供應鏈金融發力，借貸寶精準滴灌中小微企業觀點
2021-01-23 12:26
當前“雙循環”發展新格局下，供應鏈金融規范、發展和創新，有利于精準服務供應鏈產業鏈完整穩定。
近日,中國人民銀行等八部門聯合發布《關于規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》（以下簡稱《意見》），提出了23條政策要求和措施，穩步推進供應鏈金融規范發展和創新。這是國家供應鏈金融領域的國家指導性文件，《意見》既包括供應鏈金融的內涵、發展方向，穩步推動發展和創新，也包括加強供應鏈金融配套基礎設施建設，完善政策支持體系等多方面。
當前“雙循環”發展新格局下，供應鏈金融規范、發展和創新，有利于精準服務供應鏈產業鏈完整穩定。
亟須系統性金融解決方案
《意見》明確提出，要提高供應鏈產業鏈運行效率，降低企業成本。“構建供應鏈中占主導地位的核心企業與上下游企業一體化的金融供給體系和風險評估體系，提供系統性的金融解決方案，以快速響應產業鏈上企業的結算、融資、財務管理等綜合需求，降低企業成本，提升產業鏈各方價值。”
中小微企業缺乏重資產，很難達到抵押擔保的標準，難以獲得傳統金融機構服務。只有創新，才能讓中小微企業獲得精準滴灌。
應收賬款貼現緩解融資難題
在金融科技助力中小微融資過程中，借貸寶等金融科技企業能更好地破解風險和效率難題。借貸寶CEO王璐談及借貸寶的模式創新時提到，中小微企業融資難融資貴主要有四項根本原因：被潛在資金方認可的抵質押資產相對較少、單個企業信息收集和管理成本過高、道德風險相對較大、企業經營失敗風險高。
基于對以上根本原因的認識，借貸寶創新出一主二輔的解決方案，其中主方案為中小微企業發起應收賬款貼現，下游企業以自有資金、員工投資等貼現(提前付款)，獲得折扣。
與主方案搭配的輔方案著重從企業內部解決問題，即中小微企業內部員工投資一定金額，老板個人承擔連帶責任;中小微企業老板的親友投資給老板個人，老板用于企業經營。
在借貸寶提供的小微融資解決方案中，核心企業不冒風險并能找到增量資金來源，核心企業、老板、員工、親友之間減少甚至消除信息不對稱。老板能夠承擔一定連帶責任，解決道德風險及企業失敗風險問題，同時應收賬款貼現不存在企業失敗風險問題。
受特殊時期和國際經貿影響，中小微企業受到較大沖擊，借貸寶通過供應鏈金融幫助他們解決資金難題，積極發揮金融支持穩企業保就業的作用。特殊時期發生以來，借貸寶已在多省市為中小微制造企業提供了融資服務，緩解復工和發展的資金壓力。
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