央行征信撐腰 信托公司欲分食消費金融大蛋糕金融
渤海信托 接入個人征信系統(tǒng) 近日，記者向外貿(mào)信托了解接入中國人民銀行個人征信系統(tǒng)的相關(guān)事宜，其他金融機構(gòu)早在幾年前就被強制要求接入人行的個人征信系統(tǒng)。
近日，渤海信托稱其成功接入中國人民銀行征信中心個人征信系統(tǒng)，中航信托和平安信托也接入了該系統(tǒng)。業(yè)內(nèi)人士分析，這或許與信托公司準備發(fā)力消費金融有關(guān)。
近日，渤海信托稱其成功接入中國人民銀行征信中心個人征信系統(tǒng)，成為信托行業(yè)極少數(shù)獲批對接央行個人征信系統(tǒng)的公司之一。《證券日報》記者查詢公開信息發(fā)現(xiàn)，2015年外貿(mào)信托成為首家接入中國人民銀行個人征信系統(tǒng)的信托公司。
據(jù)知情人士透露，除渤海信托外，中航信托和平安信托也接入了該系統(tǒng)。記者向上述兩家公司求證此消息是否屬實，中航信托表示已經(jīng)接入該系統(tǒng)，平安信托則表示，“公司正在接入”。
為何又有信托公司開始介入央行個人征信系統(tǒng)，業(yè)內(nèi)人士分析，這或許與信托公司準備發(fā)力消費金融有關(guān)。
渤海信托
接入個人征信系統(tǒng)
近日，渤海信托稱其成功接入中國人民銀行征信中心個人征信系統(tǒng)，成為信托行業(yè)極少數(shù)獲批對接央行征信系統(tǒng)的公司之一。記者查詢公開信息發(fā)現(xiàn)，自2015年外貿(mào)信托公告其成為首家接入央行個人征信系統(tǒng)的信托公司外，渤海信托是第二家公開聲明接入該系統(tǒng)的信托公司。
華融信托研究員袁吉偉認為，“外貿(mào)信托和渤海信托做消費金融更多一些，而消費金融或者零售業(yè)務面向個人，風控就需要個人征信信息。”
據(jù)了解，個人征信系統(tǒng)是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建設的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，它依法采集、保存、整理個人的信用信息，為個人建立信用檔案，記錄個人過去的信用行為，為商業(yè)銀行、個人、相關(guān)政府部門和其他法定用途提供信用信息服務。
在個人征信系統(tǒng)里，客觀地記錄著一個人過去的信用活動，它主要包括三類信息：第一類是基本信息，包括個人的姓名、證件號碼、家庭住址、參加社會保險和公積金等信息；第二類是個人的信用活動信息，包括貸款、信用卡、擔保、電信繳費、公共事業(yè)繳費等信息；第三類則是個人的公共信息，包括欠稅、法院判決等信息。
事實上，銀行、券商和基金等金融機構(gòu)早已接入了中國人民銀行個人征信系統(tǒng)，不過信托行業(yè)卻鮮有接入該系統(tǒng)的公司。根據(jù)《證券日報》記者掌握的消息，目前僅有外貿(mào)信托、中航信托和渤海信托接入該系統(tǒng)。
西部地區(qū)某信托公司高管對記者表示，企業(yè)征信對于信托公司融資風險更有意義，介入個人征信系統(tǒng)的很少，不過作用類似。之前信托公司沒有開展個人信貸業(yè)務，所以幾乎沒有公司接入個人征信系統(tǒng)。
華融信托研究員袁吉偉也對記者表示，接入企業(yè)征信系統(tǒng)，更方便查詢企業(yè)在金融機構(gòu)的債務情況，方便盡調(diào)。同時信托公司也需要將企業(yè)融資錄入征信系統(tǒng)，一旦違約都能看到，對企業(yè)也是一種約束。不過現(xiàn)在信托公司都是做企業(yè)融資，個人征信作用還不大。
有業(yè)內(nèi)人士表示，外貿(mào)信托的消費貸款信托的規(guī)模在業(yè)內(nèi)靠前，他們可能有更好的系統(tǒng)建設和更完善的人員配置。而外貿(mào)信托和渤海信托做消費金融偏多一些，所以會較早的接入該系統(tǒng)。
