恰到好處的智能風控 阿里云推出ET金融大腦觀點
12月20日，在2017云棲大會·北京峰會上，阿里云宣布推出具備了智能風控、千人千面、關系網絡、智能客服等能力的智能決策金融方案——ET金融大腦。
融資難一直困繞著企業的發展，電視劇《人民的名義》中，大風廠老板蔡成功不惜通過違法手段來獲取正常的企業經營貸款，終釀悲劇。如果可以智能分析大風廠的運營狀況并預測，金融機構就可以快速準確地評估企業的信用和經營能力，做出正確的貸款決策。
ET金融大腦的出現將改善這個局面，避免悲劇上演。12月20日，在2017云棲大會·北京峰會上，阿里云宣布推出具備了智能風控、千人千面、關系網絡、智能客服等能力的智能決策金融方案——ET金融大腦。
據悉，ET金融大腦可輔助銀行、證券、保險等金融機構實現對貸款、征信、保險等業務的智能決策及風控監管，可大幅降低資損率，提高信用卡等預測準確率，促進金融機構在互聯網消費金融、中小微企業金融服務等普惠金融方面的探索。
“通過ET金融大腦，阿里云把螞蟻小貸的310能力（三分鐘申請，一秒鐘放貸，零人工干預）、消費金融場景下的花唄和借唄能力賦能給每一家金融機構，將人工智能融入金融和應用，共同實現普惠金融。”阿里云金融事業部總經理徐敏表示。
智能風控 恰到好處的風險管控
風控是金融行業的核心，那么風控的核心是什么呢？阿里云給出的答案是：智能風控系統。
金融機構可借助智能決策引擎分析用戶信用情況，推演企業未來經營狀況，更可實時識別賬號盜用、身份冒用、網絡詐騙等風險，做到精準的信貸決策和風險控制。像《人民的名義》中的大風廠，就可以獲得在還款能力范圍內的經營性貸款。
基于智能風控系統，ET金融大腦構建了一整套反欺詐風控體系，不僅能智能管理風險控制，還能優化用戶體驗。南京銀行通過ET金融大腦來改善貸款流程，54%的貸款申請者可免去不必要的人臉核驗和視頻核身，減少重復驗證打擾，提高貸款審批效率，保障良好的用戶體驗。
千人千面 量身定制的金融服務
不同的用戶有不同的金融需求和訴求，這方面阿里巴巴的”千人千面”經驗十足。ET金融大腦可以根據產品使用行為特征，結合時間維度預測出給客戶最合適的金融產品，達到用戶體驗和商業價值的高度統一。某銀行通過ET金融大腦，將信用卡激活預測準確率提升了5倍，流失預測準確率提升了7倍。
同時，ET金融大腦搭配了智能客服系統，可充分“理解“客戶需求，智能監測關鍵詞，彈屏提示最優話術，輔助客服提升能力與效率。通過機器人與客服完成一對一的智能訓練，智能客戶系統還能“自我學習”，不斷升級服務能力，為消費者提供最優體驗。
時空關系網絡，打開全息金融新視野
時空關系網絡是金融機構基于自身用戶和業務情況結合ET金融大腦的算法建立的信息關系網絡，金融機構可化身“福爾摩斯”，分析研判洗錢、欺詐、騙保、關聯交易等違法違規行為。比如在保險領域，ET金融大腦可以及時識別團伙欺詐、聯合騙保案件，避免公司資產損失。
此外，ET金融大腦還能對欺詐模式自動識別，自動發現復雜關系網絡異常模式，例如資金閉環、網絡坍縮、匯聚網絡，在營銷作弊、反欺詐領域等不斷探索，助力金融機構打開全息金融新視野。
中臺理念，構建基于大數據能力的金融機構
傳統煙囪式開發重復建設浪費技術資源，阿里云的共享中臺理念可將全業務流程打通。借助Aliware等互聯網中間件產品，金融機構可以快速搭建信息實時流通的大數據中臺，構建數字化運營體系、服務治理和自動化運營基礎、統一ID、全域行為、全域標簽，不斷優化、拓展場景應用，承技術啟業務，開拓“新金融”商業模式。
在金融行業，廣發銀行正準備基于這套技術來搭建全行的互聯網金融中臺系統，同時將全行系統中可以共享的能力抽象沉淀在中臺系統，來支撐廣發銀行未來更快的業務創新。
據悉，ET金融大腦也不僅可以部署在云端，可以部署在本地，搭建可分布式協同的混合云。“數據是金融機構的資產，阿里云早在2015年就發布了《數據保護倡議書》，承諾絕不會觸碰用戶數據，我們有責任和義務幫助客戶保障數據的私密性、完整性和可用性。”徐敏表示。此前，阿里金融云通過了全球最嚴最權威的金融數據安全認證 PCI-DSS、等保四級認證等，可有效保護用戶數據安全。
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