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和信貸以2900萬美元收購鳳凰金融集團(tuán)旗下全資子公司Phoenix Intelligent Credit Group Ltd。 5.88%股權(quán)的利好消息余溫尚存，卻迎來了做空機(jī)構(gòu)的沽空。

1月15日，做空機(jī)構(gòu)Bonitas Research官網(wǎng)發(fā)布《和信貸=欺詐》報(bào)告，稱和信貸利用偽造的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行有預(yù)謀的欺詐行為，以便從美國投資者的口袋中掏取現(xiàn)金轉(zhuǎn)移到中國的內(nèi)部人士手中。

（圖片來源：BONITAS官網(wǎng)截圖）

BONITAS指出，自成立來，和信貸夸大其累計(jì)利潤1,343％，并在其SEC披露文件中夸大其累計(jì)收入195％。

BONITAS指出，和信貸在招股書中聲稱，將利用其IPO所得款項(xiàng)來發(fā)展期核心業(yè)務(wù)，即在線P2P平臺。平臺向出借人借款，而和信貸不出借自由現(xiàn)金。然而，IPO所得款項(xiàng)入賬后，和信貸立即更改用途。現(xiàn)金通過向股東（大部分是內(nèi)部人士）派發(fā)特別股息和向幾百個(gè)中國的借款個(gè)人/公司發(fā)放100萬美元左右的無擔(dān)保貸款轉(zhuǎn)移出公司。“我們懷疑，和信貸4300萬美元的IPO所得款項(xiàng)凈額已經(jīng)轉(zhuǎn)移到美國管轄范圍之外的中國內(nèi)部人士。”

（圖片來源：BONITAS官網(wǎng)）

此外，BONITAS還指和信貸存在向投資者謊報(bào)了其業(yè)務(wù)規(guī)模、內(nèi)部人士轉(zhuǎn)移現(xiàn)金、線上平臺負(fù)面發(fā)展等情形。

BONITAS認(rèn)為公司股票估值為0美元，相當(dāng)于一文不值。

公開資料顯示，和信貸于2017年11月3日在納斯達(dá)克正式掛牌，上市首日股價(jià)一度達(dá)17美元。上市以來，和信貸的股價(jià)一路下跌，截至1月15日晚間美股收盤，股價(jià)為2.82美元。

根據(jù)和信貸發(fā)布的2019財(cái)年第二季度報(bào)告顯示，和信貸凈收入和凈利潤均遭到重創(chuàng)，下滑嚴(yán)重。財(cái)報(bào)顯示，該季度和信貸凈收入為362萬美元，同比下滑約83%，環(huán)比下滑約93%。

該季度和信貸凈虧損1740萬美元，較上一財(cái)年同比下降237%，較上一季度環(huán)比下降159%，為上市后首次出現(xiàn)虧損。

同時(shí)，該季度和信貸促成借款總額為3380萬美元，同比下降87%。

此外，和信貸用戶人數(shù)流失現(xiàn)象嚴(yán)重，該季度借款人數(shù)和投資人數(shù)分別為2183人、38825人, 環(huán)比分別減少了92.5%、42.6%。