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2017年，供應(yīng)鏈金融在金融科技的繁榮發(fā)展，備受矚目。在國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)轉(zhuǎn)型升級的大背景下，金融端成為供給側(cè)改革的關(guān)鍵。尤其在從制造大國向制造強國邁進，“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)崱钡谋尘跋拢?yīng)鏈金融應(yīng)“產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求”而生，成為金融端供給側(cè)改革的重要抓手。

供應(yīng)鏈金融早期受益者主要為商業(yè)銀行和龍頭企業(yè)。隨后，如騰訊、阿里巴巴、京東等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)成為供應(yīng)鏈金融的新貴。而近幾年，在“互聯(lián)網(wǎng)+”的全國式產(chǎn)業(yè)整合升級中，很多傳統(tǒng)企業(yè)也紛紛將目光瞄準(zhǔn)了“互聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈”。

恒泰善信控股集團審時度勢，在2013年開始試點供應(yīng)鏈金融服務(wù)，為不少上下游存在穩(wěn)定供給關(guān)系的用戶提供了資金融貸、商業(yè)保理、金融租賃等多方面的便利，利用物流與資金流逆向耦合性，在穩(wěn)定盈利的狀況下使資金更具可控性。隨著對越來越多的垂直領(lǐng)域內(nèi)數(shù)據(jù)信息的挖掘和把控，已熟練為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、汽車制造業(yè)等產(chǎn)業(yè)鏈提供包括金融、信用擔(dān)保、倉儲物流在內(nèi)的多層次、多方向的整套綜合性服務(wù)方案。

當(dāng)下供應(yīng)鏈金融在不同的運營主體經(jīng)營下，逐漸衍化出了多種各具特色的運營模式。

一、B2C類電商模式

B2C電商平臺，如淘寶、天貓、京東、蘇寧等都沉淀了商家的基本信息和歷史信息等優(yōu)質(zhì)精準(zhǔn)數(shù)據(jù)，企業(yè)通過對這些數(shù)據(jù)的處理，可以向信用良好的商家提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

這些平臺，通過利用平臺上客戶的交易流水與支付記錄，甄別風(fēng)險評測信用額度進而發(fā)放信用貸款。除了賺取產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈上下游供應(yīng)商的金融利潤，平臺也促進了自身生態(tài)圈健康發(fā)展。在整個模式中，平臺公司是整個交易的核心，除了掌握大數(shù)據(jù)，也能牢牢把控上下游的企業(yè)，屬于強勢的一方。A股上市公司中，具備這種條件和優(yōu)勢的，蘇寧云商可算做一家。

二、行業(yè)資訊門戶模式

行業(yè)資訊門戶網(wǎng)站通過提供特定行業(yè)的信息或者供貨商、交易商信息的模式，吸引一大批同產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的公司進場。如A股早先的十倍牛股上海鋼聯(lián)，便是利用前期鋼鐵行業(yè)門戶網(wǎng)站的優(yōu)勢，進行業(yè)務(wù)拓展與延伸，利用平臺優(yōu)勢做電商并拓展至供應(yīng)鏈金融，為平臺上的鋼貿(mào)商解決資金問題。三六五網(wǎng)也是2014年的牛股之一，是從做房產(chǎn)垂直類門戶網(wǎng)站轉(zhuǎn)型將業(yè)務(wù)延伸，推出的安家貸，亦可算寬泛的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融一種，也是利用其平臺用戶資源來開展業(yè)務(wù)。

