頻頻違規(guī) 銀監(jiān)會131張罰單揭露村鎮(zhèn)銀行亂象金融
村鎮(zhèn)銀行一般不涉及票據(jù)業(yè)務(wù)，各級銀監(jiān)部門公開的村鎮(zhèn)銀行罰單數(shù)量中，位于新疆的庫車國民村鎮(zhèn)銀行在整個票據(jù)流轉(zhuǎn)過程中充當了重要角色。
今年1月至6月，在各級銀監(jiān)部門公開的1334張罰單中，有76家村鎮(zhèn)銀行被罰，涉及村鎮(zhèn)銀行的罰單有131張（占罰單總數(shù)的10%左右），罰沒金額超過2500萬元。
銀監(jiān)會罰單揭開了村鎮(zhèn)銀行亂象的冰山一角。
澎湃新聞根據(jù)銀監(jiān)會網(wǎng)站公開的行政處罰信息統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，今年1月至6月，在各級銀監(jiān)部門公開的1334張罰單中，有76家村鎮(zhèn)銀行被罰，涉及村鎮(zhèn)銀行的罰單有131張（占罰單總數(shù)的10%左右），罰沒金額超過2500萬元。
一位來自安徽的村鎮(zhèn)銀行人士告訴澎湃新聞，村鎮(zhèn)銀行還是以“小個散”（小微、個體工商戶）業(yè)務(wù)為主，涉及違規(guī)一般都是內(nèi)控出問題。
屢屢現(xiàn)身票據(jù)大案，充當“直貼行”角色
在最近頻頻浮出水面的票據(jù)大案中，村鎮(zhèn)銀行總是扮演了重要的角色。
村鎮(zhèn)銀行是在縣（區(qū)）域及以下地區(qū)設(shè)立的主要為“三農(nóng)”和小微企業(yè)提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。2006年12月，銀監(jiān)會調(diào)整放寬了農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)的準入政策，開始試點探索設(shè)立以村鎮(zhèn)銀行為主體的新型農(nóng)村金融機構(gòu)。
2007年3月，全國第一家村鎮(zhèn)銀行在四川儀隴正式掛牌成立，至今已經(jīng)走過十年歷程。但不少村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展過程中，屢屢現(xiàn)身于票據(jù)大案中。
一位股份制銀行高管向澎湃新聞分析稱，村鎮(zhèn)銀行之所以頻繁出現(xiàn)在票據(jù)案中，一是村鎮(zhèn)銀行的票據(jù)核算方式與大型銀行不一致，利用制度的漏洞幫銀行逃避信貸規(guī)模，從中收取中介費；二是村鎮(zhèn)銀行管理較為混亂，與中介聯(lián)手幫企業(yè)制造貿(mào)易背景，從中獲利。
比如，2016年12月2日，蘇州銀行在招股書披露了3起尚未了結(jié)、與承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)相關(guān)的訴訟案件。在該案中，位于新疆的庫車國民村鎮(zhèn)銀行在整個票據(jù)流轉(zhuǎn)過程中充當了重要角色。該村鎮(zhèn)銀行注冊資金僅為3000萬元，卻在6億元票據(jù)的流轉(zhuǎn)中充當了直貼行的角色，且該行后手背書方則是體量與其完全不對等的多家股份制銀行。
一位資深票據(jù)律師向澎湃新聞介紹，商業(yè)承兌匯票違規(guī)案的作案手法大同小異，“按規(guī)則是先貼現(xiàn)，再轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，過橋只是個說法，實質(zhì)是金融機構(gòu)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)行為。但現(xiàn)在倒過來了，先找出資方，再找前面的過橋行，之后再找前面的直貼行。所有的騙局和故事都是圍繞這個發(fā)生的?！倍彐?zhèn)銀行往往是第一道“直貼行”，一些城商行和股份制銀行則在票據(jù)流轉(zhuǎn)中充當“過橋行”撈通道費。
庫車國民村鎮(zhèn)銀行并非第一次現(xiàn)身于票據(jù)案中，據(jù)廣州日報2016年8月報道，在2016年廣發(fā)銀行9.3億元票據(jù)案中，包括庫車國民村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的多家中小銀行在其中充當了“過橋銀行”的角色。
