掉隊的“城商行一哥”：北京銀行高管震蕩頻遭處罰，為求增長瞄上兒童金融觀點
作為曾經的“城商行一哥”，北京銀行在近四年營收幾乎原地踏步的情況下，進入2025年第一季度以來，更是罕見出現營收凈利雙雙下滑的情況。
作為曾經的“城商行一哥”，北京銀行在近四年營收幾乎原地踏步的情況下，進入2025年第一季度以來，更是罕見出現營收凈利雙雙下滑的情況。
上市以來首次一季度利潤負增長
2025年一季度，北京銀行總資產突破4.47萬億元，較上年末增長5.87%；實現營業收入171.27億元，同比下降3.18%；歸屬于母公司股東的凈利潤76.72億元，同比下滑2.44%，貸款余額為2.29萬億元，較年初增長5.96%。
這是北京銀行自上市以來，近12年首次出現一季度利潤負增長。
作為比較，寧波銀行總資產規模達到3.4萬億元，較年初增長8.67%；實現營業收入184.95億元，同比增長5.63%；凈利潤74.17億元，同比增長5.76%。
江蘇銀行總資產達44596.21億元，較上年末增長12.84%；實現營業收入223.04億元，同比增長6.21%；歸母凈利潤97.8億元，同比增長8.16%。
可以看出，北京銀行除了資產規模仍居首位外，其余關鍵指標已被寧波銀河和江蘇銀行全面趕超。
增長乏力瞄上兒童金融
Wind數據顯示，北京銀行2020-2023年的營收分別為642.99億元、662.75億元、662.76億元、667.11億元，同比增速分別為1.85%、3.07%、0.01%、0.66%；凈利潤分別為214.84億元、222.26億元、247.60億元、256.24億元，同比增速分別為0.2%、3.45%、11.40%、3.49%。
盡管利潤出現增長，但北京銀行的最終盈利性指標走弱。2020年至2023年，北京銀行ROE分別為10.65%、10.29%、9.60%、9.32%；ROA為0.77%、0.75%、0.77%、0.72%。年報中的資產收益率持續走低。
息差和利差方面，2020年至2023年，北京銀行凈利差分別為1.88%、1.8%、1.71%、1.53%，凈息差1.93%、1.83%、1.76%、1.54%，對于主要收益來源于凈利息收入的北京銀行來說，凈息差和凈利差水平的逐年走低，必然會影響到其盈利能力。
不可否認的是，北京銀行的零售盈利能力保持穩健的同時，零售貢獻占比也在逐漸提升。
2024年，北京銀行零售營業收入實現249.41億元，同比增長2.26%，全行貢獻36.97%，其中利息凈收入實現239.61億元，同比增長4.66%，占比提升2.48個百分點。
業績承壓之下，為進一步提升零售用戶數量，北京銀行瞄上了兒童金融這塊蛋糕。繼2023年發布“京螢計劃”兒童金融綜合服務方案，北京銀行今年再度布局兒童金融領域，升級發布“兒童友好型銀行”服務體系，試圖從娃娃開始培養全生命周期閉環。
從推動零售轉型到布局兒童金融，北京銀行增長乏力下的精細化運營策略是無奈之舉還是破局之道，仍有待時間的檢驗。
高管震蕩頻遭處罰
6月12日，北京銀行公告了三位高管的人事變動。經該行董事會2025年第六次會議，同意聘任毛文利擔任北京銀行副行長；聘任房旭擔任該行首席風險官，徐毛毛作為該行副行長不再兼任該行首席風險官。同時，根據該行工作分工調整，同意聘任明立松擔任該行首席信息官。
整體來看，三位新任高管均為70后，且深耕銀行業多年。其中房旭和明立松為北京銀行老將。
2024年至今，北京銀行管理層經歷多輪調整，副行長韓旭、王健陸續離任，除此之外還有多位董監高因工作調動、任期屆滿、內部工作調整等原因離任。
高管頻繁換血的同時，內控合規仍存短板。僅2024年，北京銀行被罰沒金額高達600余萬元。
2024年2月8日，北京銀行股份有限公司因涉及EAST信貸業務、投資業務、理財業務數據漏報等多項違規問題，被處以330萬元罰款。同年3月29日，北京銀行烏魯木齊光明路支行因“貸后管理不到位，信貸資金被挪用”被罰款60萬元。
2024年5月31日，國家金融監督管理總局發布消息，北京銀行南昌分行因“未履行案件信息報送義務”被處以30萬元的經濟處罰。時任北京銀行股份有限公司南昌分行法律合規部副總經理的羅麗娟，因對未按規定報送案件信息的行為負有直接責任，被監管部門予以警告，并處以6萬元罰款。
2024年1月2日，北京銀行股份有限公司聊城分行因“貸款管理不到位，嚴重違反審慎經營規則”被罰款30萬元；1月8日，北京銀行股份有限公司無錫分行因“項目貸款‘三查’管理不到位；票據業務貿易背景審查不到位”被罰款85萬元；1月19日，北京銀行股份有限公司寧波分行因“房地產業務管理不審慎”被罰款50萬元。
值得一提的是，2023年6月，北京銀行曾因十四項違規行為被原北京銀保監局處以4830萬元的巨額罰款。
頻收罰單不僅揭示了北京銀行在經營過程中存在合規內控短板，一定程度上也為其業績承壓不斷“埋雷”。
總體而言，北京銀行的零售轉型具備戰略前瞻性，但合規管理的短板若不能有效彌補，很可能制約其長期競爭力。未來能否在業務擴張與風險管控間找到動態平衡，通過技術驅動與制度革新實現可持續發展，是北京銀行當下需要硬解的一道難題。
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