三、軟件公司模式

企業(yè)運行管理需要的ERP、Sass或各類數(shù)據(jù)軟件公司，目前也參與到供應(yīng)鏈金融的大戰(zhàn)中來。如上市公司用友網(wǎng)絡(luò)，是國內(nèi)ERP管理系統(tǒng)的佼佼者，互聯(lián)網(wǎng)金融是公司三大戰(zhàn)略之一。數(shù)千家使用其ERP系統(tǒng)的中小微企業(yè)，都是其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)平臺上參與的一員。再有如漢得信息，漢得信息與用友的模式略有不同，漢得的客戶均是大型企業(yè)，而其提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對象，將會是其核心客戶的上下游。此類公司本身就是編程與技術(shù)起家，因此對于數(shù)據(jù)和技術(shù)的把控能力遠超其他公司。在數(shù)據(jù)時代，軟件公司通過沉淀客戶公司數(shù)據(jù)，引入大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，或許將成為今后供應(yīng)鏈金融的一個重要后起角色。

四、物流公司模式

在傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式上，物流公司是參與者也是非常重要的第三方，在互聯(lián)網(wǎng)+時代，物流公司憑其在行業(yè)常年來上下游的深厚關(guān)系，轉(zhuǎn)身從事電商進而延伸至供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。物流企業(yè)通過物流活動參與到供應(yīng)鏈運作中，通過整合供應(yīng)鏈中的物流網(wǎng)絡(luò)，鏈接資金提供方，為服務(wù)對象提供物流供應(yīng)鏈服務(wù)和融資解決方案，有利于穩(wěn)定業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升物流企業(yè)的競爭能力。如泰安錦港物流，在產(chǎn)業(yè)鏈物流配送的上下游方面具備得天獨厚的資源，作為全國物流網(wǎng)的重要樞紐，作為依托和融入國家高速公路與鐵路網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)設(shè)施，轉(zhuǎn)型電商模式的供應(yīng)鏈金融將占據(jù)有利地位。

五、傳統(tǒng)龍頭企業(yè)模式

傳統(tǒng)公司的轉(zhuǎn)型不只是為了迎面而來的“互聯(lián)網(wǎng)+”的浪潮沖擊，更是在中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型及企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化沖擊大背景下，各個產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型而不得不走的一步棋。上市公司可算是各自行業(yè)的龍頭企業(yè)，擁有深厚的行業(yè)背景、資源、上下游關(guān)系不言而喻，利用行業(yè)背景開展供應(yīng)鏈金融也是水到渠成。

A股上市公司的實體企業(yè)中有不少公司均布局了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。邏輯均是利用多年來經(jīng)營的行業(yè)資源并且了解深入行業(yè)的風(fēng)險與狀況、從行業(yè)的老大哥變身為行業(yè)的“供應(yīng)鏈金融服務(wù)商”的角色，為難以獲得銀行或其他金融機構(gòu)貸款的個人或中小微企業(yè)提供擔(dān)保、互聯(lián)網(wǎng)投融資等業(yè)務(wù)，對上市公司來說是建立了自己的閉環(huán)金融生態(tài)圈；對行業(yè)來說，是幫扶中小微企業(yè)繼續(xù)生存。

六、商業(yè)銀行模式

商業(yè)銀行在早些年可以說是供應(yīng)鏈金融的絕對力量，后來隨著多元化主體的加入，其絕體主體開始受到影響，但是由于商業(yè)銀行在資金成本方面具備的天然優(yōu)勢，至今，商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展上仍占據(jù)十分重要的位置。

商業(yè)銀行通過以核心企業(yè)為中心點，站在整條供應(yīng)鏈的角度，向核心企業(yè)發(fā)放信用貸款。通過企業(yè)上下游的動產(chǎn)情況，為企業(yè)在原材料的采購、生產(chǎn)制造和商品銷售環(huán)節(jié)提供有針對性的信用增級、融資、擔(dān)保、結(jié)算、風(fēng)險規(guī)避等各金融產(chǎn)品組合和解決方案。

在供應(yīng)鏈金融的基礎(chǔ)上，銀行可以根據(jù)客戶所處的行業(yè)以及融資企業(yè)自身發(fā)展的特點，系統(tǒng)地提供創(chuàng)新性的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，以適應(yīng)不同客戶的個性化需求，提供多種模式的融資解決方案。

【來源：北京晨報】