中西部村鎮(zhèn)銀行違規(guī)情況更嚴重
監(jiān)管部門的鼓勵并非完全是一劑良藥。
3月1日，銀監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)文稱，十年來，銀監(jiān)會堅持貫徹落實國家城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，督促村鎮(zhèn)銀行機構(gòu)布局不斷向中西部和欠發(fā)達縣域傾斜。
中國銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行1519家，中西部共組建村鎮(zhèn)銀行980家，占村鎮(zhèn)銀行總數(shù)的64.5%。
但澎湃新聞統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2017年上半年，中西部和欠發(fā)達縣域的村鎮(zhèn)銀行違規(guī)情況往往更嚴重。
1月至6月，各級銀監(jiān)部門公開的村鎮(zhèn)銀行罰單數(shù)量中，新疆、吉林、江西位列前三，山西、遼寧、云南等省份緊隨其后。
前述票據(jù)律師表示，一些偏遠地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行會將自己的同業(yè)賬戶外包出去，從而賺取每年幾百萬元的費用。
村鎮(zhèn)銀行主業(yè)為服務(wù)“三農(nóng)”和“小微”企業(yè)，成本高收益低，抗風險能力差，部分與主發(fā)起行之間缺乏溝通機制的村鎮(zhèn)銀行則易于陷入經(jīng)營困難。
從銀監(jiān)部門公布的具體違規(guī)事由來看，一些村鎮(zhèn)銀行的管理層存在帶頭違規(guī)、知法犯法的情況。
上述村鎮(zhèn)銀行人士坦言，村鎮(zhèn)銀行一般不涉及票據(jù)業(yè)務(wù)，如果有，可能更多還是沖利潤去的?！耙话闶莾?nèi)控出問題，一級法人的人為因素比較多?！?
這從銀監(jiān)部門的行政處罰單中也能看出一二，比如“綏陽黔北村鎮(zhèn)銀行違規(guī)發(fā)放個人貸款，王剛作為分管信貸工作的副行長、審貸委員會主任會簽并同意發(fā)放了該筆貸款，應(yīng)負領(lǐng)導(dǎo)責任”“泰壽村鎮(zhèn)銀行于2015年分別向某線纜公司和某礦業(yè)公司發(fā)放1年期流動資金貸款450萬元和300萬元，貸款發(fā)放時兩戶企業(yè)均已不符合貸款條件。當事人作為時任行長，擁有自主審批權(quán)和一票否決權(quán)……仍同意貸款，屬于參與違法行為決策，并在該過程中起到?jīng)Q定性作用”“常豐作為溧水民豐村鎮(zhèn)銀行董事長，在自身貸款業(yè)務(wù)中違反個人消費貸款、貸款支付管理的監(jiān)管規(guī)定”。
2017年3月24日，庫車國民村鎮(zhèn)銀行因內(nèi)控管理缺失導(dǎo)致本行同業(yè)賬戶被出借以及貸款風險分類不準確，被新疆阿克蘇銀監(jiān)分局罰款40萬元。該行高管層也一并被罰，其中董事長羅志全被禁止終身從事銀行業(yè)工作。
2017年3月30日，山西省新絳縣新田村鎮(zhèn)銀行也因違規(guī)發(fā)放借名貸款、出租同業(yè)賬戶違法違規(guī)辦理票據(jù)業(yè)務(wù)牟取不當收入被陜西運城銀監(jiān)分局罰沒668萬元。
一位東部地區(qū)城商行人士向澎湃新聞表示，在選擇同業(yè)交易對手時一般不太愿意跟村鎮(zhèn)銀行打交道?！皬拈L遠看，銀行還是會考慮到同業(yè)情況，包括負債、償還能力、規(guī)范性，更加謹慎是大勢所趨。”
1.TMT觀察網(wǎng)遵循行業(yè)規(guī)范，任何轉(zhuǎn)載的稿件都會明確標注作者和來源；
2.TMT觀察網(wǎng)的原創(chuàng)文章，請轉(zhuǎn)載時務(wù)必注明文章作者和"來源：TMT觀察網(wǎng)"，不尊重原創(chuàng)的行為TMT觀察網(wǎng)或?qū)⒆肪控熑危?br>
3.作者投稿可能會經(jīng)TMT觀察網(wǎng)編輯修改或補充。
