現(xiàn)金貸面臨整頓：3000元或成放貸分界線金融
繼監(jiān)管緊急叫停網(wǎng)絡小貸牌照批設后，央行、銀監(jiān)會又聯(lián)合地方金融辦召開網(wǎng)絡小額貸款清理整頓工作會議。
繼監(jiān)管緊急叫停網(wǎng)絡小貸牌照批設后，央行、銀監(jiān)會又聯(lián)合地方金融辦召開網(wǎng)絡小額貸款清理整頓工作會議。分析人士表示，這意味著，在叫停新增平臺后，存量網(wǎng)絡小貸公司也將迎來監(jiān)管。而監(jiān)管的重點還是網(wǎng)絡小貸的現(xiàn)金貸業(yè)務開展情況，股權的代持情況、杠桿以及合作機構情況等。不過，由于網(wǎng)絡小貸公司跨區(qū)域經(jīng)營的問題，牌照套利問題待解決，監(jiān)管或將出具統(tǒng)一的管理辦法。
存量公司迎來整治
北京商報記者從地方金融辦人士處獲悉，11月23日上午，央行、銀監(jiān)會聯(lián)合召開了網(wǎng)絡小額貸款清理整頓工作會議， 17個批準小貸公司開展網(wǎng)貸業(yè)務的省市金融辦參會，匯報轄內網(wǎng)絡小貸機構批設以及監(jiān)管安排的相關情況。11月21日晚間，互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室緊急發(fā)文暫停批設網(wǎng)絡小額貸款，原因是部分機構開展的“現(xiàn)金貸”業(yè)務存在較大風險。
業(yè)內人士預計，監(jiān)管將會對存量小貸進行全面整頓，下一步可能會出臺具體監(jiān)管政策。據(jù)不完全統(tǒng)計，目前，全國共批準了200余家網(wǎng)絡小貸牌照（含已獲地方金融辦批復未開業(yè)的公司）。
受網(wǎng)絡小貸牌照收緊影響，已有步森股份、新國都等上市公司放棄參與設立網(wǎng)絡小貸公司。麻袋理財研究院研究總監(jiān)路南表示，很多人認為已獲得牌照的公司會提前上岸，但實際上，已獲得牌照的公司將首當其沖地面臨更全面、更嚴格的監(jiān)管。
有消息稱，銀監(jiān)會正在內部起草的互聯(lián)網(wǎng)小貸管理辦法，或將于下周發(fā)布。中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，監(jiān)管下一步將出臺相關的舉措，借款利率、催收、客戶隱私保護等都將是重點。
“現(xiàn)金貸”關聯(lián)業(yè)務是整治重點
據(jù)小貸公司人士透露，地方金融辦上報屬地網(wǎng)絡小貸的具體業(yè)務數(shù)據(jù)，其中對于金額在3000元以上及以下的借款標準與業(yè)務操作區(qū)別，監(jiān)管特別關注。在分析人士看來，3000元借款標準的劃定表明了“現(xiàn)金貸”相關業(yè)務仍是整治重點。
蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言認為，“現(xiàn)金貸”的業(yè)務模式按照金額大小主要有兩類，一般就是以3000-5000元為界，大額的“現(xiàn)金貸”業(yè)務以持牌機構為主，利率定價、風控模式、資金渠道等與小額的“現(xiàn)金貸”有著比較明顯的區(qū)別，監(jiān)管對兩種模式進行區(qū)分，體現(xiàn)了一種精準監(jiān)管、避免誤傷的態(tài)度。
據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2017年11月22日，全國目前有30家現(xiàn)金貸平臺通過其運營主體公司或其股東持有了35張網(wǎng)絡小貸牌照（含網(wǎng)絡小貸公司直接開展“現(xiàn)金貸”業(yè)務）。 數(shù)千家“現(xiàn)金貸”平臺大多還沒有一個合法的放貸身份。在此背景下，一部分平臺謀求借道網(wǎng)絡小貸獲取資質，更多的平臺通過“助貸”模式開展業(yè)務，即“現(xiàn)金貸”的獲客和風控由平臺負責，并對借款人的違約風險兜底，資金來源是銀行、信托、P2P等各類機構。
風險傳導是監(jiān)管更擔心的問題。中國小額信貸聯(lián)盟秘書長白澄宇表示，我國存在一個二元的金融體系，正規(guī)金融機構和非正規(guī)金融機構并存，并且存在較大的利息差，因此產(chǎn)生了影子銀行系統(tǒng)，正規(guī)金融機構向非正規(guī)金融機構輸血。一旦非正規(guī)金融機構產(chǎn)生了系統(tǒng)性風險，可能會傳遞到正規(guī)金融機構。
牌照套利問題待解決
上述地方金融辦人士表示，“網(wǎng)絡小貸跨地區(qū)經(jīng)營突破屬地監(jiān)管”也是監(jiān)管擔心的問題。 目前，網(wǎng)絡小貸牌照由地方金融辦發(fā)放，但是業(yè)務范圍卻跨地區(qū)經(jīng)營，此外，各地方對于網(wǎng)絡小貸的監(jiān)管政策也有所差別，產(chǎn)生了“牌照套利”的問題，給監(jiān)管帶來挑戰(zhàn)。
白澄宇直言，已經(jīng)存在的跨度經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)小貸公司，倒逼監(jiān)管不得不亡羊補牢，想一個辦法由銀監(jiān)會發(fā)放全國經(jīng)營的小貸公司牌照，這首先需要劃分中央與地方事權，但這易引發(fā)央貸與地方貸的不同待遇，如何保證公平與一致性，成為挑戰(zhàn)。
在薛洪言看來，問題的重點應該是對于非持牌機構的類放貸行為建立起一套完整的監(jiān)管框架，對于非持牌機構與持牌機構之間的助貸合作要明確具體的邊界等。暫停牌照的發(fā)放，更多地也是針對非持牌機構，需要先梳理整頓，然后才有可能放開牌照申請。作為持牌機構，網(wǎng)絡小貸已經(jīng)有了一套監(jiān)管指標體系，只是隨著業(yè)務模式的創(chuàng)新和業(yè)務規(guī)模的快速增長，監(jiān)管力度需要進行適當升級。
【來源：北京商報 】
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