好，標(biāo)的的真實(shí)性也很高，但為什么還是出問題?
就算全都是真標(biāo)，但平臺(tái)風(fēng)控水平也同樣是個(gè)值得關(guān)注的事情。
如果平臺(tái)隨意把出借人的錢借出去了，服務(wù)費(fèi)是賺夠了，但是回不回款的風(fēng)險(xiǎn)就轉(zhuǎn)嫁給了出借人。
即使是信息中介，也會(huì)有道德問題，平臺(tái)利益和出借人利益不同步，不排除平臺(tái)為維護(hù)自身利益而不顧出借人利益的道德風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)于錢盆網(wǎng)的最新動(dòng)態(tài)和形勢(shì)分析，禮叔往后還會(huì)繼續(xù)跟進(jìn)，大家可以掃描下方二維碼關(guān)注服務(wù)號(hào)，有最新消息會(huì)第一時(shí)間推送。
希望錢盆網(wǎng)能夠早日妥善處理好逾期問題，早日給廣大錢盆網(wǎng)出借人回款，切勿讓一直相信平臺(tái)的出借人本金受損。
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