周治翰：普惠金融發展 “場景”很關鍵金融
10月28日，開鑫金服總經理周治翰出席了由中國互聯網金融協會主辦的“2017 中國互聯網金融論壇暨《中國互聯網金融年報2017》發布儀式”。
10月28日，開鑫金服總經理周治翰出席了由中國互聯網金融協會主辦的“2017 中國互聯網金融論壇暨《中國互聯網金融年報2017》發布儀式”。期間，就“普惠金融”話題發表演講，以下為演講實錄：
普惠金融促進民間借貸的陽光化
我們今天討論的話題“普惠金融”，現在已經成為了一個非常熱的詞匯。當前中國社會主義的主要矛盾是人民日益增長的美好生活需要和不平衡、不充分發展之間的矛盾。經濟發展中存在不平衡、不充分。其實在我們的金融領域，同樣這樣的矛盾也非常突出。我們日益增長的金融需求和金融服務的不平衡、不充分之間的矛盾，也是我們長期持續存在的，特別是在中小微企業的投融資領域。
作為企業來說，我們成立的目的就是引導社會資金，支持實體經濟，降低小微企業的融資成本，也就是為了實現人人享有平等融資權的目標。在這個過程中，目前中國有很多機構從事類似的事業，從傳統的商業銀行到小貸公司、村鎮銀行、民營銀行，包括現在的互聯網金融。
有眾多的機構在努力的踐行這個夢想，雖然在這個過程中有一些魚龍混雜，但是在客觀上，普惠金融的發展促進了民間借貸的陽光化和規范化，也有效的降低了一些地區的民間借貸的成本。
金融科技為經濟社會帶來平等、開放的機會
今天我們討論的主題是“數字技術”。對于“數字技術”，我覺得可以分兩個層面去理解。第一個層面，對于數字技術本身，大數據、區塊鏈等等技術都確實起到了非常重要的作用。我們最近對物聯網技術更加關心一些，因為我們目前主要在推供應鏈金融的業務。通過物聯網技術，我們可以讓供應商、核心企業實時了解到每一個貨物存在的狀態，這樣一來我們可以基于實實在在的數據開展風險控制。
目前，我們在一些供應鏈的龍頭企業中，已經進行了物聯網技術的試點，而且取得了比較好的效果。但是我覺得，我們更應該重視的不僅僅是技術本身，而是技術背后所帶給我們的理念的變革。
我們都在說區塊鏈技術，區塊鏈技術代表著什么？代表的是去中心化，是平等。我們講互聯網，互聯網帶給我們的是什么？是開放。而這些正是傳統金融服務所欠缺的地方。
長久以來，金融給大家的印象都是高高在上，都是精英們的事業，但是隨著社會經濟的發展，我們更應該利用科技給大家帶來平等的機會、開放的機會、簡單透明的機會，互聯網叫追求極致，放在金融機構里面來說就是要為客戶服務，要做到極致，要真正的以客戶為中心，我覺得這是科技對金融科技發展帶來的更大啟示，而且金融科技發展有可能帶來金融模式的進一步創新。
普惠金融的發展空間巨大 場景是關鍵
做普惠金融的機構很多，但是我們也認為空間仍然巨大。在借貸領域大家關注資產端，都會關心個人現金貸、車抵貸、房抵貸等等，但是同時我們還有更多的場景需要關心。包括在投資領域也是，我們更加關心一元起投，隨存隨取，沒有手續費等等。
我們在小企業同樣在投資和融資領域都有相應的需求，很多需求是沒有得到有效的滿足。很多互聯網金融企業在宣傳的時候，我們有多少投資人，收益能夠多少，增速達到多少，但實際上我們覺得應該更加關注到底支持了多少企業，到底能夠有效的降低多少成本，能夠以怎么樣的速度，怎么樣的效率去實現，全國金融工作會議也提出了要把實體經濟服務作為金融的出發點和落腳點。
普惠金融是一件很有情懷的事。為什么這么說？普惠金融普遍服務。國務院在普惠金融意見的定義是，要立足機會平等的要求和商業可持續的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層提供適當和有效的服務。
這里面有幾個關鍵詞，第一個，以可負擔的成本。當前雖然說我們的互聯網金融也好，個人金融也好，服務是非常豐富的，但是我覺得成本依然有降低的空間，特別是在大家利用大數據風控把不良率控制在相當低的情況下，成本應該要有所降低。當移動支付已經覆蓋了全國百分之八九十市場的時候，規模應該體現，成本也應該有下降的空間。
第二個，適當有效的服務。適當就要求我們有所選擇。不僅是對于投資人的保護，對于借款人同樣要給予相應的保護。你借給他錢就要確保他能賺到更多的錢，所以我們在運行中選擇了有所為有所不為，有的業務我們是堅決不做的，我們更希望能夠把每一分資金能夠支持實體企業。
當前，普惠金融的市場空間，得到很多關注的是零售場景、是消費場景，但是更重要的是生產場景：工業、農業、商貿。可用的大數據也不僅僅是電商的大數據，最近我們在根據農戶購買、政策性農業保險的情況，基于這些數據對這些農業生產組織進行授信。
近期我們主要在關注供應鏈金融，我們從2014年開始就推出了第一個供應鏈金融的產品，叫做商票貸，我們也在做應收賬款的收益權的轉讓等業務，我們的服務對象從核心企業供應商發展到了供銷上以及供應鏈物流服務的提供商，與全國的十多家著名企業建立了戰略合作關系。
五年以來，我們把小微企業在平臺上的綜合融資成本，從最早的接近15%，就是年化的成本，降低到目前的不到8%，也扶持了實體企業2萬多家次，支持實體經濟的能力不斷在加強。
下一步我們有信心在監管部門和中國互聯網金融協會的關心支持下，與合作伙伴們精誠合作，為中國的普惠金融事業作出更大的貢獻。
【來源：周治翰】
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