另一位業(yè)內(nèi)人士表示，中航信托和外貿(mào)信托的小微金融已經(jīng)有了一定的規(guī)模。而渤海信托應該也準備發(fā)展小微金融或者消費金融。
記者向外貿(mào)信托了解接入中國人民銀行個人征信系統(tǒng)的相關(guān)事宜，外貿(mào)信托表示，接入個人征信系統(tǒng)涉及到比較敏感的問題，不便回復。
渤海信托負責人對《證券日報》記者表示，“渤海信托將小微金融作為公司發(fā)展戰(zhàn)略布局的重要方向，在小微金融方面通過差異化戰(zhàn)略打造具有核心競爭力的精品信托。他同時稱，”渤海信托擁有出色的業(yè)務團隊并在相關(guān)方面積累了豐富經(jīng)驗。
而至于是否會有更多的信托公司接入到該系統(tǒng)，華東地區(qū)某信托公司相關(guān)人士表示，信托公司的系統(tǒng)建設也就是這幾年的事，不像銀行券商基金在這方面投入早、投入也大。若介入該系統(tǒng)對公司內(nèi)部系統(tǒng)有較高要求的話，要滿足這些要求估計也需要時間。
提升反欺詐效果
平安信托相關(guān)人士向記者表示，接入央行個人征信系統(tǒng)是央行要求的，不過記者咨詢了多家信托公司，大部分信托公司表示并不知情，也有信托公司回復并不是硬性要求。
不過據(jù)知情人士透露，平安信托和中航信托也有接入該系統(tǒng)，記者向上述兩家公司求證消息是否屬實，中航信托表示已經(jīng)接入該系統(tǒng)，平安信托則表示，“公司正在接入”。
平安信托相關(guān)人士向《證券日報》記者表示，其他金融機構(gòu)早在幾年前就被強制要求接入人行的個人征信系統(tǒng)，對信托公司這兩年也有要求，不過沒有明確接入的時間。他表示，平安信托一直在推進，不過因為涉及到IT系統(tǒng)，正在調(diào)試。根據(jù)業(yè)務部門的反饋，“今年應該是會做好”。
上述人士還表示，此次接入是中國人民銀行的要求，不過記者隨后向數(shù)十家信托公司求證，部分信托公司人士表示該要求并非硬性要求，華東地區(qū)一家信托公司相關(guān)人士表示，“信托公司主動申請想接入這個系統(tǒng)是以便更好的開展消費金融業(yè)務”，還有部分信托公司表示“不知情”。
總部位于廣州的某信托公司相關(guān)人士表示，如果要接入央行個人征信系統(tǒng)，需要申請。首先要有個人信貸業(yè)務，有信息查詢需求。渤海信托有和第三方機構(gòu)合作個人消費貸款業(yè)務，可能有查詢個人征信的需求。
前述華東地區(qū)信托公司相關(guān)人士表示，“我們IT部門說是信托公司主動申請想接入這個系統(tǒng)以便更好的開展消費金融業(yè)務，但目前公開信息里已接入的很少。據(jù)說接入這個系統(tǒng)，央行那里有一些要求，其中有一個就是公司內(nèi)部現(xiàn)有的相關(guān)系統(tǒng)的建設情況。原來央行的企業(yè)征信系統(tǒng)，通常金融機構(gòu)都有接入。”
該人士同時表示，“2016年的年報里有蠻多信托公司提到消費金融，從這點看，接入該系統(tǒng)是未來必須要努力的。”
而渤海信托則表示，“接入央行個人征信系統(tǒng)，對小微金融業(yè)務和消費金融業(yè)務的發(fā)展大有裨益：一是可以提升反欺詐效果，提高個人違約成本，進一步提升資產(chǎn)質(zhì)量；二是可以合理利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，建立覆蓋消費金融行業(yè)的數(shù)據(jù)庫和針對細分市場的專項數(shù)據(jù)庫，降低信用分析成本，提高信用分析的效率和可靠性；三是可以選擇與優(yōu)質(zhì)交易對手建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，積極關(guān)注交易對手的業(yè)務渠道建設情況和風控管理體系情況，形成行業(yè)進入壁壘，增加客戶的粘度，提升公司小微金融服務價值。”
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